¿Qué puedo hacer si falta información de pago en mis informes de crédito?
Los informes de crédito pueden contener mucha información relacionada con los pagos que puede ayudar o dañar su crédito.
La información de pago en sus informes crediticios puede tener un impacto significativo en sus puntajes crediticios. Los datos de pago incluyen información como pagos a tiempo o atrasados. Si sospecha que falta información, es posible que desee investigar un poco para averiguar dónde radica el problema.
Es posible que su acreedor no informe datos a las tres principales agencias de crédito al consumidor: TransUnion, Equifax y Experian. O podría haber un error en la oficina de crédito o entre la oficina de crédito y el servicio que está utilizando para revisar sus informes de crédito.
Esto es lo que debe hacer si cree que falta información de pago en sus informes de crédito y por qué podría ser así.
Qué hacer si falta información
Si ha detectado que falta información de pago en un informe crediticio, sus próximos pasos pueden depender de sus puntajes crediticios y del tipo de información que falta.
Las soluciones VantageScore® y FICO®, que crean modelos de calificación crediticia ampliamente utilizados, enumeran el historial de pagos como el factor más importante para determinar las calificaciones crediticias de un consumidor.
Tener varias cuentas, incluidas tarjetas de crédito y préstamos a plazos, con un largo historial de pagos a tiempo, puede ayudarlo a generar un buen crédito. Los pagos faltantes pueden afectar sus puntajes.
Si tienes un gran crédito
Si ha realizado pagos puntuales con regularidad durante años y ya tiene un crédito excelente, es posible que no valga la pena dedicar su tiempo a hacer nada si falta una cuenta o un pago puntual único en un informe crediticio.
Si está trabajando para construir su crédito
Si está tratando de generar crédito y desea asegurarse de que todos sus pagos se informen a las tres oficinas, intente determinar por qué la información de pago no está en un informe. Comience por comunicarse con el acreedor y confirme que informa a la oficina.
Sigue leyendo: Cómo generar crédito desde cero
Si su acreedor no quiere reportar su información de pago a las agencias de crédito, no están obligados a hacerlo. Es posible que desee considerar cambiarse a un acreedor diferente si desea que los pagos futuros se informen a las tres agencias.
Si en sus informes falta información sobre un pago atrasado
Por otro lado, si falta un pago atrasado u otra marca despectiva en sus informes de crédito, es posible que no desee hacer nada. Agregar esta información puede hacer que sus informes sean más completos, pero también puede afectar su puntaje crediticio. (Aunque debería considerar disputar marcas despectivas incorrectas).
¿Por qué se pierde la información?
Aquí hay cuatro razones por las que un informe de crédito puede no tener información de pago.
1. Su acreedor no informa a las tres agencias
Los acreedores, incluidos los emisores de tarjetas de crédito, los bancos y las uniones de crédito, no están obligados a informar sus pagos a las agencias de crédito. Algunos pueden reportar información a solo uno o dos, y otros pueden no reportar a ninguna oficina.
Esto podría explicar por qué ve una cuenta en un informe, pero no puede encontrarla en otro. John Danaher, presidente de interacción con el consumidor en TransUnion, sugiere que los consumidores revisen sus informes crediticios de cada oficina cada seis a 12 meses.
“Asegúrese de que la información sea precisa y esté actualizada, ya que la información de informes separados puede variar”, dice Danaher.
2. Hubo un error
Es posible que su información de pago no haya llegado a las agencias de crédito o que haya un problema con los datos.
Danaher dice que esto puede suceder porque "el acreedor puede haber perdido datos de pago en su ciclo de informes, o el contribuyente de datos puede experimentar problemas de formato de entrada, lo que lleva a que falten o rechacen líneas comerciales".
3. Hay una conexión perdida
Algo también podría salir mal en la conexión entre la oficina y la plataforma que está utilizando para revisar su informe crediticio. Obtener una copia de su informe crediticio directamente de la agencia de crédito podría ayudar a determinar si este puede ser el problema.
4. Los datos se eliminaron de su informe.
Danaher dice que otra posibilidad es que la información de pago haya sido eliminada como resultado de una disputa. Por ejemplo, si impugnó una cuenta y se eliminó de su informe, la información de pago relacionada también se eliminará.
Dónde encontrar información de pago en sus informes crediticios
"El historial de pagos se incluye en la sección de información de la cuenta", dice Danaher. "[Incluye] un inventario de cuentas abiertas y cerradas y registros de pagos a tiempo y atrasados".
También puede encontrar una sección en su informe con todos sus registros públicos , que pueden incluir información relacionada con los pagos, como quiebras, gravámenes fiscales y ejecuciones hipotecarias.
Sus pagos a tiempo y atrasados están vinculados a una cuenta de crédito específica, también conocida como línea comercial.
Los pagos mensuales que realiza pueden aparecer por año y mes. Para los pagos de cada mes, es posible que vea:
- “OK”, un código o símbolo que representa un pago a tiempo.
- Si se retrasó con un pago, los códigos diferentes indican cuántos días se retrasó. Estos pueden variar de 30 a más de 180 días de retraso. También podría haber códigos que muestren cuántas veces estuvo atrasado en su cuenta.
- Una indicación si no cumplió con el préstamo, su cuenta fue cancelada o si fue enviada a cobranza
- Para préstamos titulizados, como préstamos para automóviles, puede haber un código que indique que su propiedad fue recuperada
Los códigos o símbolos que aparecen pueden variar dependiendo de dónde obtenga su informe crediticio. Si solicita una copia directamente a una agencia de crédito, consulte el sitio web de la agencia para obtener guías sobre cómo leer el informe. Los sitios de terceros, como Credit Karma, pueden agregar superposiciones fáciles de usar a los datos para que sean más fáciles de leer y comprender.
Leer más: ¿Cuánto tiempo permanecen los pagos atrasados en mi informe crediticio?
Conclusión
Es posible que en su informe crediticio falte información de pago por varias razones, incluido el hecho de que los acreedores no tienen que informar a las agencias de informes crediticios. Sin embargo, una cuenta o pago que no aparece en uno de sus informes de crédito no es necesariamente motivo de preocupación.
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