¿Qué es CREDCO y por qué está en mi informe crediticio?
Si ve una consulta de CREDCO en sus informes de crédito, es probable que esté asociada con CoreLogic Credco.
CoreLogic Credco es una agencia de informes crediticios del consumidor externa que proporciona informes crediticios combinados a varios prestamistas hipotecarios. Estos se denominan informes de crédito combinados porque combinan datos de los informes individuales de las tres principales agencias de crédito al consumidor : Equifax, Experian y TransUnion.
Los prestamistas pueden utilizar los informes combinados de CoreLogic Credco para ayudar a determinar si le aprueban un préstamo. Por lo tanto, una consulta de CREDCO sobre sus informes de crédito podría simplemente significar que recientemente solicitó una hipoteca con un prestamista que depende de CoreLogic Credco para sus necesidades de informes de crédito.
¿La solicitud de hipoteca reciente no suena? Hay otras razones legítimas por las que CREDCO podría aparecer en sus informes de crédito. Echaremos un vistazo a algunos de los siguientes y explicaremos lo que puede hacer si detecta una cuenta que no reconoce en sus informes de crédito.
- ¿Por qué CREDCO está en mis informes de crédito?
- ¿A qué tipos de préstamos está asociado CREDCO?
- Próximos pasos: qué hacer si hay una consulta o una cuenta que no reconoce en sus informes de crédito
¿Por qué CREDCO está en mis informes de crédito?
Quizás esté familiarizado con ese momento de pánico frío que se produce cuando revisa sus informes de crédito y detecta un nombre desconocido. No es una gran sensación, ¿verdad? Pero a menudo hay una razón legítima para que aparezcan términos extraños en sus informes crediticios. En el caso de CREDCO, probablemente se relacione con las herramientas que utilizan los prestamistas para determinar si le aprueban un préstamo.
CREDCO es el nombre del informe crediticio asociado con CoreLogic Credco, una agencia de informes crediticios del consumidor cuya empresa matriz es CoreLogic. Si simplemente echa un vistazo a su sitio web de aspecto muy corporativo, puede ser difícil determinar qué hace exactamente CoreLogic. Si bien los datos y servicios de la compañía afectan a una variedad impresionante de industrias , para los propósitos de este artículo podemos resumirlo en esto: CoreLogic Credco proporciona informes crediticios a los prestamistas.
Pero no cualquier informe crediticio. CoreLogic Credco se especializa en informes crediticios combinados , que reúnen datos de las tres principales oficinas de crédito al consumidor. Los prestamistas, a su vez, utilizan estos informes de crédito de tres oficinas para ayudar a determinar si aprueban las solicitudes de préstamo.
Cosas bastante ingeniosas. Estos informes combinados son el pan y la mantequilla de CoreLogic Credco, pero la compañía en realidad ofrece una serie de informes crediticios diferentes a los prestamistas. Aquí hay un desglose de lo que llamaremos los "Tres Grandes".
- Instant Merge : el sitio web de CoreLogic Credco lo llama “el informe de crédito combinado de tres oficinas más utilizado y aceptado de la industria hipotecaria”. Por lo tanto, es una buena apuesta que una consulta de CREDCO en su informe de crédito sea de la variedad Instant Merge.
- Instant Merge PreQual : este es un informe crediticio de una sola oficina y puntaje FICO® , la versión dietética de Instant Merge, por así decirlo . Los prestamistas no utilizan este tipo de informe crediticio para tomar una decisión final sobre el préstamo, pero puede ser una forma de ayudarlos a determinar si usted reúne los requisitos para un préstamo. Este tipo de consulta crediticia cuenta como una consulta blanda, por lo que puede verla o no en sus informes crediticios. (Más sobre esto a continuación).
- Instant Merge Soft Touch : este es un informe crediticio de consulta suave aprobado por las tres agencias de crédito nacionales para su uso en asesoramiento al consumidor. Nuevamente, dado que es una consulta suave, es posible que la vea o no en sus informes de crédito.
Ahora que presentamos CoreLogic Credco, hablemos brevemente sobre consultas duras y blandas para arrojar algo más de luz sobre por qué CREDCO podría aparecer en sus informes crediticios.
Consultas crediticias duras y blandas
Parece probable que, en la mayoría de los casos, CREDCO aparezca en sus informes de crédito porque está asociado con una consulta de crédito (también conocido como “extracción de crédito”). Hay dos tipos de consultas de crédito y la distinción entre ellos es importante.
