¿Qué es el refinanciamiento y qué sucede con su crédito después de refinanciar?
La refinanciación puede generar tasas de interés más bajas y pagos mensuales más bajos, pero ¿puede conducir a puntajes crediticios más bajos?
Tal vez tal vez no. Ya sea que todavía esté tratando de decidir si refinanciar o ya sucedió, es importante recordar que la historia no termina después de cerrar su préstamo. Hablemos de lo que podría suceder con su crédito después de refinanciar.
¿Qué es refinanciamiento?
Refinanciar significa que cancela su préstamo actual con uno nuevo. Las personas suelen optar por refinanciar a cambio de un préstamo con mejores tasas que reducirán sus pagos mensuales y les ahorrarán dinero en intereses y tarifas con el tiempo. Muchos tipos de préstamos tienen opciones de refinanciamiento, que incluyen hipotecas , préstamos para automóviles , préstamos para estudiantes y préstamos personales .
Efectos potenciales del refinanciamiento en la salud crediticia
Cuando solicite nuevos préstamos, incluidos los préstamos de refinanciamiento, los acreedores ejecutarán sus informes de crédito, lo que dará lugar a nuevas consultas exhaustivas. Las consultas difíciles suelen reducir su puntaje crediticio en unos pocos puntos. En algunos casos, es posible que pueda evitar incurrir en varias consultas nuevas al emplear tácticas de compra de tarifas inteligentes y obtener todas sus solicitudes durante un período de 14 a 45 días. Según el modelo de puntuación y el tipo de préstamo, las consultas realizadas durante este período pueden contar solo como una consulta cuando se calculan las puntuaciones.
Si no siguió esta sugerencia cuando refinanció, no se preocupe. En general, la influencia de una consulta sobre su crédito disminuye con el tiempo. Puede medir el impacto de las consultas rigurosas en su puntaje crediticio al monitorear su crédito y rastrearlas a medida que desaparecen de sus informes.
La refinanciación también resultará en el cierre de su préstamo anterior , y comenzará de nuevo con un nuevo préstamo que tiene una nueva fecha de apertura y un historial de pagos inexistente. Algunos modelos de puntuación aún tendrán en cuenta su préstamo cerrado al calcular la antigüedad promedio de sus cuentas, pero si no lo hacen, esa edad promedio disminuirá. De manera similar, algunos modelos contarán el historial de pagos asociado con la cuenta cerrada durante un máximo de 10 años, pero es posible que no tenga una ponderación tan alta como si estuviera asociado con una cuenta abierta. Si tuvo su préstamo anterior durante muchos años, esto podría sentirse como un golpe repentino para su salud crediticia, especialmente considerando qué tan importante es su historial de pagos en sus puntajes crediticios.
No puede hacer nada exactamente para acelerar el envejecimiento de su préstamo o historial de pagos, pero estos factores mejorarán con el tiempo. (¡Por supuesto, tendrá que asegurarse de que todos sus pagos se cuadren !) Su nuevo préstamo también se agregará a su número total de cuentas , por lo que es una bonificación.
Utilización de la tarjeta de crédito y puntajes crediticios
Conclusión
Si bien siempre es inteligente pensar dos veces y considerar su crédito al tomar decisiones financieras, si el refinanciamiento tiene sentido para su situación, hágalo. En el caso típico, lo más probable es que no vea una gran diferencia en la salud de su crédito, pero no se sorprenda si el resultado de su nuevo préstamo o ha dado lugar a algunos cambios mínimos. Como siempre, si algún detalle relacionado con su refinanciamiento parece incorrecto cuando ve su informe crediticio completo, comuníquese con su acreedor o presente una disputa . ¡Feliz refinanciamiento!
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