Programa de protección de cheques de pago: lo que deben saber los trabajadores independientes
Los trabajadores autónomos que se han visto gravemente afectados por los cierres por coronavirus pueden encontrar algún alivio en el Programa de Protección de Cheques de Pago del gobierno federal.
El PPP está diseñado para ayudar a las pequeñas empresas, incluidas las personas que trabajan por cuenta propia, a cubrir gastos críticos como nómina, hipotecas y alquiler durante un período de ocho semanas.
Medidas como el distanciamiento social y las órdenes de quedarse en casa en ciudades y estados de todo el país han dejado a miles de propietarios de negocios y autónomos calculando exactamente cómo afectará la pandemia de coronavirus a sus finanzas. El PPP está destinado a ayudarlos a superar la crisis financiera, pero el último día para presentar una solicitud es el 30 de junio de 2020. Y los fondos son limitados, así que si planea presentar una solicitud, hágalo lo antes posible.
Exploremos quién es elegible para el PPP y cómo funciona.
- ¿Qué es el Programa de protección de cheques de pago?
- Quién puede aplicar?
- ¿Cuánto puedo pedir prestado?
- ¿Para qué puedo usar el dinero?
- ¿Cuáles son los términos del préstamo?
- ¿Cómo funciona la condonación de préstamos?
- ¿Cómo se reembolsarán los préstamos?
- ¿Cómo puedo aplicar?
- ¿Cómo podría afectar esto a mis impuestos?
¿Qué es el Programa de protección de cheques de pago?
La Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por Coronavirus, o Ley CARES, promulgada el 27 de marzo, creó el Programa de Protección de Cheques de Pago, que es un programa de préstamos federales administrado a través de la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. O SBA.
El programa tiene la intención específica de ayudar a las pequeñas empresas a mantener a los trabajadores en la nómina y cubrir los gastos esenciales necesarios para mantener sus puertas abiertas. Los prestatarios pueden solicitar préstamos a tasa fija al 1% a través de cualquier banco, cooperativa de crédito o institución del Sistema de Crédito Agrícola participante con seguro federal.
Las pequeñas empresas y las empresas unipersonales pueden solicitar estos préstamos a partir del 3 de abril. Los contratistas independientes y los trabajadores autónomos pueden solicitarlos a partir del 10 de abril.
Quién puede aplicar?
El Programa de Protección de Cheques de Pago está abierto a propietarios de pequeñas empresas, empresarios individuales, contratistas independientes, trabajadores autónomos y otras organizaciones pequeñas afectadas por COVID-19. Las empresas privadas, las organizaciones sin fines de lucro y las organizaciones de veteranos califican.
Puede calificar si su empresa estaba operando al 15 de febrero de 2020 y usted ...
- Tener 500 empleados o menos
- Trabajar como contratista independiente
- Trabajar en la economía de conciertos
- Es propietario único
- Son autónomos
Los propietarios de restaurantes, hoteles u otras empresas de hostelería con varias ubicaciones pueden calificar si cada ubicación individual emplea a menos de 500 personas.
Si su empresa tiene más de 500 empleados, aún puede calificar para el programa si cumple con los criterios de la SBA para su industria. Puede verificar en línea utilizando la herramienta "Estándares de tamaño" de la SBA.
Los préstamos federales que se ofrecen a través del PPP son altamente especializados y están dirigidos al alivio a corto plazo. Deberá leer los términos detenidamente antes de presentar la solicitud para asegurarse de que es elegible y de que el programa ofrece lo que necesita.
¿Cuánto puedo pedir prestado?
Los préstamos PPP están destinados a ayudar a los prestatarios elegibles a cubrir ocho semanas de costos de nómina y pagos de deudas. Si es elegible para un préstamo, puede pedir prestado hasta dos meses de sus costos de nómina mensuales promedio del año pasado más otro 25% de ese monto, hasta un monto máximo de préstamo de $ 10 millones. Las reglas son ligeramente diferentes para los negocios de temporada.
Al calcular el monto de un préstamo, las empresas pueden contar lo siguiente como costos de nómina:
- Compensación a los empleados, incluidos sueldos o salarios, comisiones y propinas
- Pago por vacaciones, paternidad, familia, médico o por enfermedad
- Subsidios por despido o separación
- Pagos de beneficios de salud grupales, incluidas las primas de seguros
- Pagos para proporcionar beneficios de jubilación
- Impuestos estatales o locales evaluados sobre la compensación de empleados
Si es un contratista independiente o un propietario único, puede incluir lo siguiente como costos de nómina:
- Salario
- Comisiones
- Ingresos
- Ganancias netas del trabajo por cuenta propia o compensación similar
Tenga en cuenta que no puede contabilizar lo siguiente como costos de nómina:
- Compensación para empleados que viven fuera de EE. UU.
