¿Qué es un contracargo?
Un contracargo es una disputa de una compra que ya se ha cargado a una cuenta que puede resultar en una devolución de fondos.
Puede pensar que esto es lo mismo que un reembolso, pero hay una diferencia. Un reembolso se paga directamente del comerciante, pero el banco o el emisor de su tarjeta de crédito maneja y procesa una devolución de cargo, también conocida como disputa de pago.
Según la Asociación de Banqueros Estadounidenses , a fines de 2017 había 364 millones de cuentas de tarjetas de crédito activas. Si es propietario de una de esas tarjetas de crédito, es posible que haya tenido un cargo erróneo en su cuenta que tuvo que disputar en algún momento. Cuando los consumidores reportan disputas de cargos al emisor de su tarjeta de crédito, comienza el proceso de devolución de cargo.
Como consumidor, está protegido por la Ley de Facturación Justa de Crédito , que le da derecho a disputar ciertos cargos. Tenga en cuenta que se deben cumplir ciertos requisitos, como informar el cargo dentro de los 60 días posteriores a la aparición del cargo en su estado de cuenta.
Analicemos todo este término de contracargo.
¿Qué es un contracargo?
Los contracargos se centran en los cargos que ya se han registrado en una cuenta, ya sea en una cuenta de tarjeta de crédito, donde se espera que el consumidor pague el saldo pendiente antes de la fecha de vencimiento, o en una cuenta de débito, donde el consumidor ya ha deducido el dinero. desde una cuenta bancaria.
El proceso de un contracargo puede ser complejo y puede involucrar a varios participantes. Pero desde el punto de vista del consumidor, centrémonos en tres de los principales actores del proceso de devolución de cargo: usted, el banco o emisor de la tarjeta de crédito y el comerciante que recibió el pago.
El titular de la tarjeta
Los consumidores deben revisar sus extractos bancarios y de tarjetas de crédito con regularidad para asegurarse de que los cargos sean correctos. Si parece que hay cargos que usted cree que son incorrectos y debe disputarlos, puede comenzar comunicándose con el comerciante y solicitando un reembolso. Si el cargo en cuestión no se resuelve mediante un reembolso del comerciante, los consumidores pueden informar el cargo a su banco o emisor de la tarjeta de crédito, iniciando un contracargo.
El emisor de la tarjeta de crédito o el banco
Una vez que un consumidor ha disputado un cargo con el emisor de la tarjeta de crédito o el banco, ha comenzado el proceso de devolución de cargo. El emisor o banco generalmente requiere una declaración por escrito con los detalles del cargo y una razón detallada de la solicitud de devolución de cargo. Después, el emisor o el banco llevará a cabo su propia investigación para determinar si el cargo es correcto.
El comerciante (y su banco)
Se debe notificar al comerciante sobre el reclamo de devolución de cargo y se le debe dar la oportunidad de brindar una respuesta. Si el comerciante no responde, normalmente se otorga el contracargo y el comerciante asume la pérdida monetaria.
Si el comerciante proporciona una respuesta y tiene pruebas convincentes que demuestren que el cargo es válido, entonces el reclamo está nuevamente en manos del banco o emisor de la tarjeta de crédito del consumidor. El emisor de la tarjeta de crédito o el banco pueden comparar su reclamo inicial con la respuesta del comerciante, y el emisor o el banco deciden.
Por qué podría decidir utilizar el proceso de devolución de cargo
Los cargos pueden disputarse por una variedad de razones. A continuación, se incluye una lista de algunos cargos comunes en disputa.
- Cargos no autorizados o fraudulentos
- Recibiste un artículo dañado o defectuoso
- Un artículo que pediste nunca se entregó
- Los cargos se duplicaron o el comerciante cargó una cantidad incorrecta
Como se mencionó anteriormente, el proceso de devolución de cargo puede ser largo. Si la disputa se resuelve a favor del consumidor, podría costarle dinero al comerciante. Algunos procesadores de pagos cobrarán al comerciante las devoluciones de cargo para cubrir los costos administrativos.
Tenga en cuenta que un comerciante probablemente quiera evitar la molestia de lidiar con un contracargo. El viejo dicho "El cliente siempre tiene la razón" todavía tiene influencia. Lo más probable es que los comerciantes quieran su negocio y harán lo que puedan para mantener contentos a sus clientes. Si mantener contento a un cliente significa emitir un reembolso, un comerciante podría hacerlo en lugar de gastar tiempo y dinero en el proceso de devolución de cargo y arriesgarse a perder un cliente.
Fraude de devolución de cargo
A pesar de la idea de que existen devoluciones de cargo para proteger a los consumidores de cargos erróneos y comerciantes no confiables, los consumidores deshonestos a veces cambian las tornas y hacen afirmaciones falsas de devolución de cargo. Esto se conoce como "fraude amistoso".
El fraude amistoso puede ocurrir cuando los consumidores se comunican directamente con el emisor de su tarjeta de crédito o con el banco para solicitar una devolución de cargo en lugar de pedir primero un reembolso al comerciante.
El consumidor puede hacer esto por diferentes razones, como la intención de obtener la compra gratis, el arrepentimiento del comprador, una política de reembolso vencida, el artículo comprado ya no era necesario, no reconoce el nombre del comerciante en su tarjeta de crédito o extracto bancario, o incluso porque olvidaron que realmente hicieron la compra.
Es posible que estas reclamaciones de "fraude amistoso" no se hagan todas de manera maliciosa o con intención criminal, sino más bien porque el consumidor puede pensar que este es el único recurso disponible para obtener un reembolso y simplemente desconoce otras opciones.
El fraude con tarjetas de crédito es ilegal. Asegúrese de disputar solo los cargos erróneos en su tarjeta de crédito y extractos bancarios.
Conclusión
Como consumidor, las devoluciones de cargo son un recurso valioso cuando se trata de cargos erróneos o discutibles en su tarjeta de crédito o extracto bancario. Sea un consumidor responsable y honesto y busque sus declaraciones con un peine de dientes finos. Si encuentra un cargo que debe disputar, simplemente comuníquese con el comerciante para ver si puede obtener un reembolso. Si el comerciante se niega, puede comunicarse con el banco o el emisor de su tarjeta de crédito y preguntar sobre sus opciones.
Aunque muchos de nosotros hemos sufrido el remordimiento del comprador o derrochado en una juerga de compras que sabíamos que no deberíamos haberlo hecho, esta no es una razón para solicitar una devolución de cargo. Pero si aparece un cargo en su tarjeta de crédito o extracto bancario que cree que es incorrecto, puede disputar el cargo y comenzar el proceso de devolución de cargo.
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