Una consulta de crédito dura (o "tirón") generalmente ocurre cuando una institución financiera verifica su crédito al tomar una decisión de préstamo. Estos suelen tener lugar cuando solicita una hipoteca o un préstamo y, por lo general, debe autorizarlos.
Si solicitó una hipoteca u otro tipo de préstamo recientemente y tuvo que proporcionar una autorización para una investigación exhaustiva, es posible que haya proporcionado esa autorización a CoreLogic Credco en lugar de al prestamista mismo. (Si cree que no ha autorizado una investigación rigurosa, hay algunos pasos que puede tomar para ayudar a reducir las consecuencias de un posible robo de identidad y fraude).
Una consulta crediticia blanda (o “soft pull”) suele ocurrir cuando una persona o empresa verifica su crédito como parte de una verificación de antecedentes. En el caso de CoreLogic Credco, cada uno de los informes crediticios Instant Merge PreQual y Instant Merge Soft Touch implica una consulta crediticia blanda.
A diferencia de las consultas duras, las consultas suaves no afectarán sus puntajes crediticios. Y es posible que los vea o no en sus informes de crédito, según la agencia de crédito. Para obtener más información, consulte nuestro artículo sobre consultas crediticias duras y blandas y cómo afectan su crédito.
HECHOS RÁPIDOS
Cómo eliminar una consulta dura de CREDCO no autorizada
Si sospecha que CREDCO realizó por error o fraudulentamente una extracción crediticia dura, tiene derecho a disputarlo con las principales agencias de crédito. Una vez que presente su disputa, las oficinas están obligadas a investigar y corregir cualquier información que determinen que es inexacta.
¿A qué tipos de préstamos está asociado CREDCO?
El sitio web de CoreLogic Credco afirma que "19 de los 20 principales prestamistas hipotecarios" utilizan su informe de crédito fusionado Instant Merge de tres oficinas, por lo que una consulta CREDCO es probablemente más común de lo que imagina. Si recientemente solicitó una hipoteca con una empresa como Wells Fargo, probablemente por eso lo esté viendo.
Es importante señalar que, si bien las hipotecas son una parte importante del negocio de CoreLogic Credco, los servicios de datos e información al consumidor de la compañía también afectan a otras industrias.
Una industria notable cuando se trata de los servicios de informes crediticios de CoreLogic Credco es la industria automotriz. Según el sitio web de la empresa, "CoreLogic Credco está integrado con más de 50 plataformas de ventas y finanzas de distribuidores". Los concesionarios de automóviles y los prestamistas pueden asociarse con la compañía para solicitar informes de crédito de las tres agencias de una sola fuente, por lo que si recientemente solicitó un préstamo para automóviles y ve CREDCO en sus informes, es posible que simplemente hayamos resuelto el caso.
¿Aún no está seguro acerca de una mención CREDCO en sus informes y desea información adicional? Solo llámalos. Puede comunicarse con el número de teléfono de asistencia al consumidor de la compañía al 866-873-3651 los días de semana de 6 am a 5 pm hora del Pacífico.
Próximos pasos: qué hacer si hay una consulta o una cuenta que no reconoce en sus informes de crédito
Si está investigando para averiguar por qué un nombre como CREDCO aparece en sus informes de crédito, está practicando una buena higiene crediticia. ¡Felicidades! El robo de identidad y el fraude son cosas que debe tomarse en serio, y lo felicitamos por hacer la investigación para mantenerse al tanto de su crédito.
Por otra parte, no debe asumir que una consulta o una cuenta es fraudulenta solo porque no reconoce el nombre de inmediato. En algunos casos, los prestamistas pueden asociarse con servicios y empresas de terceros como CoreLogic Credco. Por lo tanto, vale la pena investigar un poco más antes de tomar medidas para disputarlo como un error en el informe de crédito .
Aquí hay una buena noticia adicional: Credit Karma ofrece una serie de herramientas y servicios gratuitos para ayudarlo a proteger su crédito. Éstos incluyen …
- Monitoreo de crédito gratuito : este servicio puede alertarlo sobre cambios importantes en sus informes de crédito. Además de verificar su puntaje de crédito con regularidad, esta función le envía una alerta para que pueda verificar cualquier actividad sospechosa e informar cualquier caso de robo de identidad .
- Monitoreo de identidad gratuito : este servicio le notifica cuando Credit Karma se entera de que ha habido una violación de datos en la que su información puede haber sido comprometida. También le daremos consejos sobre cómo bloquear su crédito con las tres principales agencias de crédito al consumidor.
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