¿Puede eliminar los pagos atrasados de sus informes de crédito?
Los pagos atrasados son marcas despectivas en sus informes de crédito que podrían dañar su crédito. Si hay un pago atrasado incorrecto en sus informes de crédito, puede presentar una disputa con el acreedor o la oficina de crédito correspondiente para tratar de eliminar la marca.
Pero si el pago atrasado es correcto, debe saber que probablemente no podrá deshacerse de la marca despectiva antes de tiempo.
Así es como para pedir una agencia de crédito para eliminar las marcas de demora inexactas - y lo que puede hacer si son no un error.
- Revise sus informes de crédito
- Busque pagos atrasados incorrectos o antiguos
- Disputa el error
- ¿Y si no es un error?
Revise sus informes de crédito
La revisión regular de sus informes crediticios de las tres principales agencias de crédito al consumidor (Equifax, Experian y TransUnion) podría ayudarlo a detectar que algo anda mal, como un pago atrasado informado por error.
Un pago atrasado se asocia comúnmente con una cuenta de crédito. Dependiendo de qué oficina de crédito proporcione el informe de crédito con el pago atrasado en la lista, puede estar resaltado de alguna manera (por ejemplo, con un símbolo o código diferente al que ve para los pagos a tiempo). Y dependiendo de la agencia de crédito, sus informes también pueden indicar qué tan atrasado fue el pago.
Cómo leer un informe crediticio
Debido a que sus informes de crédito pueden no ser idénticos , es importante revisar sus informes de las tres principales agencias de crédito al consumidor .
Busque pagos atrasados incorrectos o antiguos
Si ve un pago atrasado asociado con una de sus cuentas, compruébelo detenidamente. Hay varias posibilidades de error. A continuación se muestran algunos.
Pagó la factura a tiempo, pero de todos modos se informó como tarde
Si ve un pago atrasado pero cree que pagó a tiempo, podría ser un error. En este caso, intente verificar que, de hecho, pagó la factura a tiempo. Puede hacerlo revisando los extractos de la cuenta que usó para pagar la factura y la cuenta que muestra un pago atrasado o verificando si recibió una confirmación de pago.
Leer más: ¿Qué es una cuenta cancelada?
La morosidad se produjo hace más de siete años
Si se informa correctamente un pago atrasado , debería desaparecer de sus informes de crédito después de siete años .
Supongamos que no realizó un pago por 30 días, luego 60 días y luego 90 días. Aunque esta cuenta atrasada puede generar múltiples marcas negativas en sus informes crediticios, la morosidad original es la que inicia el reloj. Eso significa que la secuencia completa debería desaparecer siete años después de la primera fecha en que se retrasó el pago.
Si ve un pago atrasado que tiene más de siete años, podría ser un error y es posible que desee disputarlo.
Disputa el error
Si encuentra un pago atrasado incorrecto o antiguo en uno de sus informes de crédito, puede presentar una disputa con la oficina de crédito que emite el informe. También puede disputar el error con el acreedor que envió la información a la oficina, como el prestamista, el emisor de la tarjeta de crédito o la agencia de cobranza.
Si disputa el pago atrasado incorrecto con su acreedor, por lo general tienen 30 días para investigar. Si el acreedor respalda el pago atrasado informado, no eliminará ni actualizará la información. Pero si acepta que la información es incorrecta, el acreedor tiene que decirle al buró de crédito que la actualice o elimine. El acreedor también debe notificar a todos los burós de crédito a los que envió la información para que puedan actualizar sus registros.
Si está disputando directamente con una agencia de crédito, debe presentar una disputa con cada agencia que tenga un informe de crédito que contenga información incorrecta o desactualizada. Una agencia generalmente tiene 30 días después de recibir su disputa para investigar su reclamo.
¿Y si no es un error?
Si realizó un pago atrasado y aparece correctamente en sus informes de crédito, sus posibilidades de que lo eliminen son escasas.
Según un portavoz de TransUnion, "Si la información sobre pagos atrasados es de hecho precisa y debidamente informada por un prestamista, la agencia de informes crediticios no puede eliminarla del informe del consumidor".
Es posible que escuche sobre formas de eliminar un pago atrasado informado con precisión de sus informes de crédito, pero debe saber que estos métodos probablemente sean una estafa.
En última instancia, puede evitar pagos atrasados (precisos) en sus informes de crédito asegurándose de pagar sus facturas a tiempo y en su totalidad. Un consejo es configurar pagos automáticos para sus cuentas de crédito.
Si paga con retraso y un pago atrasado termina en sus informes de crédito, es posible que se quede atascado durante siete años hasta que se reduzca el pago atrasado. Pero es probable que cuanto más tiempo haya pasado, menos impacto puede tener un pago atrasado en su crédito, especialmente si desde entonces ha estado trabajando para construir su crédito con un uso responsable.
La "carta de buena voluntad"
La primera sugerencia que puede escuchar es escribir una carta al acreedor explicando por qué no pudo realizar su pago a tiempo. Esto a menudo se denomina "carta de buena voluntad". Pero los acreedores están obligados a proporcionar información precisa a las agencias de crédito, por lo que no hay garantía de que actualizarán su cuenta.
Si ha realizado un pago atrasado y lo detecta antes de que aparezca en sus informes de crédito, intente llamar a su emisor lo antes posible. Es posible que pueda resolverlo con su emisor antes de continuar, especialmente si es la primera vez que no realiza un pago.
" Pagar por eliminar"
Otro método se llama "pagar por eliminar". Los cobradores de deudas suelen ofrecer servicios de pago por eliminación que prometen eliminar una cuenta de cobros de sus informes de crédito, si cancela la cuenta.
No recomendamos seguir esta ruta. Los acreedores deben proporcionar información precisa, por lo que no es probable que acepten eliminar la información negativa de la cuenta a menos que la información sea incorrecta. Usted mismo puede ahorrar dinero y disputar información incorrecta.
Además, un acuerdo de pago por eliminación con una agencia de cobranza podría, en el mejor de los casos, eliminar la cuenta de cobros pagados de sus informes, no la cuenta original o los pagos atrasados.
¿Cuánto tiempo permanecen los cobros en sus informes de crédito?
Conclusión
Su historial de pagos puede ser un factor importante en su crédito. Y los pagos atrasados pueden permanecer en sus informes de crédito hasta por siete años.
Si encuentra un pago atrasado en sus informes de crédito que no debería estar allí, puede presentar una disputa y pedirle al acreedor o agencia de crédito correspondiente que elimine la información inexacta.
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