Cómo hacer un presupuesto
La mayoría de los estadounidenses no controlan a dónde va su dinero cada mes, pero aprender a hacer un presupuesto es fácil.
¿Sabes cuánto gastas cada mes? De lo contrario, tiene mucha compañía: alrededor del 40% de los estadounidenses prefieren ni siquiera pensar en el dinero, y alrededor del 70% no tiene un presupuesto o plan financiero, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
Pero hay muchos beneficios al crear un presupuesto. Puede ayudarlo a salir de la deuda de la tarjeta de crédito, crear un fondo de emergencia o incluso ahorrar para comprar una casa . Incluso si no vive de cheque a cheque y se siente satisfecho con todo lo que tiene, crear un presupuesto puede ayudarlo a sentirse más en control de sus finanzas personales.
La forma más fácil de comenzar es utilizando una plantilla , como esta, de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Siga estos sencillos pasos para obtener más información sobre cómo presupuestar.
Paso 1: Sume sus ingresos mensuales
Comience con su salario neto, que es su salario total o salarios ganados menos impuestos, deducciones por concepto de atención médica y contribuciones para la jubilación. Si tiene algún otro ingreso regular y confiable, agréguelo.
Si trabaja a tiempo parcial o independiente, o tiene ingresos inconsistentes, puede ser útil comenzar con sus gastos primero y luego determinar cuánto tiene que trabajar para alcanzar sus metas financieras.
Paso 2: identifica y categoriza tus gastos
Cuando se trata de calcular sus gastos, querrá categorizar cada artículo para tener una buena idea de lo que podría modificar. Probablemente sabrá muchos de sus gastos regulares de la cabeza, pero revisar los extractos de su cuenta bancaria y tarjeta de crédito puede ayudarlo a recordar dónde más va su dinero.
Comience con sus gastos fijos necesarios : cosas como su hipoteca, alquiler, servicios públicos, pagos del automóvil y otras deudas como tarjetas de crédito o préstamos estudiantiles . Estos se consideran gastos fijos porque es poco probable que fluctúen de un mes a otro, y reducir o eliminar cualquiera de ellos puede ser difícil o imposible.
Una vez que sepa cuáles son sus gastos fijos, necesita calcular sus gastos variables y “agradables de tener”. Artículos como comestibles, gasolina y entretenimiento se consideran variables porque generalmente fluctúan de un mes a otro y son áreas en las que probablemente tenga al menos cierta flexibilidad para recortar y ahorrar. Puede dividir los gastos en necesidades (como alimentos) y deseos (como una membresía en un gimnasio).
Dado que algunos de sus gastos serán diferentes según el mes, puede resultar útil analizar los gastos de hasta seis meses para tener una idea de cuáles son sus gastos “normales”.
Paso 3: aclare sus metas financieras
Piense en sus objetivos inmediatos y en lo que quiere lograr en el futuro.
Tal vez su primera prioridad sea dejar de vivir de un cheque de pago a otro y tener al menos unos dólares extra de sobra al final de cada mes. O tal vez esté listo para trabajar hacia cosas más importantes como la jubilación o la compra de una casa. Piense en sus objetivos inmediatos y en lo que quiere lograr en el futuro, y anótelos.
Está bien si sus objetivos cambian con el tiempo. La conclusión importante es que ser específico sobre lo que quiere lograr y tener esos objetivos en mente puede ayudarlo a motivarlo a ceñirse a su presupuesto.
Paso 4: haz los cálculos y planifica con anticipación
Este es el punto donde comienza a completar su plantilla de presupuesto . Ingrese sus ingresos y use los gastos fijos y variables que rastreó para estimar lo que gastará en los próximos meses. ¿Cuánto dinero te queda al final del mes después de cubrir esos gastos? Pregúntese si es suficiente para ahorrar para alcanzar sus metas.
Si la respuesta es no, busque lugares donde pueda recortar. El mejor lugar para comenzar es su categoría de "deseos" en gastos variables. Si sale a comer mucho, planifique cocinar más en casa. Si le gusta ir al cine, intente transmitir en casa al menos la mitad del tiempo. Después de identificar los lugares donde puede ahorrar, ajuste los números en su plantilla de presupuesto para ver cómo afecta el resultado final.
Si aún necesita más espacio en su presupuesto, es posible que deba considerar ajustar sus gastos fijos haciendo cambios importantes, como mudarse a una situación de vida menos costosa o refinanciar su hipoteca por una tasa de interés más baja.
Una vez que haya establecido su presupuesto, ¡solo tiene que ceñirse a él!
Paso 5: verifique regularmente y ajuste
Programar un control de presupuesto regular con usted mismo puede ayudarlo a mantenerse responsable y encaminado. Por ejemplo, considere tomar 30 minutos todos los domingos por la mañana para revisar sus gastos de la semana anterior y compararlos con los gastos que está proyectando para el mes.
Esto le dará la oportunidad de hacer los ajustes necesarios cada semana si ha gastado de más en un artículo u otro.
Conclusión
La mayoría de los estadounidenses no tienen un presupuesto ni un plan para sus finanzas personales, pero crear uno puede ayudarlo a lograr sus objetivos a corto y largo plazo. Solo se necesita un poco de tiempo, un plan y su propio compromiso para tener el control de su presente y futuro financiero.
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