¿Necesito un asesor financiero?

Un asesor financiero podría ayudarlo a administrar su dinero mejor que usted mismo, pero no desperdicie dinero en un asesor si puede manejarlo usted mismo.

Muchas escuelas públicas no enseñan mucho, si es que enseñan algo, sobre finanzas personales. Entonces, a menos que haya crecido con padres que le inculcaron dinero vital y habilidades de inversión cuando era niño, es posible que haya tenido que resolverlo por su cuenta. Con tanto en juego, muchos estadounidenses recurren a un asesor financiero en busca de ayuda, pero esa ayuda puede tener un precio. Eso podría dejarlo preguntándose: ¿Necesito un asesor financiero? La respuesta es, depende.

Dependiendo de sus ingresos, ahorros, inversiones, deudas y una serie de otros factores, incluido su conocimiento financiero general, un asesor financiero podría ser muy útil para usted. Pero en algunos casos, puede ser una pérdida de dinero. Obtenga más información sobre lo que hacen los asesores financieros, cómo ganan dinero y si uno tiene sentido para sus necesidades financieras personales.

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¿Qué hace un asesor financiero?

Un asesor financiero es un profesional financiero generalmente responsable de ayudarlo con la gestión de inversiones, las estrategias de finanzas personales y la planificación financiera. Algunos asesores financieros pueden actuar como caja de resonancia y brindar asesoramiento mientras administra su propio dinero, y otros son administradores de inversiones de servicio completo que manejan sus inversiones directamente.

Un asesor financiero tradicional tiene licencia para brindarle asesoramiento de inversión específico. Mientras está ocupado en el trabajo o pasa tiempo con su familia, sus asesores financieros deben trabajar regularmente para mantenerse al día con las últimas noticias y tendencias de inversión. Esto puede permitirles brindarle asesoramiento financiero que de otra manera no conocería.

Además de los asesores tradicionales, ha aparecido una nueva generación de asesores financieros digitales, denominados "robo-asesores". Es posible que estas plataformas de inversión impulsadas por computadora no brinden el mismo consejo que un asesor humano. En cambio, suelen seguir una serie de algoritmos para invertir sus fondos en función de su tolerancia al riesgo.

Pero cuando los robo-advisers administran las inversiones, un asesor financiero de servicio completo puede ayudarlo con una amplia gama de objetivos financieros que van más allá de su cartera de inversiones. Es posible que puedan ayudarlo a hacer un presupuesto , planificar la jubilación o enviar a sus hijos a la universidad , o incluso fusionar sus finanzas con las de un nuevo cónyuge . Cada asesor financiero es diferente, así que pregunte qué servicios pueden brindar antes de contratarlos.

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Es posible que estés leyendo este pensamiento: "Espera un minuto, ¡puedo resolver todo eso yo mismo gratis!" ¡Eso es 100% correcto! No hay casi nada que un asesor financiero remunerado pueda hacer por usted que usted mismo no pueda hacer si se lo propone. Entonces, ¿cuál es el valor de trabajar con un asesor financiero? Puede ser cuando su experiencia financiera los lleve a administrar su dinero mejor que usted.

Para decidir si un asesor financiero vale el costo para usted, es importante comprender los costos involucrados. La forma en que se les paga a algunos asesores financieros puede sorprenderle.

¿Cómo se les paga a los asesores financieros?

Si no tiene mucha confianza con sus finanzas y ha decidido que necesita un asesor financiero, es importante comprender cómo se les paga y cómo puede ahorrar dinero en tarifas. Si elige al asesor financiero equivocado, ¡podría terminar trabajando con alguien que antepone sus intereses a los suyos!

A la mayoría de los asesores financieros se les paga de tres maneras. En primer lugar, hay asesores de pago a los que se les paga una tarifa fija o una tarifa por hora, mensual o anual por sus servicios. En segundo lugar, algunos asesores le cobran un porcentaje en función de los activos que administran por usted. En tercer lugar, hay algunos asesores que ganan una comisión por los productos que venden. Para los inversores que no saben lo que están haciendo, un asesor financiero de pago único podría ser la mejor opción, porque esos asesores generalmente tienen menos interés en venderle algo que no necesita o presionarlo para que invierta más dinero. de lo que te sientes cómodo.

Debe buscar asesores a quienes se les pague una comisión, lo que significa que al asesor se le paga por invertir dólares en productos específicos. Es posible que desee evitar este tipo de asesores, ya que tienen un incentivo financiero para hacer algo que sea bueno para ellos, incluso si no puede ser beneficioso para usted.

Puede preguntar: "¿No hay reglas en contra de eso?" No es ilegal trabajar a comisión, pero existen cosas como los fiduciarios . Un fiduciario es una persona, como un profesional financiero o un miembro de la familia, a quien se le asigna la responsabilidad de administrar el dinero o la propiedad de otra persona y se requiere que anteponga los intereses financieros de esa persona a los suyos propios al administrarlos. Los fiduciarios están obligados legalmente a administrar su dinero para su beneficio. Para saber si un asesor es un fiduciario, simplemente pregunte.

¿Realmente necesitas un asesor financiero?

Si confía en sus habilidades y conocimientos en lo que respecta a la elaboración de presupuestos, la planificación de la jubilación y las inversiones, es posible que no necesite un asesor financiero. No necesita un MBA o años de educación para tomar decisiones inteligentes con su dinero.

Si puede tomarse el tiempo para leer sobre finanzas personales, asegurarse de que sus ahorros e inversiones para la jubilación estén bien encaminados y trabajar para lograr otras metas financieras, es probable que esté bien administrando su dinero usted mismo.

Si desea un poco de ayuda con las inversiones pero puede encargarse del resto, un asesor robotizado podría ser una buena opción. Robo-advisers puede ayudarlo a construir una cartera de inversiones y administrar sus inversiones por usted, y con tarifas muy por debajo de lo que probablemente cobraría un asesor humano.

Pero incluso si no desea una gran ayuda con su dinero, no es vergonzoso contratar a un profesional para que lo ayude a encaminarse hacia su futuro ideal en finanzas personales. Solo asegúrese de no pagar de más y elija un asesor que ponga sus necesidades y objetivos en primer lugar.

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Conclusión

Un asesor financiero no es adecuado para todos, pero en algunos casos vale la pena contratar a un profesional de inversiones para que lo oriente. Si necesita ayuda con su cartera o simplemente un segundo par de ojos en su plan financiero, un asesor financiero de pago puede ser justo lo que necesita.