¿Qué es una calificación crediticia justa?

Los puntajes de crédito justos se encuentran en el extremo inferior del espectro de puntajes de crédito. Para FICO, generalmente van desde los 500 superiores hasta mediados de los 600. Los puntajes de crédito de Fair VantageScore® caen en el rango bajo a medio de 600.

Pero depende de los prestamistas individuales decidir qué puntajes consideran justos, y ese rango puede variar según el prestamista y el modelo de calificación crediticia que utiliza el prestamista.

Incluso con cierta variabilidad entre los prestamistas, saber cómo se acumulan sus puntajes de crédito puede ayudarlo a comprender para qué tipos de crédito, tasas de interés y términos podría calificar. Si bien normalmente podrá obtener una tarjeta de crédito o un préstamo con crédito justo, es más probable que califique para mejores tasas y términos con puntajes crediticios más altos.

Para que comprenda mejor cómo se compara el crédito justo con otros rangos de puntaje de crédito, veamos qué significan los diferentes puntajes, la diferencia que puede hacer tener un buen crédito y qué puede hacer para mejorar sus puntajes.

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Puede tener muchos puntajes de crédito diferentes

Puede ser difícil averiguar cómo se acumulan sus puntajes porque no tiene solo un puntaje de crédito. Es posible que tenga muchos puntajes diferentes y es poco probable que alguno de esos puntajes sea el mismo. Hay varias razones para esto.

Primero, los prestamistas pueden usar múltiples modelos de calificación crediticia y diferentes modelos tienen diferentes rangos de calificación. Por ejemplo, VantageScore 3.0 y 4.0, así como FICO® Score 8 y 9 van de 300 a 850. Pero las puntuaciones FICO específicas de la industria que ayudan a predecir la probabilidad de que una persona reembolse un tipo específico de préstamo, como un préstamo o crédito para automóvil tarjeta, van de 250 a 900. Y las versiones anteriores de VantageScore van de 501 a 990.

En segundo lugar, cada modelo de calificación crediticia sopesa los criterios que utiliza para calcular las calificaciones de manera diferente.

En tercer lugar, cada oficina de crédito al consumidor , y hay muchas, puede tener información diferente que utiliza para generar una puntuación. Por lo tanto, sus puntajes pueden variar según el modelo de puntaje de crédito utilizado o la información que las oficinas tengan sobre usted.

Rangos de puntaje crediticio

Incluso con tantos puntajes de crédito diferentes, es útil tener una idea general de dónde se ubican sus puntajes de crédito y lo que significan, para que tenga una idea de qué esperar cuando solicite crédito.

A continuación, se muestra un desglose de los rangos de puntaje crediticio para varios modelos de puntaje populares.

	Muy pobre	Pobre	Justa	Bueno	Excelente
VantageScore 3.0	300 hasta 549	550 hasta 649	650 hasta 699	700 hasta 749	750 hasta 850

	Pobre	Justa	Bueno	Muy bien	Excepcional
FICO® Score 8 y FICO® Score 9	300 hasta 579	580 hasta 669	670 hasta 739	740 hasta 799	800 hasta 850

Los prestamistas deciden qué significan las diferentes puntuaciones

Si bien las tablas anteriores brindan una guía general de cómo los prestamistas ven los puntajes de crédito, cada prestamista tiene sus propios criterios para definir diferentes rangos de puntaje de crédito, que pueden coincidir o no con lo que ve aquí. Por ejemplo, un prestamista puede considerar que un puntaje de 675 es bueno, mientras que otro prestamista lo define como justo.

Y no olvide que, si bien los puntajes crediticios son criterios importantes que se utilizan en las decisiones sobre préstamos, no son necesariamente los únicos. Los prestamistas también pueden considerar su capacidad para pagar, la relación deuda-ingresos y otros factores al decidir si aprueban una solicitud de crédito.

Por qué es importante tener buenos puntajes crediticios

Tener buenos puntajes de crédito es importante porque puede llevarlo a ...

• Mejores ofertas de tarjetas de crédito: los emisores de tarjetas de crédito suelen reservar sus mejores ofertas para personas con excelente crédito.
• Tasas de interés más bajas: en general, las personas con puntajes de crédito más altos tienen más probabilidades de calificar para tasas más bajas en préstamos personales, préstamos para automóviles, hipotecas y otros tipos de crédito, porque los prestamistas tienden a verlos como un riesgo crediticio menor.
• Primas de seguro más bajas: en algunos estados, las compañías de seguros pueden usar puntajes de seguro basados ​​en el crédito para ayudar a determinar las primas de seguro. En general, las personas con mejor crédito pagan menos.
• Más opciones de alquiler: los propietarios suelen realizar una verificación de antecedentes, que puede incluir una verificación de crédito, antes de alquilar un apartamento o una casa a un inquilino. Dependiendo de las reglas de su estado, si no tiene un historial crediticio sólido, el propietario puede optar por no alquilarle.

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¿Que sigue?

Si sus puntajes de crédito se encuentran actualmente en la categoría regular o mala, no se asuste. Hay cosas que puede hacer para ayudar a mejorarlos. Primero, asegúrese de pagar sus facturas a tiempo y en su totalidad todos los meses, porque los pagos atrasados ​​afectan negativamente sus puntajes . Si recordar hacer sus pagos es una lucha para usted, considere configurar el pago automático.

En segundo lugar, trate de mantener bajo el índice de utilización del crédito . La cantidad de deuda que debe en comparación con su crédito disponible juega un factor importante en el cálculo de su puntaje crediticio, y reducir su índice puede beneficiar su crédito. Por último, solicite crédito nuevo con moderación y no abra demasiadas cuentas a la vez.

Mientras trabaja para mejorar sus puntajes, es importante asegurarse de que todo lo que figura en sus informes crediticios sea correcto. Puede obtener una copia de su informe de cada una de las tres principales agencias de crédito de forma gratuita una vez al año en annualreport.com . Si encuentra algún error, trabaje para resolverlo lo más rápido posible.