¿Debería obtener un préstamo personal?
Ya sea que esté buscando consolidar una deuda, terminar un proyecto de mejoras para el hogar o financiar una emergencia médica, es posible que necesite fondos adicionales.
Si bien es mejor cubrir la necesidad con ahorros personales si los tiene, los préstamos personales también son una posible solución.
¿Qué es un préstamo personal?
Los préstamos personales pueden cubrir una amplia variedad de necesidades financieras. Todd Nelson, gerente de desarrollo comercial del proveedor de préstamos personales LightStream, dice: "Muchos prestamistas ofrecen préstamos para fines personales, domésticos o familiares, como consolidación de tarjetas de crédito, compras de automóviles o mejoras en el hogar".
Lo que separa a los préstamos personales no garantizados de otros préstamos es que la mayoría de los demás préstamos (como hipotecas o préstamos para automóviles) se clasifican como préstamos garantizados que están protegidos por una garantía (algo como un automóvil o una casa, que su prestamista puede tomar si usted no puede pagar el préstamo).
Algunos préstamos personales están garantizados; por ejemplo, Wells Fargo ofrece préstamos personales que están vinculados a su cuenta de ahorros. Sin embargo, la mayoría de los préstamos personales no están garantizados, lo que significa que si usted no cumple, el prestamista está enganchado por el dinero que le ha prestado. Como resultado, los prestamistas normalmente cobrarán tasas de interés más altas por préstamos sin garantía que por préstamos garantizados, dice Nelson.
¿Dónde puedo conseguir un préstamo personal?
Antes de la Gran Recesión, acudir a un banco tradicional era la única opción real para quienes necesitaban préstamos personales. Ese no es el caso hoy. Los proveedores comunes de préstamos personales incluyen:
- Bancos. Los bancos no son el lugar más fácil para obtener un préstamo personal, pero su seguridad y conveniencia los convierten en una primera parada ideal si tiene una relación establecida con uno.
- Las cooperativas de crédito. Las cooperativas de crédito no son tan diferentes de los bancos, pero a diferencia de los bancos, están impulsadas por sus miembros y sin fines de lucro. Debido a esto, las cooperativas de crédito a menudo pueden ofrecer tasas más bajas que los bancos, por lo que es posible que desee incluirlas en su búsqueda.
- Préstamos entre pares (P2P). Los préstamos P2P son la opción más nueva del mercado. Ofrecen opciones en línea para préstamos que pueden ser útiles incluso si no califica para ellos a través de rutas más tradicionales. Sin embargo, al igual que los bancos y las uniones de crédito, los sitios de préstamos P2P evaluarán su historial crediticio y su puntaje, y pueden revisar otros factores, incluido su trabajo actual y su nivel de educación, antes de aprobar su préstamo.
Los bancos y las cooperativas de crédito observan de cerca su historial crediticio y su puntaje para determinar la cantidad que están dispuestos a prestarle. Los sitios web de igual a igual, en la mayoría de los casos, le permiten pedir prestado entre $ 1,000 y $ 35,000.
Independientemente de con quién elija ir, considere limitar la cantidad de solicitudes de préstamo que envíe, ya que demasiadas pueden afectar negativamente su puntaje crediticio.
Esto se debe a que cada vez que solicita un préstamo, lo más probable es que el prestamista verifique su informe crediticio para tomar una decisión. Esto se conoce como una investigación difícil y puede reducir su puntaje crediticio en algunos puntos. También pueden permanecer en su informe durante dos años.
Existen otras alternativas a los préstamos personales, como los préstamos de día de pago y el título del automóvil. Sin embargo, los expertos generalmente recomiendan evitar estas opciones, ya que suelen tener tasas de interés y tarifas exorbitantes. Por ejemplo, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, un préstamo de día de pago típico de dos semanas puede tener tarifas que equivalen a una APR de casi el 400 por ciento.
Obtener un préstamo personal cuando su crédito necesita mejorar
Obtener un préstamo personal con crédito que necesita trabajo es posible, aunque a menudo es más difícil y más caro. Los bancos y los prestamistas P2P generalmente evalúan su historial crediticio y su situación actual cuando toman una decisión de préstamo, por lo que si su puntaje crediticio no es bueno, puede resultar en una tasa de interés más alta.
Además, si tiene un crédito que necesita mejorar, considere la posibilidad de obtener un codeudor. Nelson dice: "Es posible que no pueda recibir un préstamo personal a menos que tenga a alguien con buen crédito que firme con usted, haciéndolo responsable de la deuda también".
Conseguir un codeudor no debe tomarse a la ligera porque si incumple con los pagos del préstamo, el codeudor ahora es responsable del pago. Dicho esto, puede valer la pena considerarlo si enfrenta desafíos para obtener un préstamo a través de otros canales.
Conclusión
Un préstamo personal puede ser una excelente manera de financiar grandes gastos o ahorrar dinero en deudas con intereses más altos. Sin embargo, asegúrese de hacer su tarea antes de solicitar un préstamo para asegurar el mejor para sus necesidades.
Deja una respuesta