¿Qué son los burós de crédito empresarial?
Cuando se trata de crear crédito para su pequeña empresa, es importante comprender qué información se recopila y cómo asignan las puntuaciones las (muchas) agencias de informes crediticios para empresas.
¿Pero cuáles importan? Depende de varios factores, como la industria en la que trabaja y quién está interesado en su solvencia. Las tres principales oficinas de crédito empresarial son ...
- Dun & Bradstreet
- Equifax Small Business
- Negocio Experian
Estas agencias de informes crediticios comerciales recopilan información que refleja la salud y el historial financieros de su empresa, como la cantidad de deuda que debe y si ha realizado los pagos a tiempo.
La información recopilada se compila y puede usarse para asignar a su empresa varios tipos de puntajes, como un puntaje de crédito comercial o un puntaje de morosidad que predice la probabilidad de que su empresa pague sus deudas (o no). Los prestamistas y otras personas que estén considerando hacer negocios con usted miran estos puntajes en busca de pistas sobre la estabilidad financiera de su empresa y para evaluar el riesgo de que su empresa no cumpla con sus obligaciones.
Siga leyendo para obtener más información sobre las principales agencias de informes crediticios para empresas, así como sobre algunas de las otras agencias de informes que pueden estar evaluando su negocio.
Informes y puntajes crediticios de Dun & Bradstreet
Dun & Bradstreet mantiene una base de datos que contiene cientos de millones de registros comerciales. Los datos sobre el crédito concedido y los historiales de pago de las empresas se recopilan de proveedores y acreedores. D&B también recopila información de otras fuentes, como registros públicos e incluso entrevistas con directores de empresas.
Esta información se utiliza para asignar una variedad de puntajes D&B. El puntaje principal de D&B se conoce como puntaje Paydex, que varía de 1 a 100 y evalúa qué tan bien una empresa pagó sus facturas en el año anterior. Las puntuaciones más altas significan un mejor historial de pagos.
Pero hay otros puntajes D&B que debe tener en cuenta, como el puntaje de estrés financiero o el puntaje del predictor de morosidad.
Obtenga más información sobre los diferentes tipos de puntajes crediticios comerciales
D&B también ofrece una evaluación de riesgos que evalúa los indicadores de riesgo de una empresa, como:
- Nivel de riesgo general dado el comportamiento de pago
- Pagos comerciales
- Tamaño y antigüedad de la empresa
- Finanzas de una empresa
Para que D&B recopile estos datos y califique su negocio, deberá solicitar un número DUNS . Los prestamistas y otras empresas con las que esté interesado en hacer negocios y que deseen una evaluación D&B de su empresa pueden hacer referencia a este número para verificar el crédito de su empresa.
Informes y puntajes crediticios comerciales de Equifax
Equifax recopila información similar a la de D&B, que incluye:
- Datos financieros
- Información de registros públicos
- Detalles de los acreedores sobre el historial de pagos
Utiliza estos datos para asignar diferentes puntajes, como un puntaje de riesgo crediticio empresarial, que varía de 101 a 992. Predice la probabilidad de que una empresa tenga 90 días o más de morosidad durante los próximos 12 meses. Equifax también genera una puntuación de fracaso empresarial, que oscila entre 1.000 y 1.610 y predice la probabilidad de que una empresa quebrará en los próximos 12 meses. Una puntuación más baja indica un mayor riesgo.
Además de un informe de crédito comercial, Equifax proporciona informes de identidad comercial que confirman la existencia de una empresa y que verifican los detalles comerciales clave, como:
- Número de identificación fiscal de una empresa
- Número de empleados
- Volumen de ventas anual
No puede solicitar un informe de Equifax sobre su empresa. Equifax decide por sí solo cuándo iniciar un informe.
Informes y puntuaciones de crédito empresarial de Experian
Experian mantiene una base de datos de más de 27 millones de empresas. Los informes sobre las empresas dentro de la base de datos se basan en datos como el historial de cobros y pagos de la empresa, declaraciones de quiebras e información sobre banca, seguros y arrendamientos.
Según la información de esta base de datos, Experian asigna una puntuación de crédito empresarial utilizando el modelo Intelliscore Plus. Las puntuaciones varían de 0 a 100, y las puntuaciones más altas representan un riesgo menor (mejor).
Experian no preparará un informe ni generará una calificación crediticia empresarial a menos que tenga una cierta cantidad mínima de información sobre una empresa. Esto incluye al menos una línea comercial o cuenta de crédito. Puede comenzar a establecer crédito comercial desarrollando una relación con una empresa que depende de Experian.
Otras agencias de informes que debe conocer
Otras empresas que pueden recopilar datos sobre su negocio y asignarle puntajes incluyen:
- Accurint by LexisNexis : LexisNexis asigna un puntaje de riesgo para pequeñas empresas y crea resultados de verificación de crédito para empresas sin líneas de crédito establecidas.
- Ansonia : Ansonia mantiene una base de datos con información sobre empresas de todos los tamaños. Publicita "informes personalizados" que son fáciles de leer.
- Cortera : Cortera ofrece informes crediticios comerciales y lo alertará sobre cambios en el comportamiento comercial de sus clientes.
- net : Credit.net proporciona información crediticia sobre 15,5 millones de empresas en los EE. UU. y Canadá.
- Creditsafe : los datos disponibles en los informes crediticios comerciales Creditsafe incluyen presentaciones legales, comportamiento de pago y cobertura de los medios de comunicación sobre la empresa.
- Servicio de puntuación de pequeñas empresas de FICO: FICO se centra en proporcionar puntuaciones de crédito para empresas. Los datos se recopilan de fuentes comerciales y de consumidores.
- Servicios de crédito global : los informes están disponibles en más de 20 millones de empresas públicas y privadas. Global Credit Services utiliza modelos de puntuación específicos de la industria y proporciona datos que incluyen noticias comerciales, registros públicos, estados financieros, presentaciones ante la SEC y precios de las acciones.
- Leñadores : Lumbermen se enfoca en la construcción y reportes de crédito comercial mercantil. Los informes están disponibles para empresas de América del Norte.
- PayNet : PayNet se centra en proporcionar calificaciones crediticias e información sobre pequeñas empresas. Proporciona datos en tiempo real recopilados de una base de datos patentada de 24 millones de líneas de crédito , préstamos y arrendamientos. También prevé el riesgo de incumplimiento.
- Seafax : Seafax proporciona informes crediticios completos que incluyen datos internacionales. Se centra en la información empresarial dentro de la industria alimentaria.
- Tarnell : Tarnell se centra en informar dentro de la industria del plástico. Proporciona información empresarial a los proveedores de materiales y equipos.
Es probable que no necesite conocer los detalles específicos de cada una de estas agencias de calificación. Comience con las principales oficinas de informes comerciales si es nuevo en el crédito comercial .
Conclusión
Crear un historial crediticio para una pequeña empresa puede resultar complicado, en parte porque hay muchas agencias de informes crediticios que recopilan diferentes datos. Pero si su empresa comprende cómo las tres principales agencias de informes comerciales obtienen información y asignan puntajes, puede comenzar a trabajar para establecer el crédito requerido para obtener financiamiento con términos favorables, de modo que pueda acceder a él cuando lo necesite.
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