¿Qué es un límite de crédito?

Cada vez que compras algo, el monto de la compra se agrega al saldo de tu tarjeta de crédito . Puede restar su saldo de su límite de crédito para calcular cuánto más puede gastar con la tarjeta. Cuando realiza un pago, su saldo disminuye y la cantidad que puede gastar aumenta en esa cantidad de pago.

Según datos de la Reserva Federal de Boston, más del 70% de los estadounidenses tienen tarjetas de crédito , pero es posible que algunas personas nunca piensen en su límite de crédito. Si se pregunta cuál es el límite de su tarjeta de crédito, generalmente puede encontrarlo iniciando sesión en su cuenta de tarjeta de crédito. Con muchos emisores, también puede ver esta información en el extracto de su tarjeta de crédito.

Los límites de sus tarjetas de crédito son importantes por varias razones. Los límites de crédito más altos le ofrecen más flexibilidad cuando se trata de usar su tarjeta. Pero también podrían facilitar el gasto excesivo y terminar endeudado. La cantidad de su límite que use también puede afectar su puntaje crediticio.

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Cómo se determina su límite de crédito

Una de las principales cosas en las que los prestamistas piensan cuando le otorgan un préstamo o una tarjeta de crédito es la probabilidad de que devuelva el dinero que pidió prestado. No quieren prestarle demasiado dinero en caso de que usted no lo devuelva, por lo que cada prestamista tiene su propio método para determinar el límite de crédito para cada una de sus tarjetas.

El historial de pagos es un componente clave de sus puntajes crediticios. Cuanto mejor sea su puntaje crediticio , mayores serán las posibilidades de que un prestamista piense que prestarle dinero es una buena idea. Cuanto más cómodo se sienta un prestamista prestándole dinero, mayor será su límite de crédito, ya que el prestamista puede sentirse cómodo permitiéndole pedir más prestado.

Los prestamistas también pueden adaptar su límite de crédito a sus ingresos. Incluso si tiene un crédito perfecto, probablemente no haya forma de que pueda pagar el saldo de una tarjeta de crédito de $ 100,000 si solo gana $ 20,000 al año. Si tiene ingresos más altos, es más probable que un prestamista le otorgue un límite de crédito más alto.

Cómo los límites de crédito pueden afectar su puntaje crediticio

Otro factor importante en sus puntajes de crédito es la tasa de utilización del crédito , o la cantidad de dinero que debe en comparación con la cantidad total de crédito al que tiene acceso. Encuentre su tasa de utilización de crédito dividiendo el monto total de los saldos de su tarjeta de crédito por los límites totales de su tarjeta de crédito. Los expertos generalmente están de acuerdo en que debe mantener su tasa de utilización de crédito por debajo del 30% siempre que sea posible.

Aumentar su límite de crédito incluso puede darle un impulso a su puntaje crediticio. Si aumenta su límite de crédito pero mantiene el mismo uso de su tarjeta de crédito, su tasa de utilización de crédito bajará. Esta es una buena manera de intentar mejorar su crédito si regularmente tiene grandes saldos en sus tarjetas.

Por supuesto, aumentar sus límites de crédito significa que puede gastar más en sus tarjetas, lo que podría hacer que sea más fácil gastar en exceso y terminar endeudado. Esto le costará dinero y podría disminuir su puntaje de crédito si su índice de utilización de crédito es demasiado alto.

Obtenga más información: ¿Qué factores afectan su puntaje crediticio?

Cómo mejorar tu crédito

Es posible que desee aumentar su límite de crédito por algunas razones. Por ejemplo, es posible que esté buscando más flexibilidad en cuanto a cuánto puede gastar.

La forma más fácil de intentar aumentar su límite de crédito es simplemente preguntar. La mayoría de los emisores de tarjetas le permiten solicitar un límite de crédito mayor a través de su sitio web o por teléfono.

