¿Qué es un asesor financiero?

Un asesor financiero puede ayudarlo a navegar por las aguas a veces traicioneras de la administración del dinero y brindarle apoyo en el camino hacia sus metas financieras.

Pero existen muchos tipos de profesionales financieros. “Asesor financiero” es en realidad un término general que se usa a menudo para describir a cualquier persona en el negocio de ayudar a otros con sus finanzas. Un asesor financiero puede ayudar con cualquier cosa, desde la planificación financiera general hasta la gestión de inversiones, la estrategia fiscal y de jubilación, y puede depender de su especialidad.

Los asesores financieros pueden tener o no una variedad de credenciales, antecedentes educativos, experiencia profesional y costos asociados con sus servicios. Por lo tanto, antes de elegir un asesor financiero, es una buena idea investigar un poco para obtener más información sobre los diferentes profesionales disponibles y decidir qué tipo de asesor financiero podría ser una buena opción para usted.


¿Qué es un asesor financiero?

Un asesor financiero puede actuar como asesor financiero, ayudándole a comprender cuándo tomar ciertas decisiones financieras. En algunos casos, los asesores financieros también pueden manejar la logística para llevar a cabo esas decisiones. Algunos son expertos en analizar lo que está sucediendo en los mercados financieros y cómo puede afectar su situación financiera. Y algunos asesores financieros pueden tener más experiencia en un área que en otra.

Anne Mank, CFP, CPA, asesora patrimonial de Ellenbecker Investment Group, lo expresa de esta manera: "Algunos asesores solo darán una recomendación de inversión específica como 'Debería comprar acciones 123', y algunos completarán un plan financiero completo, incluidas recomendaciones de bienes raíces. , planificación de seguros y estrategias fiscales, así como sugerencias de cartera de inversiones ".

Dos tipos específicos de asesores financieros con los que puede encontrarse son los planificadores financieros y los asesores de inversiones.

Planificadores financieros

Los planificadores financieros pueden variar ampliamente. Algunos tienden a enfocarse en brindarles a sus clientes una perspectiva más integral y ayudarlos con sus finanzas. Algunos planificadores financieros crearán un plan financiero personalizado para ayudar al cliente con todo, desde la elaboración de un presupuesto hasta la planificación del patrimonio y decidir en qué invertir. Pero los servicios pueden variar ampliamente de un planificador financiero a otro; es posible que algunos solo puedan ofrecer un número limitado de productos y servicios.

Algunos planificadores financieros tienen una certificación de planificador financiero certificado, que requiere cursos extensos a través de un programa registrado por la junta, una licenciatura o superior de un colegio o universidad acreditada y aprobar el examen de certificación CFP®. Si está considerando contratar a un CFP, puede consultar los Estándares de la Junta de Planificador Financiero Certificado para verificar su estado de certificación.

HECHOS RÁPIDOS

El ABC de las credenciales de asesor financiero

Hay docenas y docenas de diferentes designaciones o certificaciones que tienen los asesores financieros, pero no todos son iguales. Por ejemplo, si bien los requisitos educativos para un CFP incluyen una licenciatura, una certificación de consejero financiero acreditado (o AFC®) requiere dos cursos de autoaprendizaje, no se requiere educación universitaria. La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera mantiene una lista de designaciones acreditadas, además de una herramienta que puede usar para buscar y comparar las muchas designaciones profesionales que pueden tener los asesores financieros.

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Asesores de inversiones

Este tipo de profesional financiero más especializado brinda asesoramiento de inversión a otros sobre el valor de los valores y sobre la inversión o venta de valores. Los asesores de inversiones pueden ser personas individuales o empresas. Su objetivo es analizar el valor de las acciones, los bonos, los fondos negociables en bolsa y más. Los asesores de inversiones a menudo recomiendan qué y cuándo sus clientes deben comprar, vender o retener, según las condiciones del mercado y los objetivos del cliente.

