Su guía para comprender la asesoría crediticia
¿Se siente fuera de control con sus tarjetas de crédito y otras formas de deuda? Es posible que sienta que necesita un poco de ayuda adicional para poner las cosas en orden.
Esto es lo primero que debe saber: no está solo. Muchas personas no están seguras de a dónde acudir cuando enfrentan cantidades ingobernables de deudas o problemas para administrar sus tarjetas de crédito. Para hacer las cosas aún más confusas, no hay escasez de estafas en las que puede quedar atrapado. ¿Las buenas noticias? No es ayuda de fiar por ahí.
Trabajar con la agencia de asesoría crediticia adecuada puede ayudarlo a controlar su situación, pero hay cosas que debe tener en cuenta primero. Siga leyendo para obtener más información sobre qué es la asesoría crediticia y las cosas que debe considerar antes de recibir ayuda.
- ¿Qué es el asesoramiento crediticio?
- ¿Es la asesoría crediticia adecuada para usted?
- ¿Qué debe esperar de una sesión de asesoramiento crediticio?
- Cómo elegir el asesor de crédito adecuado para usted
- ¿Qué es un plan de gestión de la deuda?
- ¿Cómo aprovechar al máximo los servicios de asesoramiento crediticio?
¿Qué es el asesoramiento crediticio?
Si siente que necesita apoyo adicional para ayudarlo a administrar su deuda y organizar sus finanzas , la asesoría crediticia podría ser una buena opción para usted.
Un asesor de crédito trabajará con usted para ayudarlo a mejorar su situación financiera individual. Parte de eso puede implicar ofrecer herramientas y recursos para ayudarlo a obtener control sobre su dinero.
La asesoría crediticia puede ayudar a los consumidores a navegar por una amplia variedad de situaciones. Según la National Foundation for Credit Counseling , las agencias pueden brindar servicios tales como asesoría crediticia y de deudas, asesoría sobre deudas de préstamos estudiantiles, asesoría sobre vivienda e hipotecas, y más.
¿Es la asesoría crediticia adecuada para usted?
Uno de los conceptos erróneos más grandes sobre la asesoría crediticia es que debe estar en una situación desesperada para beneficiarse de ella. Eso simplemente no es cierto. La asesoría crediticia puede ser un buen recurso para cualquier persona que desee ayuda con sus planes crediticios y financieros.
Considere ponerse en contacto con un asesor de crédito si tiene problemas para realizar los pagos de sus cuentas. Desafortunadamente, muchas personas esperan hasta que los cobradores de deudas estén en su puerta.
Pero ser proactivo puede hacer mucho bien a sus finanzas. Entonces, si es un novato en crédito que busca consejos financieros sobre cómo administrar su crédito o si se siente sepultado bajo el peso de la deuda de la tarjeta de crédito, optar por una sesión gratuita de asesoría crediticia podría ser útil.
¿Qué debe esperar de una sesión de asesoramiento crediticio?
Después de elegir una organización de asesoría crediticia, la organización lo pondrá en contacto con un asesor crediticio para comenzar.
Durante su sesión, recibirá comentarios sobre cómo mejorar su situación personal. Una sesión de asesoramiento crediticio puede incluir ...
- Ayuda gratuita para la elaboración de presupuestos (tenga cuidado con las organizaciones, incluso aquellas con estatus de "sin fines de lucro", que cobran por materiales educativos y talleres)
- Una revisión gratuita de su (s) informe (s) crediticio
- Próximos pasos para mejorar su situación financiera
- Referencias a otras herramientas y recursos
Dependiendo de su situación, un asesor de crédito puede sugerir un plan de gestión de deudas, o DMP, que puede ayudarlo a salir de sus deudas más rápido, generalmente reduciendo sus tasas de interés y estableciendo un calendario de pagos. Este suele ser un último recurso, así que tenga cuidado con los asesores de crédito que lo promocionan como la primera o la única opción.
Una vez que tenga un plan establecido, su asesor de crédito puede hacer un seguimiento con usted para ver cómo va el plan. Si necesita ayuda adicional, es posible que pueda programar otra sesión de seguimiento.
Cómo elegir el asesor de crédito adecuado para usted
Muchas empresas afirman que pueden ayudarlo a salir de sus deudas. Pero hay una gran cantidad de estafas, por lo que es crucial buscar un asesor de crédito certificado con un ojo perspicaz.
Aquí hay algunas cosas que debe buscar.
- Asegúrese de que la organización de asesoría crediticia esté acreditada por la National Foundation for Credit Counseling.
- Consulte con el Better Business Bureau y asegúrese de que la organización esté al día.
- En última instancia, trate de encontrar un consejero con el que se sienta cómodo.
