¿Puedo aumentar mi puntaje crediticio rápidamente?

¿Está tratando de aumentar rápidamente su puntaje crediticio?

Desafortunadamente, no existe una fórmula mágica que aumente su puntaje crediticio de la noche a la mañana. Pero hay algunas formas en las que podría mejorar su crédito con el tiempo si administra bien su crédito.

• La verdad sobre cómo aumentar rápidamente su puntaje crediticio
• Consejos que pueden ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio
• Errores que debe evitar al trabajar en sus puntajes crediticios

La verdad sobre cómo aumentar rápidamente su puntaje crediticio

Si bien unos pocos afortunados pueden encontrarse en una situación en la que pueden aumentar su puntaje crediticio rápidamente, la conclusión para la mayoría de nosotros es que construir crédito requiere tiempo y disciplina, especialmente si está tratando de reconstruir un mal crédito. Esto se debe a que sus puntajes crediticios son complejos y están compuestos por varios factores interconectados (más sobre esto a continuación).

Así que confíe en nosotros: si bien algunas agencias de reparación de crédito pueden prometer que aumentarán su puntaje crediticio rápidamente, no hay ningún secreto que lo ayudará a aumentar su puntaje crediticio rápidamente.

Pero si comienza a desarrollar hábitos saludables ahora, puede acumular crédito con el tiempo usted mismo.

5 factores que afectan su puntaje crediticio

Como mencionamos anteriormente, hay varios factores que influyen en la determinación de su puntaje crediticio .

1. El historial de pagos constituye la mayor parte de sus puntajes crediticios. Por eso es tan importante hacer pagos a tiempo todos los meses, si es posible. Los pagos atrasados ​​pueden afectar su historial crediticio hasta por siete años.
2. El uso del crédito, o la utilización del crédito , es otro factor importante. Esto mide la cantidad de crédito disponible que utiliza en un momento dado. Los expertos recomiendan que mantenga esto por debajo del 30%.
3. La duración de su historial crediticio tiene cierto impacto en su crédito, aunque no mucho. Esto tiene en cuenta las edades de sus cuentas de tarjetas de crédito más antiguas y más nuevas, así como la edad promedio de todas sus cuentas. Cuanto más antiguo sea su crédito, mejor, porque les muestra a los prestamistas que tiene más experiencia en la gestión del crédito.
4. Su combinación de crédito tiene un pequeño impacto en su crédito. Esto analiza los tipos de crédito que pide prestado. Los prestamistas quieren ver que puede equilibrar cuentas renovables como tarjetas de crédito con cuentas a plazos como hipotecas, préstamos para estudiantes, préstamos para automóviles y préstamos personales.
5. Su crédito reciente también tiene un pequeño impacto en su crédito. Esto rastrea las solicitudes que presenta para cosas como nuevas tarjetas de crédito y préstamos personales con consultas difíciles. Cuanto menos, mejor.

Consejos que pueden ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio

Debido a que el crédito es tan complejo, la creación de crédito lleva tiempo. Dependiendo de su situación individual, puede haber formas de aumentar sus puntajes rápidamente, como pagar todas sus deudas en un período de tiempo muy corto. Pero si está comenzando con mal crédito, incluso una medida drástica como esa puede no tener el efecto inmediato que está buscando. No importa qué, lo más impactante que puede hacer por su crédito es crear algunos hábitos consistentes. A continuación, presentamos algunos consejos que pueden ayudarlo a aumentar su puntaje crediticio con el tiempo.

1. Verifique sus informes crediticios de forma regular para realizar un seguimiento de su progreso

No importa a dónde acuda para verificar su crédito: su banco, Credit Karma o una de las principales agencias de crédito al consumidor, es importante vigilar su crédito. Y si encuentra algún error o inexactitud, podemos ayudarlo a presentar una disputa . Si su disputa es aprobada por las agencias de crédito, es posible que vea que el error se corrija tan pronto como dentro de los 30 días, lo que puede ayudarlo a elevar su puntaje crediticio.

2. Regístrese para monitoreo de crédito gratuito

Ya sea con Credit Karma o con otra persona, vigilar de cerca su crédito es esencial. Registrarse para el monitoreo de crédito puede ayudarlo a alertarlo sobre cambios importantes en su crédito, de modo que pueda verificar si hay actividad sospechosa. La actividad fraudulenta puede pesar lo que podría ser un buen puntaje crediticio, por lo que es importante disputar cualquier detalle que identifique como inexacto. Si la agencia de crédito falla a su favor, la actividad fraudulenta será eliminada de su informe crediticio, lo que puede ayudar a elevar su puntaje crediticio.

3. Calcule cuánto dinero debe

Reúna todas sus facturas y elabore un plan para pagarlas. El método de bola de nieve se centra en liquidar primero los saldos más bajos, mientras que el método de avalancha se centra en liquidar primero los saldos con las tasas de interés más altas. Si tiene demasiadas tarjetas de crédito para realizar un seguimiento, también puede consolidar la deuda de su tarjeta de crédito en una sola tarjeta de transferencia de saldo para que sea más fácil administrar sus pagos mensuales. Las tres estrategias podrían ayudarlo a pagar la deuda de su tarjeta de crédito más rápidamente, reducir su índice de utilización de crédito y aumentar su puntaje crediticio. Por lo tanto, elija el plan que mejor se adapte a sus necesidades y cúmplalo.