Algunos asesores de inversiones individuales pueden tener una designación de CFP o analista financiero colegiado (o CFA). Pero tenga en cuenta que un asesor de inversiones puede ser una mejor opción para ayudarlo con la inversión que con la planificación financiera.

Señales de que podría necesitar un asesor financiero

A lo largo de su vida, su plan financiero y sus metas pueden evolucionar. Todo, desde hacer un cambio de carrera hasta heredar fondos de un miembro de la familia, puede tener un impacto en su vida financiera. Cuando ocurre un gran cambio, puede ser útil tener a alguien a su lado para ayudarlo a tomar decisiones financieras.

Aquí hay algunas razones por las que podría ser el momento de pensar en buscar un asesor financiero.

Estas comenzando

Si todo su futuro está por delante y recién está comenzando a pensar en las finanzas, un asesor financiero podría ayudarlo a evitar las trampas y los errores de los novatos. Comprar su primera casa, abrir una cuenta de jubilación o planificar su primer hijo pueden ser buenos momentos para obtener una perspectiva informada sobre el camino que le espera.

Te vas a casar

La forma en que maneja los delicados problemas de dinero puede hacer o deshacer el sólido futuro financiero que está tratando de construir con su cónyuge. ¿Recién casados? Consulte nuestra guía de finanzas para recién casados para comenzar.

Estás entrando en la mediana edad

Esto es cuando la planificación y el pago de la universidad de sus hijos pueden cobrar importancia, junto con la determinación de estrategias de ahorro para la jubilación.

La jubilación está en el horizonte

Muchas personas no tienen idea de si podrán jubilarse o cuánto dinero necesitarán para dejar de trabajar algún día. Un asesor financiero puede ayudarlo a hacer un plan para prepararse para su futuro financiero.

Quieres quedarte retirado

Así que te las has arreglado para jubilarte. ¿Podrás vivir cómodamente el resto de tu vida? Consultar con un asesor financiero puede ayudarlo a mantenerse encaminado.

Hay muchos "qué pasaría si" cuando se trata de planificación financiera. No importa en qué etapa de la vida se encuentre, un poco de apoyo y orientación pueden ayudarlo a encaminarse (o mantenerse) en el camino financiero.

Asesores financieros humanos frente a robo-asesores: ¿cuál es la diferencia?

Tiene muchas opciones cuando se trata de seleccionar un asesor financiero. Uno de ellos es si elegir un asesor humano o un asesor robotizado.

Asesores financieros humanos

Un gran beneficio de los asesores financieros humanos es, por supuesto, el toque humano. Pueden proporcionar una planificación y un apoyo prácticos más individualizados para ayudarlo a alcanzar sus metas financieras. Los asesores humanos pueden lidiar mejor con situaciones financieras complejas y mantenerlo responsable de sus planes financieros al brindarle herramientas más personalizadas y charlas de ánimo. Debido a este nivel de servicio más práctico, tienden a ser más costosos que los robo-advisers.

Robo-asesores

Los Robo-advisers son asesores no humanos que utilizan la información que usted proporciona para proporcionar asesoramiento de inversión automatizado. Tienden a ser menos costosos que los asesores humanos y, por lo general, también tienen tarifas más bajas. Sin embargo, es posible que no puedan manejar situaciones financieras complejas o altamente personalizadas, y pueden ser más adecuados para actividades de inversión. Los asesores robot tampoco pueden hablar contigo sobre una situación o consolarte si estás estresado, lo que un asesor humano puede hacer.


Conclusión

La asociación con un asesor financiero podría brindarle la orientación que necesita para ayudarlo a lograr sus objetivos financieros a corto y largo plazo, y puede fortalecer su bienestar financiero general.

Sin embargo, no todos los profesionales son iguales. Debe hacer su tarea antes de decidir con qué profesional trabajar. Es importante comparar sus opciones para encontrar el asesor financiero adecuado para sus necesidades.

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