¿Qué es la bancarrota del Capítulo 7?
La bancarrota del Capítulo 7 es un proceso legal que puede ayudar a las personas a obtener alivio de sus deudas descargando, o compensando, parte o todo lo adeudado.
Si califica, la bancarrota del Capítulo 7 puede permitirle cancelar una variedad de deudas, pero generalmente excluye obligaciones como manutención de niños, préstamos estudiantiles o deuda tributaria.
“El principal beneficio de solicitar la bancarrota del Capítulo 7 es que puede darle al deudor honesto un nuevo comienzo”, dice el abogado de bancarrotas Richard Symmes, abogado principal de Symmes Law Group.
Pero no es una solución simple. Las repercusiones de declararse en bancarrota del Capítulo 7 pueden incluir la pérdida de algunos de sus activos físicos y que su crédito se vea afectado.
La bancarrota del Capítulo 7 puede ofrecer el restablecimiento financiero que necesita, pero debe conocer los inconvenientes antes de considerar la presentación.
Cuándo considerar la presentación del Capítulo 7
Si ha intentado negociar con sus acreedores, trabajar con un asesor de crédito o consolidar su deuda, pero todavía tiene dificultades para administrar su deuda, la bancarrota del Capítulo 7 podría ser su último recurso.
La bancarrota del Capítulo 7 puede ayudar actuando como un botón de "pausa" para algunas de sus deudas. Una vez que presente su petición, algunos de sus acreedores podrían ser suspendidos temporalmente de la mayoría de las acciones de cobranza contra usted o su propiedad.
Pero presentar el Capítulo 7 puede significar en última instancia perder algunos activos. La ley varía de un estado a otro, y cada estado puede clasificar la propiedad como exenta (no se puede tomar) o no exenta (se puede tomar). Entonces, dependiendo de dónde viva, su casa, las acciones, otras inversiones, así como otros activos no exentos que tenga, podrían estar en juego.
Si le preocupa lo que pueda tener que perder, hable con un abogado. Algunos activos, incluidos los planes 401 (k) y las pensiones, pueden estar exentos.
¿Qué implica la presentación?
El proceso de presentación de la bancarrota del Capítulo 7 generalmente toma de 80 a 100 días desde la presentación hasta el momento en que se liquidan sus deudas. No es necesario que contrate a un abogado, pero se recomienda que siga este proceso con la orientación profesional de un abogado.
Estas son algunas de las cosas que debe estar preparado para hacer durante una bancarrota del Capítulo 7.
- Asesoramiento completo sobre quiebras a través de una agencia aprobada dentro de los 180 días antes de presentar la solicitud.
- Pasar una "prueba de medios". La prueba es si sus ingresos superan cierta cantidad. Esto requiere que demuestre que es elegible para declararse en bancarrota del Capítulo 7 según los estándares de ingresos de su estado.
- Presente una petición ante su tribunal de quiebras local. Esto incluirá el pago de tasas judiciales de hasta varios cientos de dólares. También deberá enviar información adicional, incluida información sobre sus ingresos y gastos. También deberá proporcionar sus declaraciones de impuestos más recientes.
- Asista a una reunión de acreedores (conocida como Reunión de Acreedores) con su administrador de quiebras y cualquiera de sus acreedores que decidan comparecer. Se le asignará su administrador de quiebras. Se le pedirá que responda preguntas sobre su deuda, propiedad y situación financiera bajo juramento.
- Completar un curso de gestión financiera a través de una agencia aprobada . Deberá completar el curso y enviar un formulario que certifique que completó el curso (formulario 423) dentro de los 60 días posteriores a la primera fecha establecida para la Reunión de Acreedores.
- Reciba su alta. Esto detiene permanentemente a los acreedores de cobrar cualquiera de las deudas específicas que se cancelaron en la quiebra. Recuerde, no todas sus deudas se pueden liquidar en caso de quiebra.
Inconvenientes de la bancarrota del Capítulo 7
Antes de que decida presentar la solicitud, hay varios inconvenientes de la bancarrota del Capítulo 7 que debe conocer.
- Es posible que le pongan embargos preventivos contra su propiedad. Un gravamen le da a su prestamista una participación en su propiedad. Si se vende la propiedad, se le puede pagar al prestamista con las ganancias.
- Puede perder propiedad. Su propiedad puede venderse para pagar a los acreedores.
- Su crédito puede resultar dañado. Los registros públicos despectivos , incluidas las quiebras y las ejecuciones hipotecarias, incluidos en sus informes de crédito tienen el potencial de reflejarse mal en su crédito y pueden afectar su capacidad para calificar para nuevos préstamos.
¿Cómo puede afectar mi crédito la bancarrota del Capítulo 7?
Una de las principales repercusiones de declararse en quiebra es el posible impacto en su crédito . Según VantageScore Solutions, una empresa que proporciona modelos de calificación que calculan algunas de sus calificaciones crediticias, declararse en quiebra puede tener un impacto negativo más severo en su crédito que muchos otros eventos financieros.
¿Cuántos puntos puedes perder? Variará según sus puntajes actuales y otros factores relacionados con su situación financiera. Si bien el impacto en su crédito puede disminuir con el tiempo, sus puntajes probablemente recibirán el mayor impacto desde el principio.
La bancarrota del Capítulo 7 permanece en sus informes de crédito hasta por 10 años. La quiebra no necesariamente le impedirá calificar para un nuevo crédito o incluso ser aprobado para una hipoteca, pero puede significar enfrentar tasas de interés y tarifas más altas.
Recuerde que no importa cuál sea el impacto, su crédito se puede mejorar con tiempo y esfuerzo. Si practica hábitos financieros saludables, como pagar las facturas a tiempo, mantener bajos los saldos de las tarjetas de crédito y tratar de no solicitar varios préstamos o créditos nuevos en un período corto, eventualmente podrá reconstruir su crédito .
Conclusión
Presentar una bancarrota del Capítulo 7 es una acción legal seria. Puede provocar la pérdida de propiedades valiosas, efectivo y otros activos y puede causar un impacto importante en su crédito.
Pero si enfrenta una montaña de deudas y, a pesar de sus mejores esfuerzos y buscando ayuda, parece que no puede encontrar una salida, la bancarrota puede ser una opción a considerar.
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