¿Tengo que pagar impuestos sobre las ganancias de la lotería?

Usted eligió los números ganadores de la lotería, ¡felicitaciones! Ahora tiene otra opción que tomar: ¿Debería tomar el pago como una suma global o una serie de pagos anuales a lo largo del tiempo? Su decisión afectará sus impuestos.

¿Ganó mucho jugando a la lotería? Probablemente esté pensando en cómo gastará todo ese dinero en efectivo. Pero primero, el tío Sam querrá su parte.

El Servicio de Impuestos Internos considera el dinero de la lotería como ganancias del juego , que se gravan como ingresos ordinarios. El monto total de impuestos que paga sobre sus ganancias de lotería dependerá de múltiples factores, incluido el estado donde vive y si toma las ganancias como un pago global (un cheque por el monto total después de que se hayan retenido los impuestos) o anualidad (pagos anuales más pequeños que se pagan y gravan con el tiempo).

Aunque probablemente no podrá escapar por completo del recaudador de impuestos, es posible que pueda compensar los impuestos sobre las ganancias de la lotería al reclamar las deducciones para las que califica. Aquí hay algunas cosas que debe saber sobre el pago de impuestos federales sobre la renta sobre las ganancias de la lotería. Tenga en cuenta que las reglas fiscales pueden variar para los impuestos sobre la renta estatales y locales, por lo que, para los fines de este artículo, solo estamos hablando de impuestos sobre la renta federales.

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¿Tengo que pagar impuestos sobre las ganancias de la lotería?

El IRS considera que la mayoría de los tipos de ingresos están sujetos a impuestos, a menos que el código tributario indique específicamente que no lo es. Debido a que las ganancias de la lotería se consideran ganancias de juegos de azar, que definitivamente se consideran ingresos sujetos a impuestos, el IRS querrá su parte.

Para las ganancias de la lotería, eso significa una de dos cosas.

• Pagará impuestos sobre todas las ganancias en el año en que reciba el dinero, por las ganancias pagadas como un pago global.
• O pagará impuestos solo sobre la cantidad que reciba cada año, por las ganancias pagadas como una anualidad.

Tome nota: si recibe intereses sobre cuotas de anualidades que aún no se le han pagado, ese interés debe incluirse en su ingreso bruto para el año fiscal en que lo recibió.

¿Cómo sabrá el IRS sobre mis ganancias de lotería?

Si sus ganancias son de $ 600 o más, se supone que la agencia de lotería le dará un formulario W-2G que deberá presentar con su declaración de impuestos federales sobre la renta si la agencia retuvo el impuesto federal sobre la renta de sus ganancias.

La agencia de lotería también debe enviar una copia de este formulario al IRS si sus ganancias son de $ 600 o más, por lo que es importante informar con precisión sus ganancias en su declaración de impuestos federales.

E incluso si no recibe un W-2G por sus ganancias de lotería (u otro tipo de pagos de juegos de azar), aún se espera que informe esas ganancias como ingresos en su declaración de impuestos federales.

¿Cómo podría afectar mis impuestos ganar la lotería en general?

Obtener una gran ganancia financiera puede cambiar la vida, pero no lo cambia todo: aún tendrá que pagar impuestos y facturas. Los impuestos federales y estatales pueden disminuir la cantidad de dinero que finalmente recibe, por lo que es crucial comprender los impuestos sobre las ganancias de la lotería cuando lo hace en grande.

Ya sea que esté totalmente comprometido con el dinero del premio y lo acepte como una suma global o esté recibiendo pagos a lo largo del tiempo, ganar la lotería generalmente aumenta sus ingresos. Los impuestos se calculan en función de su ingreso imponible para el año, por lo que si el ingreso adicional de las ganancias de la lotería lo lleva a una categoría impositiva más alta, generalmente terminará pagando más impuestos sobre la renta.

Si no declara los ingresos sujetos a impuestos (incluidas las ganancias de la lotería) en su declaración de impuestos, podría deber impuestos adicionales, intereses e incluso multas.

¿Cuál es la tasa de impuestos para las ganancias de la lotería?

