Rangos de puntuación FICO®: ¿Qué es una buena puntuación FICO®?
Los rangos de puntaje FICO® varían: pueden variar de 300 a 850 o de 250 a 900, según el modelo de puntaje, pero puntajes más altos pueden indicar que usted puede ser menos riesgoso para los prestamistas.
Generalmente, los dos tipos de modelos de calificación crediticia de FICO® se describen como calificaciones base o calificaciones específicas de la industria.
Puntajes FICO® básicos
Las puntuaciones base van de 300 a 850. FICO desglosa sus rangos de puntuación de crédito base según el modelo de puntuación de crédito FICO® Score 8.
| Pobre | Justa | Bueno | Muy bien | Excelente | |
| Puntuación FICO® 8 | 300 hasta 559 | 580 hasta 669 | 670 hasta 739 | 740 hasta 799 | 800 hasta 850 |
El último modelo de calificación base de FICO® es FICO® Score 9. Pero algunos prestamistas todavía usan los modelos FICO® Score 8. Bill Banfield, vicepresidente ejecutivo de mercados de capitales de Quicken Loans, dice que muchos prestamistas hipotecarios convencionales utilizan modelos de calificación FICO® incluso más antiguos.
Los puntajes base son lo que puede ver cuando verifica sus puntajes FICO® después de iniciar sesión en su cuenta de tarjeta de crédito o de pagar los puntajes FICO® en línea.
Puntuaciones FICO® específicas de la industria
Los puntajes específicos de la industria varían de 250 a 900. FICO desglosa sus rangos de puntaje de crédito específicos de la industria según el modelo de puntaje específico de la industria FICO® 8.
| Pobre | Justa | Bueno | Muy bien | Excelente | |
| Puntuaciones FICO® 8 específicas de la industria | 250 hasta 579 | 580 hasta 669 | 670 hasta 739 | 740 hasta 799 | 800 hasta 900 |
FICO crea modelos de calificación crediticia específicos de la industria diseñados para ciertos productos crediticios, incluidas tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y préstamos hipotecarios. Estos modelos de puntuación utilizan la misma base que los modelos de puntuación base. Entonces, si tiene un buen FICO® Score 8, también puede tener un buen FICO® Auto Score 8 o FICO® Bankcard Score 8.
Sus puntajes de crédito pueden ser un factor importante en el proceso de toma de decisiones de un prestamista, y tener puntajes más altos puede brindarle mejores condiciones.
Si revisa su crédito y ve que está bajo en el rango de puntaje de crédito y es posible que no obtenga la mejor tasa, es posible que desee posponer la solicitud de una hipoteca hasta que haya construido un mejor crédito . Si está en un rango alto, puede sentirse más seguro.
Entonces, ¿qué es un buen puntaje de crédito FICO®?
Las pautas generales para lo que FICO califica como puntajes de crédito bajos o excelentes son solo eso: pautas.
Los prestamistas pueden tener diferentes especificaciones para lo que consideran buen o mal crédito, y podrían tener requisitos únicos al determinar qué solicitudes aceptar y qué términos y tarifas ofrecer.
Los puntajes de crédito mínimos pueden ser uno de estos requisitos. Sin embargo, para algunos prestamistas, su elegibilidad aún podría depender de otros factores, como su relación deuda-ingresos .
Con algunos prestamistas, incluso si tiene excelentes calificaciones FICO®, su solicitud podría ser denegada. Esto puede suceder por varias razones. Un emisor de tarjeta de crédito puede rechazarlo porque ya tiene varias cuentas abiertas con la empresa, abrió otras tarjetas recientemente o tiene pagos vencidos con el emisor, por ejemplo.
Cómo mejorar tu crédito
Si bien los rangos de puntaje de crédito FICO® varían según el modelo, los mismos factores básicos intervienen en la determinación de sus puntajes base. De los cinco factores básicos de calificación crediticia , hacer pagos a tiempo y mantener baja la tasa de utilización de crédito suele ser el más importante para determinar sus calificaciones.
Realice pagos a tiempo
Su historial de pagos es uno de los factores más importantes para determinar las calificaciones crediticias FICO®. Realizar pagos a tiempo, incluso si es solo un pago mínimo, puede ayudarlo a construir un buen historial crediticio. Un pago atrasado podría afectar sus puntajes y el daño puede aumentar cuanto más tiempo no se paga una factura o si tiene varios pagos atrasados. Si bien hacer un pago mínimo contará como un pago a tiempo, también debe intentar pagar su factura en su totalidad cada mes para evitar acumular deudas en la tarjeta de crédito.
Otras marcas negativas relacionadas con el pago en sus informes crediticios, como una quiebra, también pueden afectar su puntaje crediticio.
Use una pequeña porción de su crédito disponible
Si tiene tarjetas de crédito o líneas de crédito, usar un pequeño porcentaje de su crédito disponible puede ayudarlo a mejorar su crédito.
La utilización general del crédito se refiere a la cantidad de crédito disponible que usa en un momento dado. Puede calcular su tasa de utilización de crédito dividiendo el saldo total de su tarjeta de crédito por los límites totales de su tarjeta de crédito. El porcentaje resultante es un componente utilizado por la mayoría de los modelos de calificación crediticia, porque a menudo se correlaciona con el riesgo crediticio.
La mayoría de los expertos recomiendan mantener la utilización general de su crédito por debajo del 30%. Por ejemplo, si tiene tres tarjetas de crédito con un límite de crédito combinado de $ 4,000, tener un saldo combinado de $ 1,000 pondría su utilización de crédito en un 25%, probablemente mejor para sus puntajes que un saldo combinado de $ 3,000 (75%).
Los modelos de calificación FICO® utilizan sus informes crediticios más recientes, que incluyen los saldos informados más recientemente, para determinar sus calificaciones. Entonces, incluso si tiene un saldo alto durante un mes y sus puntajes disminuyen, intente cancelar su saldo para reducir la utilización de su crédito.
El último modelo de calificación crediticia del competidor de FICO VantageScore, el VantageScore 4.0 , considera su tasa de utilización histórica así como su tasa de utilización actual. Puede ver sus puntajes de crédito VantageScore 3.0 de TransUnion y Equifax de forma gratuita en Credit Karma si es miembro.
Conclusión
Los modelos de calificación crediticia de FICO utilizan un rango de 300 a 850 o un rango de 250 a 900, pero en cualquier caso, las calificaciones crediticias más altas pueden indicar que usted puede ser menos riesgoso para los prestamistas, emisores de tarjetas de crédito y otros tipos de prestamistas.
Saber dónde se encuentra en el rango de puntaje FICO® puede ayudarlo a determinar si es más probable que se apruebe o rechace una solicitud, para qué tasas podría calificar y si tiene más sentido concentrarse en desarrollar su crédito y presentar una solicitud más adelante.
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