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Seguro de responsabilidad civil general vs Seguro de responsabilidad profesional

Responsabilidad general frente a responsabilidad profesional

Como propietario de un negocio, puede ser un desafío averiguar qué tipos de seguro necesita. Las políticas adecuadas dependen de los tipos de riesgos que enfrenta su empresa.
Tanto las empresas grandes como las pequeñas enfrentan riesgos de responsabilidad, pero el tipo de responsabilidad puede cambiar según lo que haga. Por ejemplo, un contratista podría ser responsable si algo que ha construido daña a alguien, mientras que una empresa de consultoría podría ser responsable de las pérdidas financieras de un cliente si cometió un error en el consejo que dio.
Ambos tipos de responsabilidades pueden dar lugar a una demanda. Ahí es donde  entran en juego el seguro de responsabilidad civil general  y  el seguro de responsabilidad profesional .

En qué se diferencia la responsabilidad general de la responsabilidad profesional

Seguro de responsabilidad civil general versus seguro de responsabilidad profesionalLa principal diferencia entre responsabilidad general y responsabilidad profesional radica en los tipos de riesgos que cubre cada una. La responsabilidad general cubre riesgos físicos, como lesiones corporales y daños a la propiedad. La responsabilidad profesional cubre riesgos más abstractos, como errores y omisiones en los servicios que brinda su empresa.

Definición del seguro de responsabilidad general y riesgos cubiertos

El seguro de responsabilidad general ayuda a cubrir:
Reclamaciones por lesiones corporales , como que alguien se lastime en su negocio. Sin embargo, esto no incluye las lesiones de sus empleados. Su seguro de compensación para trabajadores  puede ayudarlo a cubrir sus lesiones o enfermedades relacionadas con el trabajo.
Pagos médicos si alguien se lastima en la propiedad de su empresa.
Daños a la propiedad que causan su negocio o sus empleados.
Daño a la reputación si alguien lo demanda por enjuiciamiento malicioso, difamación, calumnia, desalojo indebido, violaciones de privacidad y más.
Errores publicitarios si enfrenta una demanda por infracción de derechos de autor en su anuncio.

¿Quién debe contratar un seguro de responsabilidad general?

Seguro de responsabilidad civil general versus seguro de responsabilidad profesionalEl seguro de responsabilidad civil general es una buena idea para la mayoría de los propietarios de pequeñas empresas porque lo ayuda a protegerse de los riesgos que enfrenta en muchas situaciones comerciales comunes. Esta cobertura es tan importante que la hemos incluido como parte de nuestra Póliza para Propietarios de Negocios  (BOP) estándar .

¿Cuánto cuesta el seguro de responsabilidad general?

El costo del seguro de responsabilidad civil  general generalmente depende de muchos factores, incluidos:
  • Tipo de negocio, porque si estás en ciertas industrias, como la construcción, te enfrentas a más riesgos y puedes pagar más por una póliza.
  • Años de experiencia, porque las empresas que han existido por más tiempo suelen pagar una tarifa más baja que las más nuevas.
  • Ubicación, especialmente si se encuentra en un área que tiene un mayor riesgo de daños por desastres, como tormentas o inundaciones.
Para obtener más información sobre el costo del seguro específico de su empresa, obtenga una cotización de responsabilidad general .

Definición del seguro de responsabilidad profesional y riesgos cubiertos

El seguro de responsabilidad profesional, también conocido como  seguro de errores y omisiones , ayuda a proteger su negocio si su cliente reclama daños económicos por el servicio profesional que usted brinda.
El seguro de responsabilidad profesional puede ayudar a cubrir los costos de defensa legal de las empresas:
  • Si un contable comete un error administrativo que le cuesta a su cliente miles de dólares.
  • Si un desarrollador web comete un error en el sitio de comercio electrónico de un cliente, se perderán oportunidades de venta.
  • Si un contador presenta una declaración de impuestos incorrecta para su cliente, lo que resulta en una multa.

¿Quién debe contratar un seguro de responsabilidad profesional?