- Monto de salario superior a $ 100,000 por cada empleado
- Impuestos federales sobre la nómina
- Salarios por licencia familiar o por enfermedad por los que recibió un crédito bajo la Ley de Respuesta al Coronavirus de Families First
¿Para qué puedo usar el dinero?
Puede utilizar su préstamo para cualquier gasto comercial. Pero si lo usa para cualquier otra cosa que no sean costos de nómina, intereses hipotecarios, alquiler o servicios públicos durante las ocho semanas posteriores a la obtención del préstamo, tendrá que devolver el préstamo.
¿Cuáles son los términos del préstamo?
La Ley CARES estipula que la tasa de interés máxima que pueden cobrar los prestamistas es del 4%. Y la SBA ha dicho que los préstamos estarán al 1%.
Los pagos del préstamo se aplazan por seis meses y el monto total del préstamo vencerá en dos años, aunque no hay penalización por pago anticipado si paga el dinero antes. Y tenga en cuenta que si cumple con todos los requisitos, podrá obtener la condonación total del préstamo.
¿Cómo funciona la condonación de préstamos?
Su préstamo PPP puede ser condonado, pero solo la parte utilizada para los fines descritos en la Ley CARES.
Su préstamo puede ser perdonado si usa el dinero para ...
- Nómina, incluidos sueldos, sueldos, propinas y vacaciones pagadas
- Primas de beneficios grupales de seguro médico
- Pagos de hipoteca o arrendamiento
- Pagos de servicios públicos
- Intereses de la deuda sacada antes del 15 de febrero de 2020
Si usa su préstamo para una combinación de propósitos aprobados y no aprobados, solo se condonará el dinero gastado en usos aprobados. Tendrá que devolver el resto. Y al menos el 75% de la cantidad perdonada debe destinarse a los costos de nómina.
Es más, la cantidad perdonada se reducirá si despide trabajadores o reduce sus salarios en más del 25% (para trabajadores que ganan menos de $ 100,000 por año).
Si despidió trabajadores antes de solicitar el préstamo, aún puede calificar para la condonación total si los vuelve a contratar antes del 30 de junio de 2020.
¿Cómo se reembolsarán los préstamos?
El contrato de préstamo con su prestamista de la SBA determinará cómo reembolsará cualquier parte del préstamo que no haya sido condonada. El plazo máximo del préstamo para las partes del préstamo no condonadas es de 10 años y la tasa de interés máxima es del 4%.
¿Cómo puedo aplicar?
Los préstamos del Programa de Protección de Cheques de Pago se otorgarán a través de prestamistas de la SBA y otros bancos y cooperativas de crédito con seguro federal que elijan participar en el programa. Consulte con su prestamista local para ver si participa. También puede encontrar prestamistas de la SBA a través del sitio web de la Administración de Pequeñas Empresas.
Completará una solicitud de préstamo específica para el programa. Puede descargar el formulario de solicitud en el sitio web de la SBA para ver la información que solicitará un prestamista.
Para postularse, deberá certificar que ...
- Su empresa calificada estaba operando el 15 de febrero de 2020
- Tenía empleados a los que pagaba un salario o contrataba (y pagaba) contratistas independientes
- Necesita el préstamo debido a las incertidumbres económicas actuales
- Utilizará el dinero para mantener a los trabajadores en la nómina o para otros gastos calificados
También deberá proporcionar documentación que muestre cuántos empleados de tiempo completo tiene en nómina y la cantidad de costos de nómina, intereses hipotecarios, alquileres o servicios públicos durante el período de ocho semanas que cubre el préstamo.
¿Cómo podría afectar esto a mis impuestos?
Afortunadamente para los trabajadores autónomos y las pequeñas empresas, la Ley CARES especifica que los préstamos condonados no necesitan contarse como ingresos brutos a efectos fiscales.
Y tenga en cuenta que las personas y la mayoría de las empresas ahora tienen hasta el 15 de julio para presentar y pagar sus impuestos federales para el año fiscal 2019.
Conclusión
Si trabaja por cuenta propia, el Programa de protección de cheques de pago puede ayudarlo a salir adelante mientras EE. UU. Se resguarda durante la pandemia de coronavirus. Y si gana menos de $ 100,000, puede usar este préstamo para pagarse a sí mismo oa los empleados que califiquen por un período de ocho semanas y obtener la condonación del préstamo.
El gobierno federal reservó $ 349 mil millones para financiar el programa. Eso puede parecer mucho dinero, pero la SBA anticipa que muchas empresas querrán participar. Y el último día para solicitar el programa es el 30 de junio de 2020.
La SBA y el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos instan a los posibles prestatarios a que presenten su solicitud lo antes posible: los fondos son limitados, se espera que muchas empresas presenten solicitudes y los prestamistas necesitan tiempo para procesar las solicitudes.
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