Una guía para las cartas de disputas crediticias
¿Alguna vez ha querido comprar una casa o un coche? ¿O abrir una tarjeta de crédito de recompensas?
Para tener la mayor posibilidad de obtener las tasas de interés más bajas o los mejores términos para cualquiera de estas cosas, querrá tener las mejores calificaciones crediticias posibles.
Sin embargo, puede haber un obstáculo oculto que podría dañar sus posibilidades: errores en sus informes crediticios. Según un informe de 2013 de la Comisión Federal de Comercio , aproximadamente el 25% de los consumidores que participaron en el estudio de la FTC identificaron errores en sus informes crediticios que podrían afectar sus puntajes crediticios.
Los errores en los informes crediticios son sorprendentemente comunes. Desafortunadamente, depende de usted descubrir y reportar cualquier información inexacta en sus archivos. Equifax , TransUnion y Experian , las tres principales agencias de crédito, le permiten disputar inexactitudes en sus respectivos informes de crédito al consumidor en línea o por correo. Puede usar su cuenta Credit Karma para ayudarlo a controlar sus informes crediticios de TransUnion y Equifax, y asegurarse de que no haya errores en la lista. También puede verificar si hay errores en sus informes de crédito a través de annualcreditreport.com .
Afortunadamente, es posible eliminar estos errores. Deberá presentar una disputa en línea o escribir una carta de disputa de crédito, lo cual no es difícil.
¿Qué es una carta de disputa crediticia?
Una carta de disputa de crédito es un documento que puede enviar a las agencias de crédito para señalar inexactitudes en sus informes de crédito y solicitar la eliminación de los errores . En la carta, puede explicar por qué cree que los elementos son inexactos y proporcionar los documentos de respaldo. Si su disputa se resuelve a su favor, la compañía de informes crediticios debe eliminar los elementos erróneos de su archivo y actualizar su informe.
No todos los acreedores informan a cada una de las tres principales agencias de crédito al consumidor, por lo que es una buena idea verificar si hay errores en su informe de crédito de cada una de las tres agencias.
Justin Chidester, propietario y planificador financiero certificado y asesor financiero acreditado con Wealth Mode Financial Planning , da un ejemplo de cómo pueden funcionar las cartas de disputa crediticia.
"Tuve un cliente que tuvo un malentendido sobre el momento en que obtuvo el financiamiento en la tienda para un anillo de compromiso", dice Chidester. "Sintió que no tenían claro cuándo comenzarían sus pagos y terminó recibiendo un informe de pago atrasado de 30 a 59 días".
Chidester escribió una carta a la agencia de crédito solicitando que se eliminara la información alegando que la tienda era "engañosa sobre los arreglos de pago". Afortunadamente, la oficina de crédito lo escuchó y el informe crediticio de su cliente pronto estuvo impecable.
¿Qué debo incluir en mi carta de disputa crediticia?
Cuando escribe una carta de disputa crediticia a una agencia de crédito, primero debe identificar su informe de crédito; esta puede ser una tarea más grande de lo que parece, especialmente porque la agencia de crédito en cuestión puede tener información de casi todos en el país que están siendo denunciados. en. Después de identificar su informe, deberá proporcionar información sobre el error, así como una explicación de por qué está impugnando el artículo. Y finalmente, su carta de disputa crediticia debe incluir una solicitud para que la agencia de crédito elimine el artículo de su informe crediticio.
Al darle a la oficina la información necesaria, debería tener lo que necesita para tomar una decisión sobre su caso.
Esto es lo que debe incluir.
- Fecha actual
- Su información (nombre, información de contacto, fecha de nacimiento y número de cuenta)
- La información de contacto de la agencia de crédito
- Una breve descripción del error (no es necesario obsequiarlos con una historia larga y complicada)
- Cualquier documento que pueda tener que pueda ayudar a probar su punto, como registros de pago o documentos judiciales (asegúrese de mencionar que los está enviando en la carta)
- Instrucciones sobre lo que desea que haga la agencia de crédito (volver a investigar y eliminar el elemento de su informe)
- Una copia de su informe de crédito con el error resaltado
- Una copia escaneada de su identificación emitida por el gobierno (como su licencia de conducir) y una factura o algún otro documento para probar su dirección
Modelo de carta de disputa crediticia
| Bob Loblaw 123 First Lane Anytown, FL 12345 Fecha de nacimiento: 01/01/01 Número de cuenta: 1234-56789 TransUnion PO Box 2000 Chester, PA 19016 1 de mayo de 2018
A quien le interese: Le escribo para informarle sobre un error que noté en mi informe de crédito de TransUnion (número de cuenta 1234-56789).
Le solicito que elimine esta información de mi informe crediticio. Gracias por tu ayuda.
Sinceramente, (firma tu nombre aquí) |
¿Dónde puedo enviar mi carta de disputa crediticia?
Aquí están las direcciones de las tres principales agencias de crédito.
Equifax
PO Box 740256
Atlanta, GA 30374-0256
Experian
PO Box 9701
Allen, TX 75013
TransUnion
PO Box 2000
Chester, PA 19016
Asegúrese de guardar copias de los registros que envíe a las agencias de informes crediticios.
¿Cómo es el proceso de disputa crediticia?
Las burocracias tienen la reputación de moverse a un ritmo glacial. Pero las agencias de crédito generalmente están obligadas a investigar la disputa dentro de los 30 días posteriores a la recepción de su carta. Mejor aún, cada oficina debe concluir su investigación y notificarle su fallo dentro de los 90 días a más tardar.
En algunos casos, las agencias de informes crediticios pueden solicitar más información. También pueden rechazar su reclamo.
"Si no obtiene la respuesta que desea la primera vez, no se rinda", dice Jason Hamilton, autor y planificador financiero . “Puede que tenga que ir y venir varias veces. Y si sabe que está en lo correcto y no puede lograr que las oficinas estén de acuerdo con usted, no tenga miedo de contactar a un abogado ".
Chidester está de acuerdo.
“A menudo hago que mis clientes envíen la misma carta con una verborrea ligeramente modificada durante una segunda ronda, ya veces en una tercera ronda”, dice, y describe cómo ha tenido cierto éxito con sus clientes. "Ocasionalmente, en el segundo o tercer intento, la disputa se resolverá según lo solicitado, incluso si el primer intento fue rechazado".
Conclusión
No hay duda al respecto: encontrar errores en sus informes de crédito puede ser especialmente molesto. Pero las recompensas de disputar con éxito esos errores bien podrían valer la pena si mejora la salud de su crédito.
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