¿Qué es una tarjeta de crédito con interés diferido?
El interés diferido le permite realizar compras con una tarjeta de crédito sin pagar intereses sobre el saldo, por un tiempo.
Si tiene una tarjeta de crédito con una promoción de interés diferido, los intereses se acumulan en su saldo todos los meses. Pero el emisor de la tarjeta renuncia a los pagos de intereses durante el período promocional.
Si paga el saldo en su totalidad antes de que expire el período de interés diferido, no será responsable de pagar los intereses. Pero si no cancela ese saldo a tiempo, no solo podría terminar pagando los intereses del saldo restante, sino que podría terminar enganchado por todos los intereses acumulados durante el período promocional.
Una oferta de interés diferido puede parecer una buena manera de comprar un artículo costoso para el que no tiene efectivo para pagar por adelantado. Pero no está exento de inconvenientes.
¿Quién ofrece interés diferido?
El interés diferido a menudo está disponible en minoristas individuales. Cuando está pagando sus compras y el cajero le pregunta si desea solicitar una tarjeta de crédito de la tienda, muchas de ellas tienen promociones de interés diferido.
La oferta puede parecer especialmente atractiva si está comprando algo caro. Después de todo, es como obtener un préstamo sin intereses hasta el final del período promocional. Si puede pagar su saldo en su totalidad antes de que expire el período de promoción, puede tener sentido aprovechar la oferta.
Pero es importante comprender todos los términos y condiciones antes de firmar en la línea de puntos, para que no se quede atrapado en el pago de intereses que no tenía previsto.
El problema del interés diferido
Usar una tarjeta de crédito con interés diferido puede parecer una excelente manera de comprar un artículo que no puede pagar en efectivo. Pero hay varias cosas que debe tener en cuenta. A continuación se muestran algunos.
- Interés total sobre su compra: si no paga el saldo de interés diferido en su totalidad antes de que expire el período promocional, podría ser responsable de pagar intereses sobre su compra total, no solo el saldo restante.
- Tasas de interés altas: las tarjetas de crédito no suelen tener tasas de interés bajas. Pero la APR de las tarjetas de interés diferido puede ser incluso más alta que lo que los emisores de tarjetas de crédito cobran por otras tarjetas.
- La letra pequeña: las ofertas de interés diferido a menudo vienen con otras contingencias además del pago del saldo antes de que expire el período promocional. Por ejemplo, los pagos atrasados también pueden anular la oferta de interés diferido. Asegúrese de leer la letra pequeña y comprender todos los términos y condiciones.
- Pagos por encima del mínimo: según la ley federal, las compañías de tarjetas de crédito deben aplicar pagos mensuales por encima del mínimo requerido a los saldos con la tasa de interés más alta primero . Si paga más del mínimo adeudado, es posible que su pago no se aplique a las compras con intereses diferidos si otros artículos de su tarjeta de crédito tienen una APR de compra más alta. Hay una excepción a esta regla. Si paga más del mínimo durante los dos últimos ciclos de facturación antes de que finalice el período promocional, su pago debe aplicarse al saldo de intereses diferidos.
Formas de evitar pagar intereses diferidos
Si decide que una oferta de interés diferido es demasiado buena para dejarla pasar, aquí hay algunos consejos que le ayudarán a evitar pagar intereses.
- Planifique con anticipación. Haga los cálculos antes de realizar una compra para asegurarse de que pueda pagar el saldo antes de que finalice el período promocional.
- Tenga un plan de respaldo. Incluso si planifica cuidadosamente y se apega a su presupuesto, a veces sucede lo inesperado y es posible que no pueda pagar su saldo a tiempo. Piense en lo que hará si se encuentra en esa situación, para estar preparado. ¿Conseguirás un trabajo adicional para ganar algo de dinero extra, transferir el saldo restante a una tarjeta diferente o quizás pedirle un préstamo a un amigo o familiar?
- Realice todos sus pagos a tiempo. Muchas ofertas de intereses diferidos se pierden si tiene incluso un pago atrasado. Asegúrese de pagar su factura a tiempo todos los meses.
- Paga más del mínimo. Puede ser más difícil liquidar el saldo antes de que expire el período de interés diferido si solo realiza los pagos mínimos cada mes.
- Elija otro método de pago. Si no puede retrasar su compra y ahorrar el efectivo para pagarla, existen alternativas al uso de una tarjeta de crédito con interés diferido. Por ejemplo, podría obtener un préstamo personal o abrir una tarjeta de crédito con una oferta introductoria del 0% que no cobre intereses diferidos.
HECHOS RÁPIDOS
¿En qué se diferencia una oferta de 0% APR de una oferta de interés diferido?
Todo depende de los términos de la tarjeta. Al igual que las tarjetas de interés diferido, las tarjetas de crédito con una APR introductoria del 0% en compras no cobran intereses durante el período promocional. Comienzan a cobrar intereses cuando finaliza el período promocional. Pero dependiendo de los términos de su tarjeta, si no ha pagado su saldo promocional en su totalidad, es posible que se le cobren intereses solo sobre el saldo restante. No tendrá que pagar intereses sobre todas las compras realizadas durante el período promocional como lo haría con una oferta de interés diferido.
Conclusión
Si puede pagar su saldo en su totalidad antes de que finalice el período de interés diferido, puede tener sentido obtener una tarjeta de interés diferido. De lo contrario, probablemente sea mejor evitar una tarjeta con una oferta de interés diferido. Si la compra no es esencial, esperar y ahorrar el dinero en efectivo puede ser difícil, pero es una forma segura de evitar el dolor de recibir una avalancha repentina de cargos por intereses. Si es algo que no puede esperar, considere solicitar un préstamo o usar una tarjeta de crédito con una APR introductoria del 0%.
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