Dependiendo de dónde viva, es posible que deba pagar impuestos sobre las ganancias de la lotería a los gobiernos estatales y locales, además del gobierno federal.

Impuesto federal

Desde el principio, las agencias de lotería deben retener el 24% de las ganancias de $ 5,000 o más, que van al gobierno federal. Pero, dependiendo de si sus ganancias afectan su categoría impositiva, podría haber una brecha entre la cantidad de retención obligatoria y lo que finalmente le deberá al IRS.

Incluso si sus ganancias de lotería no aumentan su nivel impositivo, si el gobierno federal retuvo demasiados impuestos sobre sus ganancias de lotería, es posible que obtenga un reembolso en el momento de impuestos.

Impuestos estatales y locales

Cada estado tiene sus propias reglas sobre la imposición de impuestos a las ganancias de la lotería, así que consulte el sitio web de impuestos de su estado y el sitio web de impuestos de su ciudad para obtener información. Por ejemplo, si vive y gana en la ciudad de Nueva York, el gobierno estatal retendrá el 8.82% y la ciudad retendrá otro 3.876%, además de su retención federal base del 24%.

Siete estados (Alaska, Florida, Nevada, Dakota del Sur, Texas, Washington y Wyoming) no tienen impuestos sobre la renta, por lo que los grandes ganadores de esos estados no pagarán impuestos estatales sobre el dinero del premio. Algunos otros estados no tienen ninguna lotería estatal.

Y tres estados más, California, New Hampshire y Tennessee, excluyen las ganancias de la lotería estatal de los ingresos imponibles. Pero antes de jugar a la lotería en un estado diferente, verifique las reglas para saber si se aplicarán impuestos a sus ganancias.

¿Debo aceptar una suma global o pagos de anualidades?

El hecho de que pueda elegir entre una suma global o cuotas anuales para el pago de su lotería puede depender de diferentes factores, como las reglas estatales de la lotería y cuánto ganó. De cualquier manera, así es como los dos tipos de pago afectarán sus impuestos federales sobre la renta.

Impacto de suma global

Recibir sus ganancias como una única suma global podría potencialmente llevarlo a la categoría más alta para el año fiscal en el que gana la lotería. Eso significaría que si gana una cantidad muy grande, sus ingresos por encima de un umbral establecido ($ 510,300 para contribuyentes solteros y $ 612,350 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta, para 2019) serían gravados por el IRS al 37%.

“Si decide tener un pago de suma global, eso probablemente lo colocaría en la categoría de impuestos más alta durante ese año”, dice Megan McManus, contadora pública y gerente de impuestos de Sensiba San Filippo.

Por ejemplo, si es soltero y su ingreso imponible actual es de $ 40,000, un pago de lotería de $ 1 millón, tomado en una suma global, aumentaría su ingreso total a $ 1,040,000 para el año fiscal. A nivel federal, la parte de sus ingresos superior a $ 510,300 estaría gravada al 37%. Pero todas las tasas impositivas más bajas también se aplicarían a porciones de sus ingresos inferiores a ese umbral. Esto es lo que pagaría (redondeado al dólar más cercano).

• 10% sobre ingresos hasta $ 9,700 = $ 970
• 12% sobre los siguientes $ 29,775 = $ 3,573
• 22% en los siguientes $ 44,725 = $ 9,839
• 24% en los siguientes $ 76,525 = $ 18,366
• 32% en los próximos $ 43.375 = $ 13.880
• 35% sobre los siguientes $ 306,200 = $ 107,170
• 37% sobre los últimos $ 529,700 = $ 195,989

Si suma todo eso, su obligación total de impuestos federales sobre la renta para el año sería de $ 349,787.

Impacto de los pagos anuales

Dependiendo de sus ingresos, recibir pagos anuales probablemente también afectará su categoría impositiva, pero el impacto financiero inmediato podría ser menor.

“Los pagos de anualidades probablemente le permitirían estar en una categoría impositiva más baja cada año”, dice McManus.

