¿Qué es un préstamo PLUS para padres?
Si bien los ahorros, las becas, las subvenciones, los préstamos de trabajo y estudio y los préstamos para estudiantes pueden ayudar a cubrir una gran cantidad de gastos de pregrado, aún puede haber un déficit. Un préstamo Parent PLUS puede ayudar a compensar la diferencia.
Los préstamos PLUS para padres son préstamos estudiantiles federales ofrecidos por el Departamento de Educación de EE. UU. En el marco del programa de préstamos del Direct Loan Program. A diferencia de la mayoría de los préstamos para estudiantes, estos se otorgan a los padres, o algunas veces al padrastro, de un estudiante universitario dependiente. Puede pedir prestado tanto como necesite para cubrir la diferencia entre el costo estimado de asistencia de la escuela y la ayuda financiera que se le ofrece a su hijo.
Padres, no estudiantes, solicitan el préstamo
Una de las cosas más importantes que deben recordar los padres sobre la obtención de un préstamo PLUS para padres es que usted, no su hijo, será legalmente responsable de pagar la deuda. El estudiante no puede firmar conjuntamente el préstamo y usted no puede transferir el préstamo directamente a su hijo.
Es posible que pueda transferir la responsabilidad en una fecha posterior si su hijo refinancia la deuda con un prestamista de préstamos estudiantiles privado. Es posible que el estudiante necesite una relación deuda / ingresos baja y un crédito sólido para calificar, y el nuevo préstamo estudiantil privado no calificará para planes de pago federales o programas de condonación que podría aprovechar con el préstamo PLUS para padres.
Algunas familias crean un acuerdo informal en el que el niño le paga al padre, quien luego realiza los pagos del préstamo. Sin embargo, Joshua Cohen , un abogado en West Dover, Vermont, que se especializa en la deuda de préstamos estudiantiles, dice que los padres deben tener en cuenta que "no hay garantía de que el niño obtenga un trabajo que pague lo suficiente para hacer los pagos".
En otras palabras, su acuerdo con su hijo puede no coincidir con la realidad de la situación.
Discutiremos algunas opciones a continuación si tiene problemas para pagar el préstamo, pero primero, aquí hay un poco más de cómo funcionan los préstamos Parent PLUS.
Los fundamentos de los préstamos PLUS
Para ser elegible para un préstamo PLUS para padres, su hijo debe estar inscrito en una escuela que califique y tomar al menos una carga de cursos de medio tiempo. Usted y su hijo también deben cumplir con los criterios básicos de elegibilidad , como demostrar necesidad financiera y ser ciudadano estadounidense o no ciudadano elegible.
También tendrá que completar y enviar la Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes, o FAFSA , que ahora puede completar y enviar a partir del 1 de octubre.
Las escuelas tienen diferentes procesos de solicitud para los préstamos Parent PLUS. Puede solicitar el préstamo en StudentLoans.gov o puede que tenga que consultar con la oficina de ayuda económica de la escuela para obtener información sobre su proceso.
Al igual que con los préstamos privados para estudiantes, los préstamos Parent PLUS requieren una verificación de crédito. Su solicitud podría ser denegada si tiene un historial crediticio adverso según lo define el Departamento de Educación. Por ejemplo, no puede tener cuentas canceladas, cuentas en cobranza o una cuenta morosa de más de 90 días con un saldo combinado de $ 2,085 o más.
Es posible que pueda apelar la denegación si su historial crediticio negativo se basa en circunstancias atenuantes (StudentLoans.gov enumera algunos ejemplos ) y completa la asesoría crediticia PLUS .
También podría obtener la aprobación si tiene un endosante que no tiene un historial crediticio adverso y ha completado el asesoramiento crediticio PLUS. El endosante asume un papel similar al de un cofirmante y será responsable de reembolsar el préstamo si el prestatario no lo hace.
Si su solicitud es denegada en base a su crédito y usted no puede, o no quiere, obtener un endosante o apelar la decisión, su hijo podría ser elegible para préstamos Stafford directos no subsidiados por un valor adicional de $ 4,000 a $ 5,000.
Si recibe la aprobación para un préstamo PLUS para padres, puede revisar y aceptar oficialmente los términos del préstamo firmando un pagaré maestro del préstamo PLUS del Direct Loan Program, también conocido como MPN. Por lo general, el dinero se envía directamente a la escuela para pagar la matrícula, las cuotas, el alojamiento y la comida. Si queda dinero, puede elegir que la escuela le envíe un cheque a usted o, con su permiso, a su hijo.
Al igual que con otros tipos de préstamos federales para estudiantes, los préstamos PLUS tienen una tasa de interés fija que depende de cuándo se envía el dinero. Los préstamos PLUS desembolsados después del 1 de julio de 2017 y antes del 1 de julio de 2018 tienen una tasa de interés del 7 por ciento.
La tarifa del préstamo para los préstamos PLUS es más alta que la de los préstamos con subsidio directo y sin subsidio directo. Tendrá que pagar una tarifa del 4.264 por ciento (en comparación con el 1.066 por ciento) por los préstamos desembolsados después del 1 de octubre de 2017 y antes del 1 de octubre de 2018. Es un poco más baja que para los préstamos desembolsados durante el año anterior. El Departamento de Educación deduce automáticamente la tarifa del monto del préstamo.
Reembolso de préstamos PLUS para padres
Por lo general, deberá comenzar a pagar su préstamo PLUS tan pronto como el préstamo esté completamente pagado, o puede solicitar que se difieran los pagos hasta seis meses después de que su hijo se gradúe.
No es necesario que realice pagos durante el aplazamiento, pero los intereses se acumularán y se agregarán al capital cuando comience a realizar los pagos. A partir de ese momento, la tasa de interés se aplicará a su nuevo capital en lugar del monto original que pidió prestado.
Debido a que los préstamos PLUS son préstamos federales para estudiantes, es posible que pueda aprovechar algunos programas y políticas de préstamos federales.
- Planes de pago alternativos: como prestatario de un préstamo PLUS para padres, no calificará para la mayoría de los planes de pago basados en los ingresos. Sin embargo, es posible que califique para el Plan de pago contingente a los ingresos si consolida sus préstamos PLUS para padres en un préstamo de consolidación directo.
- Aplazamiento e indulgencia: es posible que se le permita dejar de hacer pagos temporalmente y poner el préstamo en aplazamiento o indulgencia durante períodos de desempleo, dificultades económicas u otras circunstancias atenuantes. Los préstamos Parent PLUS continuarán acumulando intereses durante este tiempo.
- Descarga si estás discapacitado permanentemente, mueres o el estudiante muere: un poco mórbido, pero es bueno saber que no tendrás la deuda de la que preocuparte durante un tiempo de crisis y que no pasarás ninguna deuda restante en su propiedad.
- Cancelación en otras circunstancias: El préstamo, o parte del préstamo, podría cancelarse si la escuela cierra antes de que su hijo complete sus estudios o si su hijo se retira y la escuela no paga el reembolso requerido.
Línea de fondo
El Departamento de Educación emite préstamos PLUS para padres a los padres, no a los estudiantes, y usted será responsable del pago del préstamo.
Los préstamos federales para estudiantes que se ofrecen directamente a los estudiantes pueden tener una tarifa y una tasa de interés más bajas que un préstamo PLUS, pero si todavía hay una brecha en el financiamiento, considere un préstamo PLUS para cubrirlo.
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