Tenga en cuenta que trabajar con una organización de asesoría crediticia sin fines de lucro no es lo mismo que trabajar con una empresa de liquidación de deudas.
Para revisar la diferencia entre una empresa de liquidación de deudas y un asesor de crédito, consulte este cuadro de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
Recuerde que muchas sesiones iniciales de asesoramiento crediticio son gratuitas y solo cobran una tarifa si un plan de gestión de la deuda es el siguiente paso apropiado.
¿Qué es un plan de gestión de la deuda?
Bajo un plan de gestión de deudas o un programa de gestión de deudas, la agencia de asesoramiento crediticio trabaja con usted y sus acreedores en un plan financiero. Usted deposita dinero en la organización de asesoría crediticia cada mes y la organización utiliza sus depósitos para pagar a sus acreedores a tiempo.
Pero es importante tener en cuenta que un plan de gestión de la deuda no es necesariamente lo mismo que el asesoramiento crediticio, y no es el adecuado para todos. Además, a diferencia de muchas sesiones de asesoramiento crediticio, puede haber una tarifa por un DMP.
Las tarifas variarán según la agencia, pero normalmente hay una tarifa de instalación y una tarifa mensual. Por ejemplo, GreenPath , una agencia de asesoría crediticia, ofrece actualmente un plan de gestión de deudas con un costo inicial de hasta $ 50, con un pago mensual de $ 75. También puede ser elegible para una exención de tarifas si el costo es demasiado para usted.
¿Cómo aprovechar al máximo los servicios de asesoramiento crediticio?
Si desea aprovechar al máximo el asesoramiento crediticio, conviene hacer un poco de trabajo con anticipación, como recopilar toda su información financiera. Esto ayudará a garantizar que su asesor crediticio tenga toda la información necesaria para brindarle un asesoramiento personalizado para su situación.
Además de eso, el tiempo es clave. No querrás sentirte apurado o ansioso, así que establece un horario que funcione para ti y que no interfiera con otras prioridades como el trabajo y la escuela.
Conclusión
Ya sea que simplemente tenga algunas preguntas o desee recibir una gran ayuda para administrar su situación financiera, un asesor de crédito puede ayudarlo.
Trabajar con un asesor crediticio podría ayudarlo a acceder a herramientas y recursos financieros para mantenerse al día con su crédito. Solo asegúrese de estar trabajando con una organización sin fines de lucro establecida que se preocupe por sus mejores intereses.
Si un servicio de asesoramiento crediticio no es adecuado para usted, aquí hay un par de otras opciones para ayudarlo a resolver su deuda y encaminarse hacia sus metas financieras.
- Liquidación de deudas : Los servicios de liquidación de deudas, también conocidos como servicios de alivio de deudas o de ajuste de deudas, ofrecen ponerse en contacto con sus acreedores en su nombre y pagar su deuda para lograr un acuerdo negociado. Pero tenga cuidado: estas empresas pueden cobrar costosas tarifas por sus servicios.
- Transferencia de saldo : si tiene problemas con la deuda de la tarjeta de crédito, podría considerar una tarjeta de crédito con una oferta introductoria de transferencia de saldo del 0% APR. Esta opción le da algo de tiempo para pagar su deuda sin tener que pagar intereses. Pero aviso: si no ha pagado su saldo en su totalidad cuando finaliza el período de introducción, comenzará a acumular intereses sobre ese saldo en la APR regular de la tarjeta. También querrá evitar aumentar la deuda que está pagando al realizar nuevas compras con la tarjeta.
Sus opciones de alivio de la deuda de su tarjeta de crédito
La situación financiera de todos se ve un poco diferente ahora debido a COVID-19. Y si está trabajando para administrar una carga de deuda de tarjetas de crédito más pesada en este momento, ciertamente no está solo.
Buscar asesoría crediticia es un paso en la dirección correcta, así que felicidades por dar ese importante paso. Si está buscando más recursos para ayudar a aliviar su carga financiera, consulte nuestra lista de resúmenes a continuación.
Ya sea que esté buscando información sobre medidas de alivio del gobierno, medidas de alivio de la deuda anunciadas por emisores de tarjetas de crédito u otros emisores, lo tenemos cubierto.
Medidas de alivio de los emisores de tarjetas de crédito, prestamistas de préstamos para automóviles, hipotecarios y para estudiantes
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Consejos generales para pagar deudas
¿Busca consejos generales sobre cómo presupuestar o navegar por la deuda de su tarjeta de crédito? Consulte algunos de nuestros artículos de consejos a continuación.
- Guía Credit Karma para presupuestar
- Cómo salir de una deuda en cinco pasos
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