Veamos el escenario anterior con la misma cantidad de ganancias de lotería divididas en 30 pagos anuales de aproximadamente $ 33,333.

Con el enfoque de anualidad, su ingreso imponible aumentaría a solo $ 73,333 en el año en que ganó la lotería (asumiendo que otros factores como un aumento de salario no aumentaron su ingreso imponible). La tasa impositiva federal más alta que se aplicaría a sus ingresos sería solo del 22%. Esto es lo que pagaría (redondeado al dólar más cercano).

• 10% hasta $ 9,700 = $ 970
• 12% sobre los siguientes $ 29,775 = $ 3,573
• 22% sobre los $ 33,858 restantes = $ 7,449

Su obligación total de impuestos federales sobre la renta para el año en el que gane sería de solo $ 11,992.

¿Cómo puedo compensar los impuestos federales sobre las ganancias de la lotería?

Si ganó la lotería, el IRS espera que lo informe como ingreso en su declaración de impuestos. Y el tío Sam querrá su parte ya sea que reciba sus ganancias como una suma global o pagos anuales. Pero hay formas de tratar de compensar el aumento de la obligación tributaria que causarán sus ganancias de lotería.

Reclamar deducciones

Las deducciones son cantidades en dólares que el IRS le permite restar de su ingreso bruto ajustado, o AGI, si cumple con los requisitos. Esto reduce su base imponible, lo que a su vez puede reducir su obligación tributaria. Aquí hay dos posibles deducciones (si detalla).

1. Donaciones caritativas: es posible que pueda deducir el valor de sus contribuciones caritativas de sus ingresos siempre que la organización sea una organización calificada exenta de impuestos , pero se aplican ciertas condiciones y límites. Por ejemplo, solo puede deducir donaciones en efectivo que no superen el 60% de su ingreso bruto ajustado.
2. Pérdidas de juego: puede deducir sus pérdidas de juego (como el costo de los boletos de lotería en los que no ganó) siempre que no excedan las ganancias que declara como ingresos. Por ejemplo, si declara $ 1,000 en ganancias pero tiene $ 2,000 en pérdidas, solo puede deducir $ 1,000.

Jugar a la lotería en una piscina

Si se une a un grupo con otros para comprar boletos de lotería, entonces cualquier premio potencial de lotería será menor porque lo está compartiendo, pero su impacto fiscal también será menor.

"Solo se le cobrará impuestos sobre su parte de los ingresos", dice McManus, "por lo que si recibe un tercio de las ganancias, solo pagará impuestos sobre ese tercio".

Para asegurarse de que le pagan los impuestos correctamente, documente la cantidad de las ganancias para cada persona de su grupo. Pídale a la agencia de lotería que corte los cheques para cada persona en el grupo en lugar de que una persona recolecte y distribuya las ganancias. Esto puede ayudar a garantizar que solo pague impuestos sobre la cantidad que realmente reciba.

Conclusión

Ganar la lotería podría cambiar su vida al brindarle cierto nivel de libertad financiera. Pero antes de reclamar su premio, considere hablar con un asesor financiero o fiscal que pueda ayudarlo a comprender el impacto fiscal potencial de sus ganancias y planificar la mejor manera de administrar sus ganancias inesperadas.

Considere cómo planea usar el dinero.

“Si desea comprar una casa o enviar a sus hijos a la universidad, es posible que necesite los fondos ahora, en lugar de aceptar pagos anuales”, dice McManus.

Pero si su objetivo es garantizar un flujo constante de ingresos, los pagos anuales pueden resultarle más atractivos.

Sin embargo, ya sea que reciba sus ganancias de la lotería como una suma global o pagos anuales, aún tendrá que pagar al gobierno federal, y posiblemente a su gobierno estatal y local, su parte de sus ganancias. Por lo tanto, es importante tener un plan sobre la mejor manera de ahorrar, invertir y aumentar las ganancias que conservará.

Fuentes relevantes: Tema No. 419 Ingresos y pérdidas por juegos de azar | IRS: Publicación 538 | Reglas generales de la Lotería de Nueva York | IRS: Pague lo que consuma, para que no deba