¿Qué necesitas para abrir una cuenta bancaria?
¿La idea de abrir una cuenta bancaria parece abrumadora? No tiene por qué serlo.
Con un poco de preparación, abrir una nueva cuenta bancaria puede ser sencillo. Ya sea que haya abierto una cuenta bancaria en el pasado o esté abriendo su primera cuenta, hay algunas cosas que debe saber para ayudar a que el proceso se desarrolle sin problemas.
- ¿Por qué necesitas una cuenta bancaria?
- Cómo elegir la cuenta bancaria adecuada para usted
- ¿Qué necesitas para abrir una cuenta bancaria?
1. ¿Por qué necesita una cuenta bancaria?
Mantener su dinero escondido debajo de su colchón podría dificultar su seguridad. Las cuentas bancarias ofrecen comodidad y seguridad. Una cuenta bancaria le permite depositar y recuperar dinero, usar una tarjeta de débito, configurar depósitos directos, acceder a servicios bancarios en línea y ahorrar para el futuro.
“Cuando un consumidor tiene una cuenta bancaria con saldo en efectivo, tiene dinero en formato electrónico, al que puede acceder en casi cualquier parte del mundo. Si no fuera por una cuenta como esta, las transacciones electrónicas no serían posibles y se vería obligado a guardar fajos de billetes de un dólar en su colchón o en una caja fuerte en su sótano ”, dice Justin Harvey, fundador y presidente de Quantifi Planning LLC.
Idealmente, debería abrir su primera cuenta bancaria cuando comience a ganar dinero. Esto puede alentarlo a establecer hábitos financieros positivos, como hacer un presupuesto. Tener una cuenta bancaria hace que hacer un presupuesto sea mucho más fácil: es difícil hacer un seguimiento de su dinero cuando está buscando en su colchón $ 10 adicionales.
Las cuentas bancarias cuentan con fuertes controles de seguridad para mantener su dinero protegido. Muchos bancos cuentan con sistemas y procedimientos para ayudar a detectar y reducir el riesgo de robo de identidad y fraude. Muchas instituciones financieras ofrecen alertas de seguridad para informarle si ha habido alguna actividad irregular en su cuenta, como retiros por encima de una cantidad específica. Muchos bancos también ofrecen alertas de transacciones, que le notifican cada vez que se realiza una transacción desde su cuenta. Es posible que mantener su dinero en casa no le proporcione la misma tranquilidad.
2. Cómo elegir la cuenta bancaria adecuada para usted
Todos tenemos diferentes prioridades financieras. No existe un enfoque único para todos para encontrar la mejor cuenta bancaria que satisfaga sus necesidades financieras. Aquí hay algunas cosas que puede considerar al abrir una cuenta bancaria.
Factores que debe considerar al abrir una nueva cuenta bancaria
Comparar opciones de cuentas bancarias es clave. Cada banco tendrá una variedad de beneficios y posibles bonificaciones, pero también querrá considerar las tarifas, las tasas de interés, la flexibilidad y cómo planea usar la cuenta.
Cargos: muchas cuentas bancarias tienen varios cargos, como cargos por sobregiro, cargos por mantenimiento, cargos por cajeros automáticos fuera de la red y cargos por transacciones internacionales. Por ejemplo, Wells Fargo cobra $ 2.50 por transacciones en cajeros automáticos que no pertenecen a Wells Fargo y 3% por transacciones internacionales con su tarjeta de débito. PNC cobra $ 3 por transacciones en cajeros automáticos que no pertenecen a PNC Bank y también cobra un 3% en transacciones internacionales con su tarjeta de débito.
Tenga en cuenta que muchos bancos tienen varias formas de evitar algunas de las tarifas mencionadas anteriormente, incluido el mantenimiento de un saldo mínimo y el establecimiento de depósitos directos. Incluso si puede evitar algunas tarifas de mantenimiento, es importante comprender cuáles son antes de solicitar una cuenta bancaria.
Funciones de seguridad: las cuentas bancarias también ofrecen varias funciones de seguridad que su colchón puede no tener. Por ejemplo, existe protección de seguro proporcionada por la Federal Deposit Insurance Corporation. Este seguro protege sus depósitos de hasta $ 250,000 en caso de pérdida o falla si su institución financiera está asegurada. Sin embargo, el seguro tiene límites: si te roban en la calle, por ejemplo, el efectivo robado no estaría asegurado.
Si su banco asegurado por la FDIC es robado, los fondos robados pueden estar cubiertos, aunque no por la FDIC. En cambio, los fondos robados pueden estar cubiertos por lo que se llama una "fianza general" de un banquero, una póliza de seguro que un banco adquiere para protegerse de incendios, malversaciones, robos y otras causas de la desaparición de fondos.
Además, su banco también puede retener inmediatamente su tarjeta en caso de pérdida o robo, y luego solicitar un reemplazo. Pero tenga en cuenta que puede haber una tarifa por el reemplazo o el pedido urgente.
Tasas de interés: Pagarle intereses por el dinero que ha depositado en una cuenta es la forma que tiene el banco de devolverle el dinero por hacer negocios con ella.
Además, tenga en cuenta las subidas de tipos de interés de la Reserva Federal de EE. UU. Esta podría ser una buena señal para su cuenta bancaria. Cuando vemos un aumento en las tasas de interés, las instituciones financieras a menudo aumentan las tasas en sus cuentas.