4. Configure el pago automático para que nunca olvide realizar un pago con tarjeta de crédito.

Esto podría ayudarlo a desarrollar un historial de pagos constante a lo largo del tiempo. Es posible que no lo ayude a aumentar sus puntajes crediticios rápidamente, pero podría protegerlos para que no disminuyan rápidamente, lo que probablemente sucederá si no realiza un pago.

5. Paga dos veces al mes

En lugar de hacer un gran pago al final del mes, intente dividirlo en pagos más pequeños cada dos semanas. Esto podría ayudarlo a realizar algunos pagos adicionales cada año y ahorrar dinero en cargos por intereses. Y los pagos adicionales pueden ayudar a pagar su saldo principal más rápido, reduciendo los saldos de su cuenta y el índice de utilización del crédito, lo que puede elevar sus puntajes.

6. Negociar una tasa de interés más baja

Una tasa más baja puede ayudarlo a liquidar su saldo más rápido, porque se puede aplicar más de su pago a su saldo principal que intereses. Los saldos más bajos pueden significar un índice de utilización de crédito más bajo (y un aumento en sus puntajes). Obtenga más información sobre cómo negociar una tasa de interés más baja .

7. Solicite un aumento del límite de crédito

Un límite de crédito más alto es otra forma de ayudar a reducir su índice de utilización de crédito, lo que puede ayudar a elevar su puntaje crediticio. Sin embargo, tenga en cuenta que algunos emisores de crédito realizan una verificación crediticia estricta cuando solicita un aumento del límite de crédito, y eso puede hacer que su crédito baje. Obtenga más información sobre cómo solicitar un aumento del límite de crédito .

8. Mézclalo

Su combinación de crédito se refiere a los distintos tipos de cuentas incluidos en sus informes de crédito. Si bien es probable que no contribuya a mejorar ni deshacer su puntaje crediticio, a los prestamistas generalmente les gusta ver una combinación de cuentas de crédito renovables (es decir, tarjetas de crédito) y préstamos a plazos, como hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos para estudiantes. Cuanto más diversifique el dinero que pide prestado, mejor. Por supuesto, no es una buena idea obtener un préstamo que no necesita solo por agregar un poco de color adicional a su combinación de crédito.

9. Conviértase en un usuario autorizado en la cuenta de otra persona.

Si es nuevo en crédito y no puede calificar para su propia tarjeta de crédito, convertirse en un usuario autorizado en la cuenta de otra persona puede ser una excelente manera de comenzar. Pero es un arma de doble filo: si la persona propietaria de la cuenta tiene un crédito saludable, puede ayudarlo a establecer un historial crediticio positivo a largo plazo. Por otro lado, si fallan en los pagos o tienen saldos altos en las tarjetas de crédito, eso también podría reflejarse negativamente en usted. Por eso es importante elegir a alguien en quien confíe que tenga un historial crediticio más largo y puntajes crediticios más altos que usted, y que en general tenga un historial crediticio positivo.

Errores que debe evitar al trabajar en sus puntajes crediticios

Cuando se trata de crear crédito, es fácil concentrarse demasiado en las formas de aumentar rápidamente su puntaje crediticio. La verdad es que generar crédito lleva tiempo. Así que da un paso atrás y asegúrate de que tu estrategia no haga más daño que bien.

Aquí hay algunas cosas que no se deben tener en cuenta.

• No solicite un montón de tarjetas de crédito nuevas solo porque desea aumentar la utilización de su crédito. Aunque esto podría ayudar a reducir su índice de utilización de crédito, también podría hacer que parezca un prestatario arriesgado gracias a las nuevas indagaciones en sus informes.
• Por la misma razón, no solicite un préstamo solo para mejorar su combinación de crédito. Solicite un nuevo préstamo solo si realmente lo necesita.
• No lleve saldo en su tarjeta de crédito solo para poder acumular crédito. Tener un saldo puede generar cargos por intereses innecesarios y, de hecho, podría mantener bajos sus puntajes al aumentar su índice de utilización de crédito.
• No cancele su tarjeta de crédito después de pagarla, a menos que tenga una buena razón para hacerlo. Cerrar su tarjeta de crédito afectará la duración de su historial crediticio, por lo que es mejor dejarla abierta, incluso si ya no la usa. Por supuesto, si tener una tarjeta lo tienta a gastar más, o si viene con una tarifa anual costosa, es posible que desee reconsiderar esta sabiduría convencional.

¿Que sigue?

Hay muchas empresas de reparación de crédito que prometen aumentar rápidamente su puntaje crediticio. Sé cauteloso. Reconstruir su puntaje de crédito lleva tiempo y usted mismo puede ayudar a mejorar su crédito.

Hay algunos pasos que podría seguir para aumentar su puntaje de crédito con relativa rapidez, como pagar tarjetas de crédito con saldos altos y disputar errores. Pero, en general, se necesita tiempo y paciencia para generar crédito.