¿Qué es un robo-advisor? ¿Y deberías usar uno?
Los Robo-advisors son la última tecnología de inversión que está revolucionando la industria de servicios financieros y ofrece una nueva forma de inversión impulsada por la tecnología.
Si bien están de moda en este momento, todavía son un enigma. ¿Qué son los robo-advisors de todos modos? ¿Qué hacen? ¿Y deberías usar uno? Estamos aquí para desglosarlo por usted.
- ¿Qué es un robo-advisor?
- ¿Cuáles son las ventajas de utilizar un robo-advisor?
- ¿Cuáles son las desventajas de utilizar un robo-advisor?
¿Qué es un robo-advisor?
Cuando escuche la palabra "robo-advisor", puede pensar en algún robot futurista que administra su dinero, pero ese no es exactamente el caso. Es un tipo de servicio de administración de patrimonio que brinda asesoramiento de inversión automatizado, con la ayuda de algoritmos computarizados y una mínima intervención humana.
Muchos robo-advisors utilizan la teoría de cartera moderna (MPT), una fórmula matemática que tiene como objetivo ayudarlo a maximizar los rendimientos y minimizar el riesgo, según su tolerancia al riesgo individual. Sin embargo, según Barbara Friedberg, autora y ex gestora de cartera, “los robo-advisors no son todos iguales. Algunos robo-advisors, como Wealthfront y Betterment, administran su dinero por usted utilizando fondos indexados de bajo costo. Otros, como Personal Capital, tienen su propia receta para invertir ".
Si le preocupa que su inversión se administre con una mínima intervención humana, existen otras opciones de asesoramiento automático que tienen un elemento más humano. Por ejemplo, Charles Schwab y FutureAdvisor proporcionan software que administra su cartera de inversiones, pero también brindan acceso a asesores financieros de guardia. Personal Capital y Vanguard's Personal Advisor Services tienen asesores disponibles para hablar con usted por teléfono, correo electrónico o videoconferencia.
Incluso hay opciones de asesoramiento automático para los jóvenes que recién están comenzando a invertir en un 401 (k) y están confundidos por sus opciones. Blooom ofrece ayuda profesional para inversiones 401 (k) y afirma que la administración profesional de su 401 (k) puede hacer crecer su cuenta hasta dos veces más que una que es autogestionada.
¿Cuáles son las ventajas de utilizar un robo-advisor?
Los Robo-advisors pueden ser una excelente opción para los nuevos inversores que buscan comenzar a generar riqueza. En lugar de esperar hasta tener suficiente capital para trabajar con un asesor financiero, puede poner su dinero a trabajar y comenzar a ver retornos más temprano que tarde. Friedberg dice “Un robo-advisor de bajo costo (como Wealthfront o Betterment) permitiría que un consumidor se olvide de invertir y tenga una confianza razonable en que sus inversiones están bien administradas ".
Una ventaja potencial de los robo-advisors es que su cartera es monitoreada frecuentemente por computadoras, en lugar de hacerlo ocasionalmente por un asesor de carne y hueso. Lo que esto significa es que si el mercado sube o baja, el robo-advisor puede reequilibrar o reasignar sus inversiones para contrarrestar los cambios del mercado. Sin embargo, aunque un robo-advisor puede realizar cambios más frecuentes en su cartera de inversiones, aún no lo protege por completo de los cambios del mercado.
Existe otro gran beneficio potencial de usar un asesor robot, especialmente si es joven y tiene recursos financieros limitados: los asesores robot tienden a ser menos costosos que un asesor financiero de carne y hueso. Los asesores financieros tradicionales pueden cobrar una tarifa anual considerable, generalmente el uno por ciento de sus activos invertidos. Entonces, por ejemplo, si invirtió $ 100,000, la tarifa anual de asesoría de su asesor sería de $ 1,000.
Los robo-asesores suelen tener tarifas mucho más bajas, lo que puede atraer a la generación millennial en particular, que está cargada de deudas por préstamos estudiantiles y salarios estancados.
Por ejemplo, Wealthfront no cobra una tarifa de administración para cuentas de menos de $ 10,000 y una tarifa de 0.25 por ciento para activos que superen esa cantidad. Otro robo-advisor popular, Betterment, cobra tarifas de administración entre 0.15 y 0.35 por ciento, dependiendo del saldo de su cuenta. Estas tarifas más bajas podrían potencialmente ahorrarle mucho dinero.
Si tuviera un saldo de cuenta de $ 100,000 con Betterment al 0.15 por ciento, pagaría $ 13 por mes, en comparación con $ 83 por mes con un asesor tradicional que cobra el uno por ciento. De manera similar, Wealthfront anuncia una tarifa anual de muestra de $ 225 sobre una inversión de $ 100,000.
Para administrar su cuenta 401 (k), Blooom cobra $ 1 por mes por cuentas con saldos menores a $ 20,000 y $ 15 por mes por cuentas con saldos por encima de esta cantidad.
¿Cuáles son las desventajas de utilizar un robo-advisor?
Si bien los asesores robotizados pueden ser una alternativa económica a un asesor financiero tradicional, existen algunas desventajas.
“Una desventaja de la mayoría de los robo-asesores es que sus carteras pueden estar menos adaptadas a la situación personal de un individuo que un asesor de carne y hueso. Los consumidores deben comprender que un robo-asesor no protegerá al inversor de la volatilidad inherente de invertir en los mercados financieros. En resumen, el valor de sus inversiones siempre subirá y bajará al invertir ”, dice Friedberg.
En otras palabras, es posible que su asesor robot no pueda adaptar su cartera para algo específico, como un gran cambio de vida, como comprar una casa o tener hijos.
Otra desventaja es que, si bien los asesores robotizados de algunas empresas brindan un fácil acceso a un asesor humano si alguna vez lo necesita, otras empresas pueden limitar su comunicación automática a solo en línea.
Conclusión
El panorama de las inversiones está evolucionando y es probable que crezca la industria de los robo-asesores. Si es un inversor nuevo, utilizar un asesor automático podría ser una forma sencilla de empezar a invertir.
Sin embargo, el hecho de que un robo-advisor sea conveniente y automatizado no significa que no deba hacer sus deberes sobre inversiones.
Después de todo, es su dinero y desea comprender lo que está sucediendo en su cartera de inversiones. Como con todo, es importante investigar, comparar opciones y encontrar la que mejor se adapte a sus necesidades.
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