¿Qué es la protección contra sobregiros?
Un sobregiro es cuando no tiene suficiente dinero en su cuenta corriente para pagar una compra, pero su banco o cooperativa de crédito cubre el pago de todos modos. Cuando eso sucede, el banco a menudo le cobra una tarifa y le hace reembolsar el monto sobregiro; esto es protección contra sobregiros.
Seamos realistas: cualquiera puede cometer un error honesto. Es posible que olvidemos hacer un depósito u olvidar que pagamos por un artículo en particular. Hay una serie de razones por las que los titulares de cuentas bancarias pueden cometer un error de cálculo o una supervisión menor del presupuesto, incluso para los más expertos en finanzas entre nosotros.
Las cuentas sobregiradas pueden incurrir en altos cargos por sobregiro, que a veces se suman a la carga de la deuda de un consumidor ya abrumado. La protección contra sobregiros es una red de seguridad financiera para los titulares de cuentas corrientes, pero puede que no sea la mejor opción para todos.
- Los fundamentos
- Los honorarios
- ¿Todos necesitan protección contra sobregiros?
- Cómo evitar cargos por sobregiro
- Próximos pasos
Los fundamentos
Aunque las instituciones financieras operan independientemente unas de otras, ofrecer algún tipo de protección contra sobregiros es una rutina. Como titular de una cuenta corriente, puede agregar o eliminar la protección contra sobregiros durante la vida de su cuenta. Al suscribirse a la protección contra sobregiros, deberá vincular al menos una cuenta de respaldo (como una cuenta de ahorros o tarjeta de crédito) a su cuenta corriente. Si la cuenta corriente no tiene los fondos para cubrir una transacción, los fondos se extraen automáticamente de una de las cuentas vinculadas para cubrir el monto.
Los honorarios
Naturalmente, esta red de seguridad tiene un costo. La mayoría de las tarifas de protección contra sobregiros generalmente promedian alrededor de $ 12. Eso sí, este precio mínimo parece bastante razonable en comparación con la tarifa promedio de sobregiro de $ 34, que se puede cobrar por transacción .
Las cuentas vinculadas elegibles también pueden tener tarifas adicionales que varían según el monto adelantado para cubrir las transacciones. Para una comprensión completa de estos cargos, los montos y cuándo pueden cargarse a su cuenta, asegúrese de leer la letra pequeña del contrato y la política de términos de su tarjeta de crédito antes de optar por la protección contra sobregiros.
¿Todos necesitan protección contra sobregiros?
La respuesta corta es "no", pero, por supuesto, una respuesta simple como esa no es suficiente cuando se trata de finanzas.
La protección contra sobregiros puede ser beneficiosa para los nuevos titulares de cuentas, como los estudiantes que tienen un presupuesto limitado y están aprendiendo a administrar su dinero de manera responsable, o para aquellos que dependen del día de pago para reponer sus cuentas. Registrarse en la protección contra sobregiros puede evitar la vergüenza de una compra rechazada, y también puede ayudar a cubrir una compra de emergencia en caso de necesidad. Por supuesto, recuerde que cada sobregiro es esencialmente un préstamo caro del banco cuando agrega las tarifas. Haga todo lo posible para evitarlos si es posible.
¿Siente que la protección contra sobregiros no es para usted? ¡No hay problema! Muchos bancos ofrecen cuentas que permiten al titular de la cuenta excluirse o rechazar todos los servicios de protección contra sobregiros. Si una cuenta no tiene los medios para cubrir una transacción como una compra con débito, un retiro en un cajero automático o un pago electrónico, la transacción será rechazada o el artículo será devuelto. La exclusión voluntaria de la protección contra sobregiros es una forma segura de evitar cualquier cargo por sobregiro del banco, aunque tenga cuidado de que se puedan aplicar otros cargos.
¿Puede mi banco inscribir automáticamente mi cuenta en la protección contra sobregiros?
No. Según la Ley de protección contra sobregiros , los bancos ya no pueden inscribir automáticamente a los clientes en cobertura o protección contra sobregiros; el cliente toma la decisión final.
Cómo evitar cargos por sobregiro
Seamos honestos: la industria bancaria es un negocio enfocado en ganar dinero y una forma de hacerlo es cobrar a sus clientes varias tarifas. Aunque algunas tarifas son inevitables, los titulares de cuentas pueden evitar la mayoría de las tarifas y quedarse con el dinero que tanto les costó ganar.
- Regístrese para recibir alertas de cuenta, como recordatorios de pago y alertas de saldo bajo
- Controle con frecuencia su cuenta para detectar actividades o gastos inusuales
- Mantenga algo de efectivo adicional en la cuenta corriente, si es posible, para evitar un saldo bajo
- Regístrese para servicios de cuenta que reponen automáticamente una cuenta con saldo bajo
- Optar por no recibir ningún servicio de protección contra sobregiros
Antes de registrarse para una cuenta corriente, investigue un poco y lea la letra pequeña del banco sobre sus tarifas. Algunos bancos, como Wells Fargo, pueden ofrecer la exención de los cargos por sobregiro si el monto total se deposita en la cuenta a una hora específica el mismo día hábil.
Siempre que se cargue una tarifa en su cuenta, llame a un representante de servicio al cliente y solicite la exención de la tarifa. Una apelación a un representante de servicio al cliente podría tener éxito. Vale la pena intentarlo, ¿no?
Próximos pasos
Agregar protección contra sobregiros a una cuenta es una protección práctica y relativamente económica contra cargos por sobregiros potencialmente elevados. Antes de agregar esta protección opcional a una cuenta, debe analizar sus hábitos de gasto y sus habilidades de administración de cuentas para determinar si realmente necesita esta protección adicional. La protección contra sobregiros no es necesaria para todos.
Si tiende a mantener un saldo bajo en su cuenta corriente y no vigila de cerca los hábitos de gasto, entonces la protección contra sobregiros podría ser para usted. Si tiene la suerte de tener un colchón de efectivo en su cuenta corriente y se asegura de controlar su cuenta de forma rutinaria, es posible que la protección contra sobregiros no sea necesaria. Si está indeciso, recuerde que nada está escrito en piedra; La protección contra sobregiros se puede agregar o eliminar de su cuenta.
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