Una guía para los millennials sobre cómo invertir para la jubilación, incluso si tiene deudas
Sabes que está llegando, pero prepararse financieramente para la jubilación es difícil. Después de los pagos de facturas y préstamos , es posible que solo tenga una pequeña cantidad de dinero disponible para invertir. Sin embargo, según muchos expertos financieros, es mejor invertir para la jubilación cuando es joven.
A continuación, se ofrecen tres consejos sobre cómo empezar.
1. Invierta tan pronto como pueda.
Si usted es como muchos millennials, es posible que esté luchando con la decisión de cancelar préstamos o invertir en la jubilación. Pero, ¿cómo eliges en cuál enfocarte?
El experto en finanzas personales Kali Hawlk dice: “Es mejor avanzar hacia múltiples objetivos financieros a la vez, si es posible. Eso significa asignar algo de dinero para invertir y algo de dinero para el pago de la deuda. Si solo $ 50 o $ 100 por mes pueden destinarse a inversiones, ¡está bien! Comenzar con poco es mejor que no comenzar en absoluto ".
Sin embargo, Hawlk advierte que si tiene una deuda con intereses altos del 8 por ciento o más, probablemente debería concentrarse en pagarla primero. "Elimine (la deuda de alto interés) lo antes posible, luego concentre los fondos que estaba usando para el pago de la deuda en sus inversiones".
Para hacer esto, puede ser útil crear un presupuesto. Cuando desarrolle un presupuesto, piense en incluir pagos mínimos en cualquier préstamo para que pueda asignar la cantidad de dinero adecuada para evitar cargos por mora y una posible disminución en su puntaje crediticio. Además, considere canalizar algo de dinero a una cuenta de ahorros para cubrir gastos inesperados, como un despido, reparaciones de automóviles o facturas médicas. Una guía general es apuntar a gastos de 3 a 6 meses.
Con el resto de sus ingresos, puede decidir si liquidar los préstamos enérgicamente, ahorrar para la jubilación o ambos.
Compruebe sus puntuaciones gratuitas ahora
2. Empiece con algo pequeño y crezca.
Puede comenzar a invertir con solo un poco de dinero extra. Para hacerlo, considere contribuir a un plan 401 (k) (si lo ofrece su empleador) o elija una cuenta de jubilación individual (IRA) con un umbral de depósito mínimo bajo; algunos fondos mutuos tienen umbrales de solo $ 100.
Puede estar pensando que una inversión mensual de $ 100 no suena particularmente lucrativa. Sin embargo, si invierte solo $ 100 por mes y recibe un rendimiento anual del ocho por ciento durante los próximos 30 años, puede acumular alrededor de $ 150,000.
Erin Lowry, fundadora del sitio web de finanzas personales Broke Millennial , sugiere emplear estas estrategias para aumentar sus contribuciones:
- Cada vez que obtenga un aumento, aumente la cantidad que destina a la jubilación en al menos un uno por ciento de sus ingresos. Entonces, por ejemplo, si está contribuyendo con el 10 por ciento de su salario a su cuenta 401 (k) y obtiene un aumento, aumente su contribución al 11 por ciento.
- Ponga al menos el 50 por ciento de cualquier bonificación o ingreso inesperado en una cuenta de jubilación como una IRA o un 401 (k).
- Si tiene un trabajo secundario, use los ingresos adicionales para contribuir a una IRA.
Piense en ganar dinero extra tomando un trabajo a tiempo parcial como asociado de ventas minoristas o mesero de restaurante, por ejemplo. O bien, concéntrese en un trabajo o negocio secundario, como el cuidado de mascotas, la escritura independiente o la venta de artículos hechos a mano en Etsy para generar fondos para su futuro.
Si usa estas estrategias para aumentar sus ahorros mensuales a $ 500 y continúa obteniendo un rendimiento de inversión del 8 por ciento, su reserva de ahorros puede aumentar a alrededor de $ 700,000 al final de los 30 años.
3. Busque otras formas de dedicar dinero a la inversión para la jubilación.
Independientemente de su salario, bonificaciones o ingresos secundarios, mantenerse alerta es clave para controlar los gastos para que pueda mantenerse al día con la inversión para la jubilación.
Lowry recomienda que los millennials que buscan dinero extra “consideren dejar un hábito durante un mes (como salir a almorzar o comprar café) y contribuir con el dinero que normalmente gastan a su fondo de jubilación. Si corta el cable o negocia con un plan de telefonía celular, ese dinero extra ahorrado puede enviarse automáticamente a su IRA en lugar de a su cuenta corriente ".
Andrew Schrage, copropietario del blog de finanzas personales Money Crashers , recomienda hacer lo siguiente para ahorrar en entretenimiento:
- Utilice sitios web de ofertas del día como Groupon y LivingSocial para obtener descuentos en restaurantes y lugares de entretenimiento locales. A menudo ofrecen ofertas con un 50 por ciento de descuento, o más.
- Invite a amigos y familiares a su casa en lugar de ir al cine o al bar.
- Si te vas de vacaciones, usa un agregador de viajes (como KAYAK) para investigar tu tarifa aérea y obtener el mejor precio. Además, no ignore las atracciones locales, pueden ser una fantástica alternativa económica a los viajes al extranjero.
Conclusión
Idealmente, si tiene menos de 50 años y tiene un trabajo que ofrece un plan 401 (k), la ley federal le permite reservar hasta $ 18,000 por año para la jubilación.
Pero incluso si su empleador no ofrece un 401 (k) o si trabaja por cuenta propia, puede ahorrar para la jubilación utilizando una IRA. Por ejemplo, Hawlk pone dinero en una Roth IRA y SEP-IRA (IRA de pensión simplificada para empleados para autónomos). Lo importante es comenzar ahora, incluso si comienza poco a poco, y sentar las bases para el crecimiento futuro.
Deja una respuesta