Mis préstamos estudiantiles se transfirieron a otro administrador, y no me di cuenta

Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, hay más de 40 millones de prestatarios de préstamos estudiantiles y más de $ 1.2 billones en deuda pendiente de préstamos estudiantiles.

Pero aquí hay una cifra que no escucha con tanta frecuencia: alrededor de 10 millones de esos prestatarios transfirieron sus préstamos federales para estudiantes de un administrador a otro entre 2010 y 2013.

Si bien esto generalmente no afectará los términos de su préstamo, puede ser un shock cuando sucede y, en algunos casos, es posible que reciba una notificación después de que se haya realizado la transferencia.

Eso es lo que le sucedió a Shelby * en agosto de 2013, aproximadamente un año después de que comenzara a pagar sus préstamos estudiantiles. Shelby se graduó de Mills College en Oakland, California y tiene una licenciatura en literatura inglesa y alrededor de $ 20,000 en préstamos federales para estudiantes.

Ese agosto, Shelby se conectó para verificar sus préstamos y casi tuvo una agradable sorpresa. “Se habían ido todos. Por un segundo, pensé que tal vez ya no debía nada ". Desafortunadamente, ese no fue el caso.

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Lo que realmente sucedió fue que los préstamos de Shelby se transfirieron de un administrador a otro. En este caso, sus préstamos se transfirieron del Direct Loan Servicing Center a FedLoan Servicing (PHEAA). Recibió un correo electrónico notificándole de este cambio después de la transferencia.

Los administradores de préstamos son intermediarios externos que son responsables de enviar facturas, cobrar y procesar pagos, ayudar a los prestatarios a administrar sus préstamos y brindar servicio al cliente. Puede encontrar una lista de administradores federales en StudentAid.ed.gov.

Shelby sintió que merecía más advertencia que un correo electrónico después del hecho y quería saber qué sucedió con sus préstamos. "Esperaba tener cierto control sobre la situación", dice Shelby, "pero no es así". “El nuevo administrador ha estado bien hasta ahora; no ha pasado nada malo ”, dice Shelby. Pero eso no significa que estuviera feliz. “En realidad, estaba furioso. Les envié correos electrónicos enojados a ambos. Direct Loan me dijo que hablara con FedLoan, y FedLoan nunca respondió ”.

El sitio web StudentAid.gov dice que los administradores transfieren préstamos para ayudar a los prestatarios a obtener un mejor servicio al cliente y apoyo para el pago. Shelby recibió un correo electrónico de su nuevo administrador con una explicación similar.

No puede elegir su nuevo administrador

No tiene voz en el asunto si se transfieren sus préstamos o cuándo, y no puede elegir el nuevo servicio cuando se transfieren. Es una pena si usted, como Shelby, está satisfecho con el administrador que tiene.

Una excepción a esto es que si combina sus préstamos con un Préstamo Federal de Consolidación del Direct Loan Program, puede elegir entre cuatro administradores: Navient, Nelnet, FedLoan Servicing o Great Lakes Educational Loan Services. Sin embargo, su préstamo consolidado puede transferirse en cualquier momento después de su selección inicial.

Muchas de las protecciones de préstamos se mantienen después de una transferencia.

Jan Miller, experta en préstamos estudiantiles y presidenta de Miller Student Loan Consulting, LLC, dice que, lamentablemente, no hay forma de saber si sus préstamos se transferirán o no. Sin embargo, incluso después de una transferencia, los préstamos siguen siendo propiedad del Departamento de Educación (ED) y los prestatarios siguen siendo elegibles para programas federales, como el Programa de condonación de préstamos de servicio público.

Los prestatarios también son elegibles para los planes de pago federales, y los términos del préstamo y los pagos mensuales deben seguir siendo los mismos. Sin embargo, es posible que deba volver a solicitar un programa de pago, ya que los préstamos a veces vuelven al plan de pago estándar después de una transferencia.

Las fechas de vencimiento, la indulgencia y los arreglos de pago pueden cambiar

Shelby tiene una combinación de ocho préstamos Stafford subsidiados y no subsidiados y realiza un pago único, que el administrador divide entre los préstamos, el día 21 de cada mes. Todos sus préstamos fueron transferidos al nuevo administrador, pero para algunos prestatarios que aún no se han consolidado o que han optado por no consolidar, solo se transfiere una parte de sus préstamos.

Jan dice que también es común que cambien las fechas de vencimiento de los prestatarios, aunque ese no fue el caso de Shelby. Además, es posible que los prestatarios deban volver a solicitar los programas de pago automático (lo que permite al administrador retirar el dinero de su cuenta bancaria) o de pago de facturas (donde su banco envía el dinero al administrador), lo que puede ser una molestia. También pueden surgir problemas más graves debido a una transferencia.

En un caso, Jan dijo que su cliente tenía un acuerdo para un pago y una tasa de interés reducidos y estaba inscrito para el pago automático. El préstamo del prestatario se transfirió a un nuevo administrador, y no se dio cuenta de que tenía que configurar el pago automático nuevamente hasta después de que un pago estaba vencido.

Se puso en contacto con el nuevo administrador para restablecer el pago automático, y fue entonces cuando descubrió que el nuevo administrador no ofrecía, y no cumpliría, el acuerdo de pago anterior. Ahora tiene que hacer un pago mensual mayor a una tasa de interés más alta.

Para evitar dificultades similares, lea siempre los avisos de su administrador de préstamos y mantenga actualizada su información de contacto.

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Conclusión

Shelby tuvo suerte porque vigila sus préstamos y se da cuenta de que los transfirieron. No se perdió ningún pago y, en general, ha tenido una experiencia buena, aunque un poco frustrante. Ahora que sabe lo que puede suceder con sus préstamos, puede evitar que lo pille desprevenido o se preocupe si se transfieren sin previo aviso.

* El apellido de Shelby se oculta para mantener la privacidad.