Mercado monetario versus cuenta de ahorros

Sabes que esconder dinero debajo de un colchón o en un cajón de calcetines no es necesariamente una buena manera de mantener tus ahorros seguros. Pero, ¿cuál es la forma más eficaz de ahorrar? Si está buscando una cuenta a prueba de fuego donde pueda guardar su efectivo e incluso ganar algo de interés, tiene una sorprendente cantidad de opciones para elegir.

Una cuenta corriente puede ser un excelente lugar para guardar el dinero para gastos. Pero las cuentas de ahorro y las cuentas del mercado monetario son opciones bancarias alternativas que pueden ayudarlo a alcanzar sus metas financieras. Estas cuentas suelen estar aseguradas por la Federal Deposit Insurance Corporation o la National Credit Union Association.

	Cuenta de ahorros	Cuenta del mercado monetario
Seguro FDIC / NCUA (si el banco / cooperativa de crédito está asegurado)	✓	✓
Capacidad de generar intereses	✓	✓
Capacidad para escribir cheques		✓
Acceso a cajeros automáticos	✓	✓
Retiros ilimitados

 

Una cosa a tener en cuenta: tanto las cuentas del mercado monetario como las de ahorros lo alientan a no modificar sus depósitos al limitar ciertos tipos de retiros. Si bien puede realizar retiros ilimitados en cajeros automáticos y en persona, no puede realizar más de un total combinado de seis de los siguientes tipos de transacciones en un ciclo de estado de cuenta:

• Pagos con cheque
• Compras con tarjeta de débito
• Borradores
• Transferencias electrónicas

Si excede el límite, su banco puede cerrar su cuenta, por lo que es mejor depositar fondos solo en una cuenta del mercado monetario o de ahorros si sabe que no hará retiros regulares.

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¿Qué es una cuenta de ahorros?

Las cuentas de ahorro son cuentas bancarias en las que puede depositar dinero y normalmente devengan una pequeña cantidad de interés.

Algunas cuentas de ahorro vienen con tarjetas de débito o de cajero automático, que le permiten acceder a su dinero realizando un número limitado de transferencias electrónicas o retiros en cajeros automáticos. Pero probablemente no pueda usar la tarjeta de débito de su cuenta de ahorros para gastar dinero en transacciones diarias.

¿Cuándo debo usar una cuenta de ahorros?

Ahorrar para metas a corto plazo

Una cuenta de ahorros es una excelente opción si necesita acumular un fondo de emergencia o ahorrar dinero para una meta financiera a corto plazo, algo que desea alcanzar en los próximos años.

Dado que normalmente no puede realizar compras directamente desde una cuenta de ahorros, mantener el dinero ahorrado puede ayudarlo a disuadirlo de gastar. Pero también puede acceder rápidamente a los fondos que mantiene en su cuenta de ahorros si de repente los necesita para un gasto imprevisto.

HECHOS RÁPIDOS

¿Cuánto dinero debo mantener en mi cuenta de ahorros?

Depende de su situación financiera, pero los expertos generalmente están de acuerdo en que es mejor ahorrar entre tres y seis meses de sus gastos de manutención. Esta cantidad puede ayudarlo a reemplazar temporalmente sus ingresos en el peor de los casos financieros.

Los depósitos de ahorro generan tasas de interés muy bajas, por lo que solo querrá mantener sumas más pequeñas en este tipo de cuenta, colocando cantidades mayores en una cuenta que devengará más intereses. Supongamos que está trabajando para lograr una meta a mediano o largo plazo, como el pago inicial de la matrícula de la casa o la universidad para sus hijos. En ese caso, querrá poner sus fondos en una cuenta donde su tasa de interés se mantenga mejor al ritmo de la inflación.

Para evitar sanciones

En comparación con las cuentas del mercado monetario, las cuentas de ahorro suelen tener tarifas más bajas, incluso pueden no tener tarifas. También es menos probable que tengan un requisito de depósito mínimo que las cuentas del mercado monetario, lo que significa que no tendrá que preocuparse por mantener tanto dinero en la cuenta para evitar cargos.

¿Qué es una cuenta de mercado monetario?

Al igual que las cuentas de ahorro, las cuentas del mercado monetario son cuentas bancarias en las que puede depositar dinero y ganar intereses. A diferencia de las cuentas de ahorro, los fondos que deposita se invierten en los mercados financieros. Sus fondos también ganarán más intereses que en una cuenta de ahorros.

Las cuentas del mercado monetario, a veces llamadas cuentas de depósito del mercado monetario, le permiten emitir cheques y acceder a fondos a través de cajeros automáticos o transferencias electrónicas. Pero al igual que con las cuentas de ahorro, ciertas transacciones de las cuentas del mercado monetario están limitadas a solo seis por mes.

¿Cuándo debo utilizar una cuenta de mercado monetario?

Ahorrar para metas a mediano plazo

Las cuentas del mercado monetario generalmente obtienen tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro. Según la FDIC, las tasas de interés devengadas pueden ser más del doble que las de las cuentas del mercado monetario que las de las cuentas de ahorro, dependiendo de cuánto invierta.

Por esa razón, es una mejor idea guardar el dinero para las metas a mediano plazo, aquellas de las que está a más de unos pocos años pero a menos de una década, en una cuenta del mercado monetario. Si necesita efectivo para el pago inicial de una casa, por ejemplo, depositarlo en una cuenta del mercado monetario probablemente le hará ganar más dinero durante un período de tiempo más largo que si lo hubiera dejado en una cuenta de ahorros.

Pero las tasas de interés más altas no son la única forma en que los bancos lo incentivan a depositar y dejar más efectivo en una cuenta del mercado monetario. Las cuentas del mercado monetario generalmente requieren que mantenga un saldo mínimo para evitar cargos y ganar una tasa de interés más alta. La cantidad que necesita puede variar de cientos a miles de dólares.

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Conclusión

Si está decidiendo si depositar sus fondos en una cuenta de ahorros o en una cuenta del mercado monetario, no tiene que elegir solo una. Ambas cuentas pueden mantener su dinero seguro mientras lo ayudan a lograr metas financieras únicas.

Para objetivos financieros a más largo plazo, que pueden incluir desde el pago inicial de una casa hasta el pago de la matrícula universitaria de su hijo, considere buscar más allá de estas dos opciones para encontrar una cuenta que le genere tasas de interés aún más altas. Un certificado de depósito , una cuenta de ahorros para la universidad o incluso una cuenta de jubilación pueden ser el mejor lugar para ahorrar dinero para uno de estos importantes objetivos de vida.