Algunos estados pueden requerir que ciertas empresas tengan un seguro de responsabilidad profesional. Por ejemplo, los profesionales de la salud necesitan un seguro de negligencia médica, que es un tipo de responsabilidad profesional.
Es posible que deba tener cobertura de responsabilidad profesional si sus clientes lo requieren cuando firma un contrato. Independientemente de si está obligado a tenerlo por ley, es importante obtener la protección que necesita con un seguro de responsabilidad profesional, especialmente si trabaja con clientes o clientes.
Algunos ejemplos de empresas que deberían tener un seguro de responsabilidad profesional incluyen:
  • Abogados o despachos de abogados
  • Consultores o profesionales
  • Contadores o preparadores de impuestos
  • Inspectores de viviendas
  • Profesionales tecnológicos

¿Cuánto cuesta el seguro de responsabilidad profesional?

Las empresas pueden cometer diferentes errores. Es por eso que el costo del seguro de responsabilidad profesional  varía de una empresa a otra. Algunos factores generales que pueden afectar su costo de responsabilidad profesional incluyen:
  • Tipo de negocio
  • Límites de cobertura de la póliza
  • Número de empleados
  • Años en negocios
  • Ubicación
  • Historial de reclamaciones

¿Qué es el seguro contra errores y omisiones?

Seguro de responsabilidad civil general versus seguro de responsabilidad profesionalPones mucho esfuerzo, concentración y energía en administrar bien tu negocio, pero pueden ocurrir errores. Afortunadamente, el seguro de responsabilidad profesional , también conocido como seguro de errores y omisiones  o cobertura E&O, puede ayudar.
La cobertura E&O ayuda a proteger a su empresa de demandas que afirman que cometió errores u omisiones en sus servicios profesionales. Si un cliente o un cliente lo demanda, esta cobertura puede ayudarlo a pagar sus costos de defensa y acuerdos legales. 
Seguro de responsabilidad civil general versus seguro de responsabilidad profesionalEl costo de la cobertura de errores y omisiones varía de una compañía a otra, pero es un pequeño precio a pagar para proteger el negocio que tanto ha trabajado para construir.

¿Cuánto cuesta el seguro contra errores y omisiones (E&O)?

Los costos de errores y omisiones pueden depender de una variedad de factores, como su: 
  • Tamaño de la empresa, porque dependiendo de su número de empleados, puede tener mayores riesgos. Las pequeñas empresas suelen tener menos empleados y tarifas más bajas.
  • Ingresos, porque más dinero puede conllevar un mayor riesgo de demandas.   
  • Industria y tipos de riesgos a los que se enfrenta. Por ejemplo, una empresa de construcción puede tener una tasa de errores y omisiones superior a la media porque sus errores pueden provocar daños a la propiedad.
  • Capacitación de empleados,  porque enseñarles a sus empleados cómo reducir el riesgo puede reducir su tasa de seguro.
  • Contratos , porque dependiendo de cómo estén redactados, pueden aumentar o disminuir su exposición a la responsabilidad.
  • Ubicación, especialmente si se encuentra en un estado con requisitos mínimos de cobertura más altos.
  • Historial de reclamos, porque puede esperar pagar tarifas de seguro E&O más altas si tiene un historial de demandas.
  • Límites de cobertura ,  porque es probable que las pólizas con un límite más alto cuesten más que las pólizas con límites de cobertura más bajos.
Es una buena idea que los dueños de negocios tengan una Política de Propietarios de Negocios (BOP) . Esto le ayuda a obtener la protección de tres coberturas esenciales, todo en una póliza:
  • Seguro de propiedad comercial
  • Seguro de responsabilidad civil
  • Seguro de ingresos comerciales
Para obtener aún más coberturas adicionales, puede agregar capas adicionales de protección a su BOP, como:
  • Seguro de violación de datos
  • Seguro de responsabilidad profesional o E&O
  • Seguro de compensación de trabajadores
Agrupar sus pólizas es más asequible que comprar cada una por separado, y puede personalizar su BOP para que se ajuste a las necesidades específicas de su negocio.

Ejemplos de cuánto cuesta el seguro de errores y omisiones

Seguro de responsabilidad civil general versus seguro de responsabilidad profesionalLos costos promedio de la cobertura de E&O son generalmente de $ 500 a $ 1,000 por empleado, por año. Por lo tanto, si su empresa tiene 50 empleados, puede estimar que la prima por errores y omisiones se encuentra entre $ 25,000 y $ 50,000 por año. Esto es solamente un estimado. No olvide que otros factores, como la ubicación, el tipo de negocio y el historial de reclamaciones, determinarán su tarifa real.
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