¿Qué es la APR de la tarjeta de crédito?
¿Qué significa APR?
APR significa "tasa de porcentaje anual" y es una representación anual de los costos involucrados en pedir dinero prestado.
Puede toparse con APR en los términos de su hipoteca, automóvil y préstamos personales. Cuando obtiene uno de estos préstamos, la APR generalmente incluye tarifas y otros gastos asociados con el préstamo de dinero. Pero las APR que ve en su contrato de tarjeta de crédito pueden ser un poco diferentes.
APR vs tasa de interés
La tasa de interés de su tarjeta de crédito y la APR para compras son la misma. Hay otras APR y tarifas asociadas con las tarjetas de crédito, como tarifas anuales o tarifas de transferencia de saldo, pero estas no se tienen en cuenta en la APR de compra. Eso es porque no todos los titulares de tarjetas van a incurrir en tarifas.
Fijo vs variable
Cuando esté buscando una nueva tarjeta de crédito, es posible que vea las APR como fijas o variables. Si bien muchas tarjetas de crédito ofrecen APR variables, es posible que encuentre una que ofrezca tarifas fijas.
- APR variable significa que la tasa de interés de una tarjeta puede cambiar con el tiempo. Las APR variables cambian según una tasa de interés indexada, como la tasa preferencial publicada en el Wall Street Journal. Cuando cambia la tasa preferencial vigente, puede afectar directamente las tasas de interés variables de las tarjetas de crédito.
- La APR fija generalmente permanece igual. Esto significa que la tasa de la tarjeta no está vinculada a un índice. Pero eso no significa que su tasa nunca cambiará, solo significa que es probable que el emisor deba comunicarse con usted antes de aumentar la tasa.
Diferentes APR para tarjetas de crédito
Puede haber varios tipos de APR asociados con cualquier tarjeta. Es importante que se familiarice con lo que significan para que comprenda los costos de intereses que se le pueden cobrar con cada tarjeta.
- Compra APR es la tasa de interés que se cobra en compras cuando no cancela el saldo de la tarjeta en su totalidad y a tiempo cada mes. (Tenga en cuenta que muchas tarjetas tienen un período de gracia ).
- La APR de penalización generalmente se activa al gastar más allá de su límite de crédito o al realizar un pago atrasado. Esta es una APR más alta que se puede aplicar si realiza un pago con más de 60 días de retraso. Si realiza el pago mínimo a tiempo durante seis meses seguidos después de que se aplicara la APR de penalización , puede restablecer su tasa de interés original.
- La APR introductoria es una tasa temporal especial que las compañías de tarjetas de crédito pueden ofrecer como beneficio para registrarse con una tarjeta específica. Algunos ofrecen tasas introductorias del 0% durante un período determinado en compras, transferencias de saldo o ambos. Esa podría ser una característica atractiva, pero asegúrese de estar familiarizado con cuándo y cuánto saltará la APR después de ese período de introducción.
- La APR de transferencia de saldo es la tasa de interés que se cobra sobre los saldos que se mueven de una tarjeta a otra . Algunas tarjetas ofrecen una APR de transferencia de saldo de introducción del 0% durante un período de tiempo determinado, que podría valer la pena analizar si necesita saldar la deuda de la tarjeta de crédito. Se le cobrarán intereses sobre cualquier saldo restante después del período de introducción, así que asegúrese de saber cuándo finaliza el período de introducción.
Cómo manejar diferentes APR en la misma tarjeta de crédito
Cómo se calculan las APR para tarjetas de crédito
Una tarjeta de crédito tiene diferentes tasas de porcentaje anual y cada una se decide utilizando diferentes factores. Cuando un emisor lo aprueba para una tarjeta, le ofrece ciertos términos basados en su solvencia, como la APR de compra. Sus puntajes de crédito pueden ser un factor clave en cómo los emisores determinan la APR para la que califica. Por lo general, cuanto más alto sea su puntaje de crédito, mayor será la probabilidad de que califique para una APR más baja. Recuerde, la APR de compra de una tarjeta de crédito no tiene en cuenta las tarifas adicionales, así que lea la letra pequeña antes de decidir si una tarjeta es adecuada para usted.
Credit Karma Guía de términos y condiciones de tarjetas de crédito
¿Cómo se puede obtener una buena APR?
Trabajar para (o mantener) un crédito saludable es una buena manera de aumentar sus posibilidades de obtener una APR favorable cuando solicita una tarjeta de crédito. Un mejor puntaje crediticio podría ayudarlo a calificar para una APR más baja, lo que podría ahorrarle dinero a largo plazo. Si sabe que pronto solicitará una tarjeta de crédito, puede beneficiarse trabajando para mejorar su salud crediticia general.
¿Necesita una tasa de interés más baja en su tarjeta de crédito? Considere buscar una tarjeta de transferencia de saldo, que puede ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja en la deuda de su tarjeta de crédito. Esto se debe a que las tarjetas de transferencia de saldo le permiten mover la deuda de la tarjeta de crédito de una tarjeta a otra, idealmente con una mejor APR. Solo tenga cuidado con las tarifas de transferencia de saldo asociadas con la transferencia.
Conclusión
Es importante saber qué hay detrás de una APR. Le brinda una imagen más completa de lo que pagará en interés y le ofrece otra herramienta para comparar las compras de manera efectiva.
Al comparar tarjetas de crédito, preste especial atención a las diferentes APR que se enumeran en los términos y condiciones de las tarjetas, y si son variables o fijas.
Y aunque la TAE es importante, no es todo el panorama. Asegúrese de comparar manzanas con manzanas y ver las tarifas asociadas con la tarjeta. Considere el paquete completo antes de solicitar una tarjeta de crédito.
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