Qué es una unión de crédito?

Qué es una unión de crédito?

Las cooperativas de crédito son instituciones financieras, como los bancos, excepto que los miembros son propietarios de la cooperativa de crédito. Son entidades sin fines de lucro que tienen como objetivo servir a sus miembros en lugar de buscar obtener ganancias. Las cooperativas de crédito a menudo ofrecen mejores tasas de ahorro, tasas de préstamos más bajas y tarifas reducidas debido a esto.

Pero debe cumplir con ciertos requisitos para afiliarse a una cooperativa de crédito. Los requisitos varían dependiendo de cómo esté organizada una cooperativa de ahorro y crédito. Esto es lo que necesita saber si está considerando convertirse en miembro de una cooperativa de crédito.

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Comparación de las cooperativas de crédito con los bancos

Los bancos y las uniones de crédito funcionan de manera similar, pero con un objetivo principal diferente. Cuando abre una cuenta y deposita dinero en un banco, se convierte en cliente. Desafortunadamente, la obligación principal de un banco es con sus accionistas, no con sus clientes.

Los bancos suelen ofrecer tasas de interés más bajas para los ahorros y tasas de interés más altas para los préstamos en comparación con las uniones de crédito. Cuanto mayor sea la diferencia entre las tasas de interés de ahorro del banco y las tasas de interés de los préstamos, el banco tendrá más espacio para obtener ganancias. Ésta es una gran diferencia entre los bancos y las cooperativas de crédito.

Las cooperativas de ahorro y crédito son únicas porque pertenecen a sus miembros. Cuando deposita dinero en una cuenta de una cooperativa de crédito, se convierte en miembro propietario de la cooperativa de crédito. Eres tanto cliente como propietario. La cooperativa de ahorro y crédito utiliza el dinero que usted y otros miembros depositan para hacer préstamos a otros miembros de la cooperativa de crédito, al igual que un banco.

Dado que el objetivo principal de una cooperativa de ahorro y crédito es servir a sus miembros, toman el dinero que habría sido una ganancia y, en cambio, lo utilizan para ayudar a los miembros de la cooperativa de ahorro y crédito. Las cooperativas de crédito a menudo hacen esto ofreciendo mejores tasas en productos de ahorro y tasas de interés más bajas en productos crediticios. Las cooperativas de crédito también pueden ofrecer tarifas más bajas.

Ventajas de las cooperativas de ahorro y crédito

La mayoría de las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen una experiencia de servicio más personalizada. Un banco puede estar disperso y no tener todos los tomadores de decisiones dentro de una sola comunidad. Las cooperativas de crédito, por otro lado, pueden tener cerca a todos los tomadores de decisiones, lo que le permite acceso directo a las personas que toman decisiones sobre su posible préstamo u otras transacciones financieras.

Las cooperativas de crédito pueden ofrecer otros beneficios, como tasas de interés más altas en cuentas corrientes y cuentas de ahorro, que los bancos tradicionales. Dicho esto, los bancos en línea pueden ofrecer tasas de interés más altas que muchas uniones de crédito, por lo que puede valer la pena considerarlos. Pero si desea mantener su dinero en un lugar local, es probable que una cooperativa de crédito ofrezca las mejores tarifas.

Las cooperativas de ahorro y crédito también suelen tratar de mantener bajas sus tarifas. Si bien las cooperativas de crédito aún cobran tarifas en la mayoría de los casos, es posible que no tengan tantos tipos de tarifas. Además, las tarifas que cobran podrían ser más bajas que las de los bancos competidores en general.

Por último, las uniones de crédito suelen ofrecer tasas de interés más bajas sobre los préstamos que los bancos locales de la competencia. Ya sea que esté buscando un préstamo personal, un préstamo de automóvil o una hipoteca, compare las tasas que ofrecen las cooperativas de crédito locales para ver si está obteniendo la mejor oferta. 

Desventajas de las cooperativas de ahorro y crédito

Si bien las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen muchos servicios excelentes a sus miembros, las cooperativas de ahorro y crédito no siempre son mejores que los bancos. Primero, debe cumplir con los requisitos de membresía de una cooperativa de ahorro y crédito antes de poder convertirse en miembro. Si no cumple con los requisitos, no puede unirse a la cooperativa de crédito.

Las cooperativas de ahorro y crédito más pequeñas no tienen el tamaño y el presupuesto necesarios para ofrecer los mismos servicios que ofrecen muchos grandes bancos. Y la tecnología que utilizan las cooperativas de ahorro y crédito, incluidas las aplicaciones, puede estar por detrás de la tecnología de los grandes bancos. De manera similar, es posible que las uniones de crédito no ofrezcan tantos productos como los que pueden ofrecer los grandes bancos.

Finalmente, la mayoría de las uniones de crédito tienen un número limitado de ubicaciones. Estas ubicaciones generalmente solo existen en las comunidades a las que sirve la cooperativa de ahorro y crédito. Por lo general, no tiene suerte si necesita hablar con un empleado de la cooperativa de crédito cara a cara cuando viaja fuera de su área local.

Conclusión

Ahora sabe la respuesta a la pregunta "¿Qué es una cooperativa de crédito?" Debe utilizar esta información y considerar cuidadosamente sus necesidades al evaluar si un banco o una cooperativa de crédito es una mejor opción para usted.

Un banco grande puede ser una mejor opción si prefiere la comodidad, la flexibilidad y la última tecnología. Pero las cooperativas de ahorro y crédito pueden ser la mejor opción si está buscando una institución comunitaria más centrada en los miembros que generalmente ofrezca mejores tasas de interés y tarifas más bajas y, por supuesto, si reúne los requisitos para ser miembro.

Recuerde, no tiene que elegir entre un banco y una cooperativa de crédito. Puede tener cuentas tanto en un banco como en una cooperativa de crédito para aprovechar lo mejor de ambos mundos.