Recuperarse de una caída en la puntuación de crédito
Administrar sus finanzas no es fácil. A veces, la vida se interpone en su camino y es posible que se pierda un pago, cancele una cuenta de cobranza o incluso considere declararse en quiebra.
Probablemente sepa que su salud crediticia se verá afectada como resultado; si bien no podemos decirle cuánto bajará su puntaje porque el archivo crediticio de todos es único, tenemos información útil para compartir sobre lo que puede suceder y cómo podría hacerlo. para recuperar. VantageScore Solutions, las personas detrás de VantageScore , han arrojado algo de luz sobre cuánto tiempo puede tomar para que su puntaje de crédito de VantageScore se recupere después de que se coloca una marca negativa en su informe de crédito. ¿Intrigado? ¡Sigue leyendo!
Eventos menores
No todos los eventos negativos son iguales. En el extremo menos dañino del espectro están cosas como ...
- Obtención de nuevo crédito: las consultas rigurosas que se colocan en su archivo de crédito cuando solicita una nueva línea de crédito generalmente harán que su VantageScore disminuya algunos puntos. Los prestamistas pueden cuestionar si puede manejar más crédito.
- Cerrar una cuenta: decirle adiós a su tarjeta de crédito más antigua puede disminuir su límite de crédito total disponible, haciendo que la tasa de utilización de su tarjeta de crédito aumente y su edad promedio de historial crediticio disminuya.
- Maximizar una tarjeta de crédito: usar todo su crédito disponible no es ideal. Podría indicar que necesita confiar en sus tarjetas para salir adelante, lo que sugiere que representa un riesgo más significativo.
Según VantageScore Solutions , por lo general, su puntuación demorará alrededor de tres meses en ver una recuperación después de que ocurra cualquiera de estos eventos, aunque la cantidad de tiempo precisa obviamente depende de su perfil individual. Una investigación rigurosa y una solicitud aprobada más tarde, los beneficios de abrir una nueva cuenta de crédito podrían superar la caída inicial en su puntaje. Una cuenta nueva puede generar una actividad positiva si su acreedor informa regularmente que mantiene un saldo bajo y paga sus facturas a tiempo.
En el gran esquema de las cosas, estos eventos no son terriblemente importantes. Inevitablemente, considerará abrir una nueva tarjeta o solicitar un préstamo para automóvil. Es posible que deba cerrar una tarjeta debido a una tarifa anual. En cuanto a maximizar su tarjeta, si paga el saldo de inmediato el próximo mes y mantiene su uso bajo en el futuro, podría verse como una necesidad única y no tendrá efectos prolongados en la salud de su crédito.
Pagos atrasados
Los pagos atrasados pueden dañar su puntaje de crédito más que abrir o cerrar una cuenta de crédito. Es probable que el incumplimiento de un pago o el incumplimiento de una cuenta generen una señal de alerta porque los modelos de calificación crediticia intentan predecir la probabilidad de que usted pague la deuda. Si el pago atrasado es la primera actividad negativa que se presenta en su informe, su puntaje podría sufrir un gran impacto porque es la primera evidencia de que podría ser un riesgo.
Como resultado, VantageScore Solutions informa que comúnmente toma más de un año para que su puntaje de crédito de VantageScore se recupere de un pago atrasado o un incumplimiento, aunque los efectos en su propio puntaje dependerán de su perfil crediticio individual y de factores específicos como el tipo de préstamo. no realizó un pago. También debe tener en cuenta que los pagos atrasados generalmente permanecen incluidos en su informe durante siete años. Sin embargo, cuanto más rápido pueda devolver su cuenta al estado actual y más pagos a tiempo realice después del pago no realizado, más rápidamente se recuperará su puntaje.
Bancarrota
La quiebra es un asunto serio y se trata como tal cuando se toma en cuenta en su puntaje. Su puntaje de crédito de VantageScore podría demorar entre siete y 10 años en recuperarse, que es también el tiempo que se puede conservar la información del registro de quiebra en su informe de crédito. Mientras espera que su quiebra sea eliminada de su informe crediticio, asegúrese de practicar buenos hábitos financieros con su dinero. Después de varios años, es posible que desee intentar solicitar una tarjeta de crédito asegurada para comenzar cuidadosamente a reconstruir su crédito .
Conclusión
El lado positivo es que, en la mayoría de los casos, estas marcas no perseguirán su historial crediticio para siempre, ni siquiera mientras permanezcan en su informe. El impacto en su puntuación puede desaparecer con el tiempo. La cantidad de tiempo depende del evento y de su comportamiento resultante. Esfuércese por ejercitar estos cuatro hábitos financieros clave : se aplican a todas las personas y pueden ayudarlo a reconstruir.
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