¿Qué es la Ley de Facturación Justa de Crédito?
La Ley de Facturación Justa de Crédito ofrece protección a los consumidores contra prácticas injustas de facturación de crédito.
A pesar de que la ley se aprobó originalmente en 1974, la Ley de Facturación Justa de Crédito sigue siendo relevante en la actualidad. Quizás una de las mejores características de la FCBA es que los acreedores tienen que responder rápidamente a su disputa de facturación y usted no tiene que pagar el monto en disputa, al menos hasta que se resuelva la investigación.
Lo que los consumidores deben saber sobre las protecciones de FCBA
La FCBA estableció pautas estrictas a seguir por los acreedores que protegen a los consumidores de que se dañe su crédito mientras esperan el resultado de una investigación de disputa de facturación de crédito. La ley nos ofrece todo tipo de protecciones, incluido el derecho a disputar un cargo con el emisor de la tarjeta, a retener el pago de un cargo en disputa hasta que se complete una investigación y a recibir un reembolso o crédito en su cuenta por pago en exceso.
Disputando errores de facturación
Disputar los errores de facturación es bastante sencillo, pero debe seguir las reglas de la FCBA para estar protegido por la ley. Algunos de los tipos de errores de facturación que se pueden disputar incluyen cargos no autorizados, cargos con la cantidad incorrecta en la lista, cargos con la fecha incorrecta en la lista y errores matemáticos.
Para disputar un cargo, debe enviar una carta que incluya su nombre, dirección, número de cuenta y una descripción de su error de facturación, y enviarla a la dirección de consultas de facturación de su acreedor. También debe incluir copias de cualquier cosa que respalde por qué está impugnando el error de facturación (como un recibo que muestre un monto de compra diferente al que se facturó, por ejemplo). La carta debe llegar a su acreedor dentro de los 60 días posteriores a la recepción del estado de cuenta que contiene el error.
El acreedor debe acusar recibo de su queja dentro de los 30 días de haberla recibido, a menos que primero resuelva el problema. Y sin importar el resultado, el acreedor debe resolver la disputa dentro de dos ciclos de facturación después de recibir su carta.
Si bien no tiene que pagar la transacción en disputa durante la disputa, debe realizar pagos relacionados con todas las demás compras. El acreedor no puede realizar ninguna acción relacionada con la disputa que pueda afectar su crédito, pero puede tomar nota de la disputa.
Si después de recibir los resultados de la investigación no está de acuerdo con la decisión, también puede disputarlo. Tiene 10 días (a partir de la fecha en que recibió los resultados) para hacerlo y puede tener en cuenta que no pagará el monto en disputa. En este punto, el acreedor puede comenzar a tratar de cobrar el monto adeudado e informarlo como moroso si no paga el monto adeudado. Dicho esto, los acreedores también deben informar que usted está impugnando el monto adeudado al informar la morosidad en el pago.
Si el acreedor no cumple con alguno de los plazos requeridos por la Ley de Facturación Justa de Crédito durante el proceso de investigación, no puede cobrar el monto en disputa, independientemente de si la factura era correcta o no.
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Retención de pagos en disputas comerciales
Si tiene una disputa con un comerciante sobre la calidad de los bienes o servicios que compró con una tarjeta de crédito, la Ley de Facturación Justa de Crédito puede ayudar. Estas situaciones no involucran errores de facturación, por lo que el procedimiento de disputa no se aplica, pero si tiene un problema con los bienes o servicios que pagó con una tarjeta de crédito o cargo, puede emprender las mismas acciones legales contra el emisor de la tarjeta que puede tomar bajo la ley estatal contra el comerciante.
Esta protección solo se aplica a compras de más de $ 50 realizadas en su estado de origen o dentro de las 100 millas de su dirección de facturación actual (aunque hay una excepción en ambos casos si el emisor de la tarjeta y el comerciante son el mismo). También debe haber hecho un esfuerzo de buena fe para corregir el problema con el comerciante antes de emprender acciones legales contra el emisor de su tarjeta.
Otras protecciones otorgadas en la FCBA
La Ley de Facturación Justa de Crédito también ofrece un puñado de otras protecciones. Por ejemplo, los acreedores deben registrar los pagos de inmediato en su cuenta cuando los reciben. Esto ayuda a protegerlo de pagar intereses o tarifas injustos.
La ley también le permite solicitar un reembolso si realiza un pago en exceso en su cuenta. Si no solicita un reembolso, el acreedor debe aplicar el pago en exceso a su cuenta.
Conclusión
La Ley de Facturación de Crédito Justa ofrece muchas protecciones a los consumidores, pero es importante seguir cuidadosamente los procedimientos descritos en la ley para hacer valer sus derechos al disputar transacciones.
Desafortunadamente, la FCBA se redactó antes de que nadie soñara con Internet, y la ley no se ha actualizado, por lo que debe enviar por correo sus disputas por errores de facturación para estar cubierto por la ley.
Para asegurarse de que se reciba su disputa por error de facturación, considere enviar su disputa por correo certificado y pedir un acuse de recibo. Y gracias a la Fair Credit Reporting Act, las tres agencias de crédito principales están obligadas por ley a proporcionarle una copia de su informe crediticio, a petición suya, al menos una vez cada 12 meses de forma gratuita, para que pueda verificar si su cuenta fue declarada. como moroso mientras disputaba las transacciones. También puede obtener, a través de Credit Karma, sus puntajes de crédito de Equifax y TransUnion VantageScore 3.0 de forma gratuita, en cualquier momento.
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