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¿Qué es una puntuación de seguro de hogar?

Probablemente ya sepa que es una buena idea realizar un seguimiento de sus puntajes crediticios. Pero, ¿sabe cuál es su puntaje de seguro de hogar?

Un puntaje de seguro de hogar es diferente del puntaje de crédito, pero es importante saberlo, ya que puede afectar la cantidad que paga en primas por el seguro de propietario de vivienda.

Entonces, ¿cuál es la diferencia entre los dos tipos de puntajes?

Los puntajes de crédito se basan en su capacidad para pagar lo que pidió prestado, mientras que un puntaje de seguro de hogar predice las posibilidades de que presente una reclamación de seguro de propietario que resultará en pérdidas para la compañía de seguros.

Aunque los puntajes crediticios y los puntajes del seguro del hogar realizan diferentes funciones, algunos factores de su historial crediticio personal también se consideran al calcular los puntajes del seguro del hogar. Esto se debe a que algunos estudios han demostrado que el historial financiero de una persona es generalmente un buen indicador de la probabilidad de que presente una reclamación al seguro.

Al igual que con el crédito, para las aseguradoras, cuanto más alto sea el puntaje de su seguro, menor será el riesgo que representa para ellos. La buena noticia: un riesgo más bajo y una puntuación de seguro más alta generalmente dan como resultado primas más bajas.

Averigüemos cómo las compañías de seguros del hogar determinan los puntajes de su seguro del hogar, qué lo convierte en un riesgo mayor (o menor) para ellas y cómo eso afecta en última instancia el costo de las primas de su seguro del hogar.


¿Qué factores componen una puntuación de seguro de hogar?

Cada aseguradora tiene su propio método para asignarle una puntuación de seguro de hogar.
Sin embargo, independientemente de quién esté determinando un puntaje para usted, la complejidad de los factores y cálculos involucrados en la generación de un puntaje hace que sea difícil determinar exactamente qué podría aumentar o disminuir sus puntajes de seguro de hogar.

Afortunadamente, tenemos suficiente información de estudios y sitios web de compañías de seguros para tener una buena idea de los factores que componen una calificación de seguro de hogar, incluida la información de sus informes crediticios e incluso cierta información sobre su hogar y vecindario.

A continuación, se muestra un desglose de algunos de los factores que pueden influir en los puntajes de su seguro de hogar. Puede reconocer algunos de estos factores si sigue religiosamente su crédito, y eso se debe a que el crédito a menudo juega un papel importante en el cálculo de los puntajes de su seguro de hogar.

  • Edad de la cuenta más antigua. A diferencia de la antigüedad promedio de las cuentas , la edad de su cuenta más antigua es la de la primera cuenta de crédito que abrió y que todavía figura en sus informes de crédito. Puede ser de tus días universitarios o de tus 20 años.
  • Utilización de tarjetas de crédito. La utilización es la cantidad total de deuda pendiente en sus tarjetas de crédito dividida por los límites totales de su tarjeta de crédito. En general, cuanto mayor es la utilización, mayor es el riesgo del seguro.
  • Marcas despectivas. Las marcas despectivas cubren una variedad de información negativa en sus informes de crédito. No los quiere en sus informes de crédito, porque una compañía de seguros probablemente lo verá como un riesgo más alto para presentar un reclamo.
  • Investigaciones difíciles. Por lo general, se realizan consultas rigurosas cuando solicita una nueva línea de crédito, así como ocasionalmente para solicitudes de alquiler de apartamentos. Cuantas más consultas rigurosas tenga, mayor será el riesgo de seguro que pueda representar para una aseguradora.
  • Monto vencido. Si siempre paga sus tarjetas de crédito (o al menos el monto mínimo) de manera oportuna, no tendrá un monto adeudado. Eso es bueno. Un monto vencido puede representar un mayor riesgo de seguro, especialmente si el monto total vencido de todo su crédito es alto.
  • Estado de sus cuentas de crédito. Sus informes de crédito indican si sus cuentas se pagan a tiempo con al menos el monto de pago mínimo realizado. Si sus cuentas de crédito están al día, esto puede tener un impacto positivo en las calificaciones del seguro de propietario de vivienda. Si alguna cuenta ha sido enviada a cobranza, ejecución hipotecaria o recuperación, sus puntajes pueden verse afectados negativamente.
  • Límites totales de la tarjeta de crédito. Esta es la cantidad total en dólares de todos los límites de todas sus tarjetas de crédito. Los límites de crédito totales más altos pueden ser buenos. Pueden indicar un riesgo de seguro menor.
  • Tu hogar y vecindario. Existen otros factores sobre su hogar y su vecindario que las aseguradoras pueden considerar al determinar su puntaje. Estos incluyen la proximidad de su hogar a una boca de incendios o una estación de bomberos, el historial de reclamos en su vecindario, si tiene un sistema de alarma y si se encuentra en un área propensa a desastres naturales. Todos estos factores (y muchos más) se pueden considerar al determinar qué tan bajas o altas serán sus primas de seguro.

Debido a que las aseguradoras de viviendas incorporan factores de su historial crediticio, a menudo verá su puntaje denominado puntaje de seguro basado en el crédito. Según FICO®, alrededor del 85 por ciento de las aseguradoras de viviendas utilizan puntajes de seguros basados ​​en el crédito en los estados que lo permiten.

¿Por qué se utiliza el historial crediticio para determinar las puntuaciones de los seguros del hogar?

Los puntajes de seguros para el hogar están diseñados para ayudar a las aseguradoras a predecir si presentará un reclamo que resultará en pérdidas específicamente en un contexto de seguros, pero las aseguradoras pueden ver el riesgo de crédito y el riesgo de seguro como vinculados. Al medir la cantidad y el grado de comportamiento de riesgo que tiene un consumidor con el crédito, las aseguradoras intentan predecir la probabilidad de que el consumidor adopte un comportamiento de riesgo que podría conducir a una reclamación de seguro costosa.

Lo importante a recordar: las compañías de seguros quieren ver un historial que refleje una toma de decisiones estable y responsable. Siempre que su historial crediticio refleje eso, puede seguir un puntaje de seguro (y crédito) saludable para el hogar, lo que significa potencialmente mejores tarifas de primas de seguro para usted.

Cómo encontrar la puntuación de su seguro de hogar

Para conocer los puntajes de su seguro de hogar, comuníquese con su asegurador de hogar actual o su competidor. Recuerde, cada compañía de seguros usa su propio modelo para determinar su puntaje. Sus primas podrían ser más bajas para las empresas que calculen una puntuación más alta para usted.


Línea de fondo

Si está preocupado por los puntajes de su seguro de hogar, la buena noticia es que mantener su salud crediticia general es un excelente lugar para comenzar. Como lector y usuario de Credit Karma, probablemente ya ha estado vigilando su crédito. Siga así: la gestión crediticia responsable puede beneficiarlo en más de un sentido.

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