Ultimate magazine theme for WordPress.

¿Qué es la Ley de Veracidad en los Préstamos?

Comprar un préstamo hipotecario o una nueva tarjeta de crédito puede significar examinar una montaña de tasas y tarifas complejas. Si pasa por alto un número simple, podría terminar pagando mucho más por el financiamiento de lo que espera. Afortunadamente, contamos con la Ley de Veracidad en los Préstamos para ayudarnos a evitar errores tan costosos.


¿Qué es la Ley de Veracidad en los Préstamos?

La Ley de Veracidad en los Préstamos, o TILA, tiene como objetivo garantizar que reciba un diseño claro y comprensible de ciertos costos y términos. El TILA también le permite comparar fácilmente los costos de financiamiento entre diferentes productos porque requiere que los prestamistas establezcan ciertos términos de manera uniforme. El objetivo de la ley es hacer que los riesgos y costos de los préstamos sean transparentes y protegerlo de los préstamos abusivos.

Historia

Antes de la Ley de Veracidad en los Préstamos, los consumidores a menudo se sentían abrumados por los diversos términos y tasas, lo que dificultaba la comparación de préstamos. No era inusual que los prestamistas proporcionaran tanta información, en tantos formatos diferentes, que los prestatarios se confundieran.

La Ley de Veracidad en los Préstamos, promulgada originalmente bajo la Ley de Protección de Crédito al Consumidor, ayudó a resolver ese problema. La TILA, que entró en vigor el 1 de julio de 1969 y ha sido enmendada varias veces desde entonces, regula ciertos aspectos de los préstamos y requiere que los prestamistas utilicen un sistema uniforme para divulgar ciertos términos y tasas.

¿Cómo me afecta el TILA?

Divulgaciones

La TILA generalmente prohíbe a los prestamistas y acreedores ser engañosos acerca de las prácticas de préstamos hipotecarios, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, préstamos con garantía hipotecaria y algunos otros tipos de crédito y préstamos. Generalmente, TILA requiere que los acreedores divulguen cierta información, como APR, plazo del préstamo y costo total para el prestatario, de una manera visible y notoria.

Para conocer los términos y condiciones de la tarjeta de crédito, puede encontrar cierta información en una tabla llamada casilla Schumer como parte del contrato de su tarjeta. Para préstamos, puede incluirse en su contrato. Si su acreedor no le proporciona estas divulgaciones, puede ser considerado responsable de cualquier daño financiero que pueda sufrir como resultado.

Protecciones

TILA se creó para mejorar la protección general del consumidor al evitar que los prestamistas utilicen tácticas predatorias.

Una de las formas en que TILA lo hace es limitando los cambios que un prestamista puede hacer en los términos de su préstamo o crédito después de su aprobación. Por ejemplo, la TILA requiere que los acreedores le notifiquen con 45 días de anticipación antes de aumentar ciertas tarifas de tarjetas de crédito .

La TILA también ayuda a proteger a los prestatarios vulnerables, como los propietarios de viviendas mayores que pueden ser blanco de estafas de préstamos con garantía hipotecaria, al limitar a los prestamistas de exigir cosas como finalizar un préstamo antes de tiempo y acelerar los pagos del saldo de los préstamos con garantía hipotecaria.

¿Cómo puedo aprovechar TILA?

Además de imponer regulaciones a los prestamistas, la TILA lo faculta de varias maneras.

Salir de un mal trato

Para ciertos préstamos (por ejemplo, HELOC ) cubiertos por la TILA, tiene tres días para cancelar un contrato firmado sin perder dinero. Esto se conoce como derecho de rescisión.

Su período de tres días comienza una vez que firme su contrato y reciba las divulgaciones de TILA y el aviso de derecho a cancelar. Durante ese tiempo, puede revisar todos los costos de su préstamo para asegurarse de que comprende lo que le ofrecen, y puede hacerle cualquier pregunta a su prestamista.

A pesar de cualquier presión que pueda sentir por parte de un prestamista, tiene todo el derecho a cambiar de opinión durante este período. Si finalmente decide no aceptar una oferta, se le deben devolver los costos iniciales que pagó.

Tenga en cuenta que no todos los préstamos están sujetos al derecho de rescisión, ¡así que haga su tarea primero!

Compre mejores tarifas

Uno de los principales objetivos de TILA es brindarle la oportunidad de comparar precios. Ya sea que esté buscando una nueva tarjeta de crédito o haya firmado un contrato para un préstamo con garantía hipotecaria, comparar antes de finalizar su decisión es la mejor manera de obtener el trato adecuado para usted.

Asegúrese de leer todas las divulgaciones disponibles para comprender cada tarifa y saber cómo se calcularán sus tarifas. No solo es importante que revise minuciosamente las tarifas y los términos, sino que utilice esta información para comparar una oferta con la siguiente.

HECHOS RÁPIDOS

¿La solicitud de varios préstamos daña mi crédito?

Cuando solicite un préstamo para automóvil o una hipoteca, es probable que aparezca una consulta en sus informes de crédito. Si bien las consultas rigurosas pueden hacer que su puntaje crediticio baje, el impacto de cada consulta individual es mínimo.

Para evitar que varias aplicaciones se acumulen y afecten mucho a su crédito, aproveche cualquier ventana de “compra de tarifas”. Dependiendo del producto de préstamo, ese es un período de 14 a 45 días en el que todas las consultas para ese tipo de préstamo en particular solo contarán como una consulta en sus informes de crédito.

mostrarHide

Conclusión

La Ley de Veracidad en los Préstamos le brinda la oportunidad de comprender de antemano dónde se destinará cada centavo de su dinero durante el transcurso del pago de su deuda.

Puede aprovechar al máximo la Ley de Veracidad en los Préstamos si se toma el tiempo de leer detenidamente todas las divulgaciones y compara los términos entre varios préstamos o tarjetas de crédito. Recuerde, también tiene la oportunidad de hacer preguntas a su prestamista y, si lo desea, de intentar negociar mejores tarifas y términos. De esa manera, tendrá la oportunidad de encontrar el mejor producto disponible para usted.

Deja una respuesta

Su dirección de correo electrónico no será publicada.