¿Puede eliminar las consultas difíciles de sus informes de crédito?

Si una investigación rigurosa sobre sus informes de crédito es legítima, si solicitó una cuenta o autorizó la consulta de alguna otra manera, podría tomar hasta dos años para que desaparezca de sus informes de crédito.

Pero es posible que haya consultas exhaustivas no autorizadas en sus informes. Es una buena idea revisar periódicamente sus informes de crédito para detectar inexactitudes como estas. Si encuentra uno, debe presentar una disputa con la oficina de crédito que generó el informe y pedirle a la oficina que elimine la consulta.

Aquí le mostramos cómo disputar consultas inexactas de sus informes de crédito.

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1. Revise sus informes de crédito
2. Busque consultas difíciles no autorizadas o incorrectas
3. Si se justifica, presente una disputa con la oficina de crédito correspondiente.

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1. Revise sus informes crediticios

Debe acostumbrarse a revisar periódicamente sus informes crediticios de las tres principales agencias de crédito al consumidor: Equifax, Experian y TransUnion. Es posible que las agencias de informes crediticios no sepan qué información es incorrecta a menos que usted la marque.

Para verificar si hay consultas incorrectas en sus informes de crédito, busque una sección etiquetada como ...

• Consultas de crédito
• Consultas difíciles
• Solicitudes vistas por otros
• Consultas regulares

También puede haber una sección separada para consultas sencillas , que debe etiquetarse como "solicitudes que solo usted ve". A diferencia de las consultas duras, las consultas suaves no afectarán sus puntajes crediticios.

Más información: cómo leer un informe crediticio

2. Busque consultas difíciles no autorizadas o incorrectas

Puede solicitar que se eliminen las consultas difíciles de sus informes de crédito si ...

1. No solicitó una nueva cuenta de crédito o
2. De lo contrario, no autorizó la consulta de crédito

Si solicitó una cuenta de crédito o autorizó una consulta exhaustiva, no puede eliminarla de sus informes. Permanece en sus informes crediticios como parte de una representación precisa de su historial crediticio. Debería desaparecer de sus informes después de unos dos años.

Algunas consultas pueden parecer sospechosas: es posible que no reconozca el nombre de la empresa que realizó la consulta o que haya más consultas de las que espera. Pero esas situaciones no necesariamente indican un error o fraude.

Por ejemplo, es posible que haya utilizado un corredor de préstamos que compareció para tratar de encontrarle la mejor tasa posible para su préstamo. Cada solicitud que el corredor presentó en su nombre podría dar lugar a una consulta autorizada, incluso si solo obtuvo un préstamo.

Pero si en sus informes crediticios hay una investigación difícil que no autorizó , puede ser porque ...

• Alguien solicitó fraudulentamente una cuenta de crédito usando su información
• Un acreedor retiró su crédito aunque no tenía su permiso
• La agencia de crédito agregó por error la consulta a su informe

Si una consulta no autorizada se debió a que otra persona solicitó crédito con su información, podría ser una indicación de que le robaron la identidad . Es posible que desee tomar algunas medidas adicionales para ayudar a prevenir un mayor uso indebido de su información, como ...

• Poner una alerta de fraude en sus informes crediticios
• Reportar el robo a la Comisión Federal de Comercio
• Presentar un informe policial

También debe continuar verificando sus informes para ver si aparece una cuenta fraudulenta después de una consulta no autorizada. Si aparece una cuenta fraudulenta en sus informes de crédito, querrá comunicarse con el acreedor para cerrar la cuenta.

Si un acreedor retiró su crédito sin su permiso o una agencia de crédito agregó por error una consulta a su informe, la consulta dura incorrecta aún podría dañar su crédito.

No importa cómo llegó allí, querrá presentar una disputa con la agencia de crédito cuyo informe muestre la investigación dura incorrecta para solicitar que la agencia la elimine.

3. Si se justifica, presente una disputa con la oficina de crédito correspondiente.

Si disputa errores en sus informes de crédito, incluidas las consultas no autorizadas, las agencias de informes crediticios deben investigar. También están obligados a corregir la información que se considere inexacta.

Puede presentar una disputa con cualquiera de las tres principales agencias de crédito al consumidor (Equifax, Experian y TransUnion) que tenga una consulta inexacta registrada para usted en su informe de crédito correspondiente. Los miembros de Credit Karma pueden disputar errores en su informe TransUnion® a través de la herramienta Credit Karma Direct Dispute ™ .

Es posible que pueda disputar consultas en línea, pero considere enviar su disputa por correo. Busque ejemplos de cartas de disputa de crédito en línea, como la que está disponible en la Comisión Federal de Comercio , para ayudarlo a redactar su carta de disputa.

Si la agencia de crédito en cuestión investiga y encuentra que la consulta no fue autorizada, debería eliminarla de su informe de crédito correspondiente.

Siga leyendo: Una guía para las cartas de disputas crediticias

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Conclusión

Dependiendo de su situación específica, es posible que las consultas rigurosas no tengan un impacto importante en sus puntajes crediticios. Pero para algunos, tienen el potencial de disminuir los puntajes y hacer que sea más difícil calificar para un crédito, como un préstamo o una tarjeta de crédito. De cualquier manera, es una buena idea revisar regularmente sus informes de crédito para ver si hay consultas no autorizadas. Si encuentra una consulta difícil no autorizada o inexacta, puede presentar una carta de disputa y solicitar que la oficina la elimine de su informe.

Las agencias de crédito al consumidor deben investigar las solicitudes de disputas a menos que determinen que su disputa es frívola. Aún así, no todas las disputas se aceptan después de la investigación. Esto es lo que puede hacer si su disputa crediticia no funcionó .