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¬ŅQu√© es la NCUA?

Si realiza sus operaciones bancarias en una cooperativa de crédito con seguro federal, la NCUA ayuda a garantizar que su dinero esté seguro.

Las cooperativas de crédito son instituciones financieras sin fines de lucro similares a los bancos en muchos aspectos. Permiten a los clientes mantener cuentas corrientes y de ahorro. También otorgan préstamos y ofrecen otros productos financieros.

La Administración Nacional de Cooperativas de Crédito, o NCUA, se estableció en 1970 para asegurarse de que las cooperativas de ahorro y crédito federales que brindan estos servicios sean financieramente sólidas. Y en caso de que no lo sean, la NCUA proporciona un seguro para que los miembros de la cooperativa de ahorro y crédito recuperen hasta $ 250,000 por cuenta que califique si una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal se hunde.

Gracias a la NCUA, los consumidores pueden confiar en hacer negocios con la mayoría de las uniones de crédito. Si su cooperativa de ahorro y crédito exhibe un cartel de asegurado por la NCUA en su sucursal u oficina, puede estar seguro de que sus depósitos están protegidos por la plena fe y el crédito de los Estados Unidos de América.


¿Qué es la NCUA?

La Administración Nacional de Cooperativas de Crédito es una agencia federal independiente con una junta directiva de tres miembros que establece las políticas. Los miembros de la junta sirven términos de seis años después de ser nombrados por el presidente y confirmados por el Senado. Como agencia independiente, la NCUA no es política; de hecho, no más de dos de los tres miembros de la junta pueden ser del mismo partido político.

La misión final de la agencia es garantizar un sistema seguro de cooperativas de ahorro y crédito regulando y asegurando las cooperativas de ahorro y crédito federales. También es miembro del Consejo de Examen de Instituciones Financieras Federales, que desarrolla reglas uniformes y requisitos de informes para todas las instituciones financieras en los EE. UU. Que aceptan depósitos.

¿Cuál es la historia de la NCUA?

Los miembros de las cooperativas de ahorro y crédito son copropietarios de sus instituciones y comparten algo en común, como vivir en la misma área geográfica o trabajar en la misma profesión.

A diferencia de los bancos con fines de lucro, las uniones de crédito son organizaciones sin fines de lucro propiedad de sus miembros construidas en torno a un modelo cooperativo, pero al igual que los bancos, todavía están reguladas para proteger a los consumidores y garantizar la estabilidad.

De hecho, es la regulación la que ha permitido que las cooperativas de ahorro y crédito crezcan y prosperen. En 1934, el presidente Franklin D. Roosevelt promulgó la Ley Federal de Cooperativas de Crédito para facilitar la creación de una red nacional de cooperativas de ahorro y crédito. Según esta ley, el gobierno federal tenía autoridad para emitir estatutos a las uniones de crédito y supervisar sus operaciones.

La membresía de las cooperativas de ahorro y crédito se expandió rápidamente en las décadas que siguieron, y para la década de 1960, había más de 10,000 uniones de crédito federales, con más de 6 millones de miembros. Las cooperativas de ahorro y crédito se habían vuelto tan frecuentes que se necesitaba una agencia federal independiente para administrar su supervisión, lo que llevó al Congreso a crear la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito para cumplir esa función.

Desde la década de 1970, la NCUA ha cumplido con sus responsabilidades bajo la FCUA. Debido a que el Congreso también creó el Fondo Nacional de Seguro de Acciones de Cooperativas de Crédito para asegurar los depósitos de los miembros en las cooperativas de ahorro y crédito federales, la NCUA también es responsable de monitorear la solvencia financiera de todas las uniones de crédito con seguro federal. También lleva a cabo evaluaciones de riesgo anuales para las uniones de crédito autorizadas por el estado con seguro federal con $ 250 millones o más en activos.

¿Cuál es la diferencia entre la FDIC y la NCUA?

Si bien la NCUA regula las uniones de crédito y asegura los depósitos realizados en las uniones de crédito, también hay una agencia federal independiente que realiza la misma función para los bancos: la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, o FDIC.

Creada en 1933, la FDIC tiene autoridad reguladora sobre más de 4.000 bancos del país. La agencia proporciona hasta $ 250,000 de seguro por depositante para cuentas bancarias aseguradas por la FDIC, así como cuentas en instituciones financieras autorizadas por el gobierno federal y en bancos autorizados por el estado que optan por no unirse al Sistema de la Reserva Federal. Para limitar el riesgo e intentar prevenir la quiebra del banco, la FDIC establece y hace cumplir las reglas y requiere que los bancos proporcionen informes periódicos.

Si esta descripción de la misión de la FDIC suena familiar, es porque no es diferente a la de la NCUA. La gran diferencia es el tipo de institución financiera que tiene los depósitos asegurados.

¿Por qué es importante la NCUA?

Cuando las cooperativas de ahorro y crédito cierran o quedan bajo tutela debido a problemas financieros graves, es posible que en realidad no tengan suficiente dinero disponible para devolver el efectivo que cada miembro había depositado en la cooperativa de ahorro y crédito. Si no fuera por la NCUA, es posible que algunos miembros de las cooperativas de crédito no vuelvan a ver el dinero de sus cuentas corrientes o de ahorros.

Pero debido a la NCUA, ningún miembro de una cooperativa de ahorro y crédito con seguro federal ha perdido su dinero cuando una cooperativa de ahorro y crédito se ha hundido. Cuando eso sucede, los miembros generalmente recuperan sus fondos, de cuentas calificadas y hasta el límite asegurado, en solo cinco días.

El seguro federal para depósitos no solo protege la fe de los consumidores individuales en las instituciones financieras, sino que también protege la economía en su conjunto.

Cuando los consumidores temen que sus depósitos no sean seguros, se producen corridas bancarias. Los consumidores se apresuran a retirar sus fondos, el banco corre el riesgo de quebrar y la confianza en el sistema se ve afectada, lo que lleva a más personas a apresurarse a realizar retiros en otros bancos y comenzar el proceso de nuevo.

Cuando los clientes saben que sus fondos están seguros porque el gobierno asegura el dinero, es menos probable que corran a retirar su dinero sólo por malas noticias económicas. Son la FDIC y la NCUA las que brindan a los estadounidenses la confianza para depositar el dinero que tanto les costó ganar.


Conclusión

La NCUA permite a los consumidores confiar en las cooperativas de crédito en los Estados Unidos. Sin embargo, no todas las cooperativas de ahorro y crédito están aseguradas o reguladas por la NCUA. Algunas cooperativas de ahorro y crédito autorizadas por el estado tienen aseguradoras privadas, lo que significa que los depósitos están protegidos, pero no por la plena fe y crédito del gobierno de los Estados Unidos. Si desea asegurarse de que su cooperativa de crédito esté protegida por el Fondo de seguro de acciones de la NCUA, busque la designación de la NCUA o visite el localizador en línea de la NCUA. Cuando lo encuentre, sabrá que la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito está cuidando su dinero.

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