Beneficios adicionales: algunos bancos ofrecen bonificaciones o beneficios adicionales por abrir una cuenta en su institución financiera. Esto puede ser un gran incentivo para que usted, el consumidor, seleccione una cuenta sobre otra. Pero ten cuidado; las bonificaciones pueden venir acompañadas de reglas y regulaciones extensas.
Por ejemplo, cuando abre una nueva cuenta Chase Total Checking® y configura un depósito directo, recibirá un bono de $ 200. Con una nueva cuenta Citibank®, si puede depositar un saldo mínimo de $ 15,000 dentro de los 30 días posteriores a la apertura de su cuenta elegible y mantenerlo durante al menos 60 días, puede recibir un bono de hasta $ 400.
Desea informarse completamente a sí mismo para poder tomar una decisión bien informada. Determine qué es importante para usted y cómo utilizará la cuenta antes de seguir adelante con cualquier institución financiera.
¿Cuál es la diferencia entre cuentas corrientes y de ahorros?
Hay muchos tipos diferentes de cuentas bancarias. Dos de las cuentas más comunes son las cuentas corrientes y las cuentas de ahorro. Cada cuenta se ocupa de un conjunto diferente de necesidades y prioridades financieras.
Las cuentas corrientes ofrecen acceso rápido a su dinero. Ya sea que esté en movimiento o realice operaciones bancarias en línea, puede acceder a su dinero casi en cualquier momento mediante su tarjeta de débito.
Otro beneficio que ofrecen las cuentas corrientes es el pago de facturas, un servicio que le permite realizar pagos electrónicos. Muchos bancos pueden ayudarlo a configurar el pago automático de facturas (incluso en línea), lo que le permite establecer pagos recurrentes. Esto puede protegerlo de pagos atrasados y cargos adicionales. Si establece el pago automático de facturas, asegúrese de que su cuenta corriente siempre tenga suficiente efectivo para evitar cargos por fondos insuficientes, que su banco cobra cuando retira más dinero del que tiene en su cuenta bancaria.
Las cuentas de ahorro son beneficiosas cuando se crea un fondo de emergencia o se ahorra para objetivos específicos. El interés que se paga en las cuentas de ahorro suele ser más alto que el monto que se paga en las cuentas corrientes. Debido a que el propósito de una cuenta de ahorros es ahorrar, algunas instituciones financieras pueden poner un límite al número de transacciones por mes.
Al abrir una cuenta bancaria, también se le puede ofrecer una cuenta de ahorros de alto rendimiento , un certificado de depósito (o CD) o una cuenta del mercado monetario. Estas cuentas a menudo le otorgan una tasa de interés más alta en sus depósitos que una cuenta de ahorros tradicional, lo que le brinda un mayor rendimiento de su dinero.
3. ¿Qué necesitas para abrir una cuenta bancaria?
Ya sea que abra una cuenta bancaria en línea o en persona, la mayoría de las instituciones financieras requieren varios datos para establecer su cuenta. Si es titular de una cuenta bancaria por primera vez, asegúrese de cumplir con los requisitos bancarios de la institución financiera con la que decida ir. Los diferentes bancos pueden tener diferentes requisitos, así que asegúrese de investigar con anticipación.
Aquí está la información más común necesaria para establecer su nueva cuenta bancaria.
Identificación e información personal: algunos bancos solicitarán una copia de su licencia de conducir para verificar su identidad. Bank of America, Chase y otras instituciones financieras importantes generalmente requieren su número de Seguro Social, nombre, residencia actual e información de cuenta bancaria anterior (si corresponde) para el depósito inicial. Tenga en cuenta que algunas cuentas bancarias tienen restricciones de edad y pueden requerir que un tutor abra la cuenta con usted si no cumple con los requisitos.
Información adicional del solicitante: si planea abrir una cuenta conjunta, probablemente necesitará la misma información para el solicitante adicional. Para facilitar el proceso, vayan juntos a una sucursal para establecer la cuenta.
Depósito inicial: muchos bancos requieren un depósito inicial para abrir una cuenta. Puede financiar su nueva cuenta bancaria con una cuenta anterior, orden de pago u otra opción de financiación.
Una vez que haya establecido su cuenta bancaria, puede configurar funciones adicionales, como el pago automático de facturas, que pueden ayudarlo con sus necesidades presupuestarias y ayudarlo a evitar cargos adicionales.
También puede configurar un depósito directo para los ingresos recurrentes, lo que también puede ayudarlo a evitar cargos. Muchos bancos e instituciones financieras hacen que el proceso de depósito directo sea simple y conveniente. Tenga en cuenta que es posible que deba dirigirse directamente a su empleador para configurar el depósito directo de su cheque de pago.
Conclusión
Antes de comenzar a abrir una cuenta bancaria, investigue y revise todas las instituciones financieras que le interesan, así como las cuentas que ofrecen. Compare las tasas de interés, las tarifas, el depósito inicial requerido, los requisitos de saldo mensual y los servicios como banca móvil y límites de transacciones. No olvide asegurarse de que su cuenta bancaria esté asegurada por la FDIC, de modo que su dinero esté asegurado sin importar qué cuenta de depósito elija.
Si selecciona la cuenta adecuada para sus necesidades financieras y se prepara con anticipación, puede ayudar a que el proceso de solicitud sea más fluido.
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