Cómo solicitar un aumento del límite de crédito

Pero tenga en cuenta que cuando solicita un aumento del límite de crédito a la compañía de su tarjeta de crédito, pueden realizar una investigación crediticia para determinar si es elegible. Esto podría reducir sus puntajes en algunos puntos o puede tener un efecto insignificante en sus puntajes.

Cada emisor de tarjetas tendrá sus propias reglas y procesos relacionados con los aumentos del límite de crédito. Por ejemplo, Capital One puede permitirle solicitar un aumento del límite de crédito si se cumple lo siguiente:

• Su cuenta ha estado abierta por más de tres meses.
• Su cuenta no es una tarjeta segura .
• No ha recibido un aumento o disminución del límite de crédito en los seis meses anteriores.

Sin embargo, no se aprobarán todas las solicitudes. El emisor de su tarjeta considerará su solicitud como una solicitud de una nueva tarjeta, considerando factores como ...

• Tu historial de pagos
• Tus puntajes de crédito
• Tu ingreso
• tu estado de empleo

Si está buscando aumentar sus límites de crédito generales, en lugar de su límite de crédito en una tarjeta específica, también puede intentar solicitar una nueva tarjeta de crédito. Si se aprueba, su nueva tarjeta tendrá su propio límite de crédito, independientemente de los límites de sus otras tarjetas, pero recuerde, esto desencadenará una investigación difícil y potencialmente afectará negativamente su puntaje crediticio.

¿Qué sucede si tiene un límite de crédito no declarado?

Si bien un prestamista puede informar sobre la actividad de su cuenta a las agencias, no necesariamente informa su límite de crédito. Y dado que sus límites de crédito pueden tener un impacto positivo en sus puntajes de crédito (especialmente si han aumentado o si está usando menos del 30% de su límite), generalmente querrá que sus prestamistas informen sus límites a las agencias. . Si tiene un límite de crédito no informado, aquí hay algunas opciones a considerar.

• Solicite que se informe un límite de crédito. Llame al servicio de atención al cliente del emisor de su tarjeta para averiguar si el emisor podría cambiar la forma en que informa su tarjeta. Tenga en cuenta que los emisores de tarjetas no están obligados a informar a las oficinas, pero no está de más preguntar. 
• Considere abrir una nueva cuenta de tarjeta de crédito. Si la tarjeta que no reporta un límite es una de las pocas cuentas de crédito en sus informes, y está en condiciones de asumir un crédito adicional, considere abrir una nueva tarjeta de crédito. Asegúrese de encontrar la mejor tarjeta de crédito para usted e investigue si el emisor informará su límite de crédito a las agencias de informes crediticios. Tenga en cuenta que la apertura de una nueva cuenta disminuirá su antigüedad promedio de crédito y agregará una investigación rigurosa a sus informes crediticios, lo que podría hacer que sus puntajes crediticios disminuyan.   
• Disminuya el uso de la tarjeta. Si bien no necesariamente debe cerrar la cuenta de su tarjeta de crédito, puede ser aconsejable usar su tarjeta con menos frecuencia y mantenerla activa para reducir su tasa general de utilización de crédito. 

Cómo cancelar una tarjeta de crédito: lo que debe y no debe hacer todo titular de tarjeta

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Conclusión

Los límites de crédito determinan cuánto puede gastar con sus tarjetas de crédito y sirven como una forma para que los prestamistas limiten el riesgo de prestar dinero. Tener límites de crédito altos puede ser algo bueno, porque le brinda la flexibilidad de gastar dinero cuando lo necesite y puede ayudarlo a mantener buenos puntajes de crédito.

Pero tener límites de crédito altos puede ser peligroso, ya que gastar en exceso en una tarjeta de límite alto puede ponerlo en más deudas de las que puede pagar fácilmente.

Trate de tener límites de crédito lo suficientemente altos como para gastar solo el 30% o menos de su límite, pero no tan altos que no pueda manejar la deuda si alguna vez se encuentra alcanzando esos límites. Su límite de crédito debe ser algo que se mantenga muy por debajo, en lugar de un objetivo a alcanzar.