¿Qué es un cargo por sobregiro?
Los cargos por sobregiro se cobran cuando no tiene suficiente efectivo en su cuenta para cubrir un pago que ha realizado y, como parte de un servicio de protección contra sobregiros, el banco cubre la diferencia por usted.
Las tarifas por sobregiro promedian alrededor de $ 34 para los bancos . Los sobregiros frecuentes pagan casi $ 450 más en cargos por sobregiros cada año que alguien que no está inscrito en un programa de protección contra sobregiros. Comprender cómo funcionan las tarifas por sobregiro puede ayudarlo a ahorrar dinero y administrar mejor sus finanzas.
¿Qué es un cargo por sobregiro?
Un sobregiro ocurre cuando no tiene suficiente dinero en su cuenta corriente o de ahorros para cubrir un retiro o pago y la institución financiera paga la transacción de todos modos, lo que genera un saldo negativo en su cuenta. Por lo general, las instituciones financieras cobrarán una tarifa por sobregiro por esta transacción. También tienes que devolver la cantidad que el banco te prestó para cubrir la diferencia entre lo que tenías en tu cuenta y el total del pago real.
Los reguladores federales hicieron obligatorio que ciertas instituciones financieras obtengan su consentimiento antes de agregarlo a un programa de protección contra sobregiros que cobra una tarifa por sobregiro en la mayoría de las transacciones con tarjetas de débito y cajeros automáticos. Al abrir una cuenta corriente o de ahorros, debe optar por la protección contra sobregiros , que le permite a la institución aplicar una tarifa.
Es posible que los cargos por sobregiro no se apliquen a pagos automáticos o cheques. Pero tenga cuidado: algunos bancos o cooperativas de crédito pueden devolver cheques o transacciones impagas, lo que resulta en una tarifa por “fondos insuficientes” o NSF. Esta tarifa tiende a ser una cantidad similar a una tarifa por sobregiro. Pero si su institución financiera rechaza una transacción con tarjeta de débito, es posible que no se le cobre una tarifa.
¿Cuánto le están costando realmente los cargos por sobregiro?
Los cargos por sobregiro pueden acumularse si no tiene cuidado. De hecho, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor estima que los cargos por sobregiros y NSF juntos cuestan a los estadounidenses $ 17 mil millones al año. Estos cargos representan el gasto bancario más grande para los consumidores que poseen una cuenta corriente.
Según la CFPB, la mayoría de los cargos por sobregiro se incurren en transacciones con tarjeta de débito de $ 24 o menos y se reembolsan en tres días. Considere las tarifas por sobregiro en un contexto de préstamos: si tuviera que sacar un préstamo estándar de $ 24 y pagar $ 34 adicionales para pedir prestados los fondos durante tres días, este préstamo tendría una APR del 17,000% .
Los cargos por sobregiro son un gasto innecesario y aprender a evitarlos puede ayudarlo a ahorrar dinero.
Estrategias para evitar cargos por sobregiro
Los cargos por sobregiro pueden afectar su presupuesto. Pero existen algunas estrategias que puede implementar para ayudarlo a evitar pagar este costoso gasto.
Regístrese para la banca en línea
La banca en línea es uno de los beneficios que ofrecen muchas instituciones financieras. Registrarse en la banca en línea le permite rastrear y vigilar sus cuentas corrientes y de ahorro de cerca. Puede controlar el dinero que entra y sale.
Seguimiento de sus gastos
Puede realizar un seguimiento de sus gastos de muchas formas. Puede rastrearlos en línea o usando un registro de cheques escrito para registrar todas sus transacciones. Es una buena idea registrar todos sus depósitos y retiros. Esto le ayudará a mantener el saldo de su cuenta corriente.
Configurar alertas de saldo
Algunas instituciones financieras le alertarán cuando su cuenta caiga por debajo de una cantidad específica. Al establecer alertas de cuenta, sabrá cuándo transferir o depositar más dinero en su cuenta para cubrir las próximas transacciones que podrían generar un saldo negativo.
Mantenga un colchón en su cuenta
Mantenga un poco de dinero extra en su cuenta para cubrir gastos imprevistos. Esto puede ayudar a prevenir un sobregiro accidental de su cuenta.
Pregunte a su banco por alternativas a la protección contra sobregiros
Algunos bancos y uniones de crédito tienen alternativas a la protección contra sobregiros. Por ejemplo, ciertas instituciones financieras le permitirán vincular su cuenta de ahorros a su cuenta corriente. Cuando sobregiras tu cuenta corriente, los fondos de tu cuenta de ahorros serán transferidos, brindando un servicio similar a la protección contra sobregiros.
Tenga en cuenta que probablemente habrá una tarifa por esta transacción, pero tiende a ser menor que una tarifa por sobregiro.
Pregúntele a su banco o cooperativa de crédito sobre otras opciones de protección contra sobregiros.
Conclusión
Pagar un cargo por sobregiro es un gasto costoso y, a menudo, innecesario. Algunas de las mejores formas de evitar los cargos por sobregiro incluyen comprender la política de sobregiro de su institución financiera, realizar un seguimiento de sus gastos y mantenerse dentro de un presupuesto. Ser proactivo no solo lo ayudará a evitar cargos por sobregiro, sino que también lo ayudará a administrar su dinero con éxito.
Más información: Cómo evitar cargos por sobregiro
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