Historias de miembros: Donna
Donna Shiley pasó 25 años tratando de comprar una casa, pero una cosa la detuvo.
“Siempre tuve problemas con mi puntaje crediticio”, admite la ingeniera mecánica y madre soltera de dos hijos.
Donna sabía que su crédito era responsable de todas las solicitudes de préstamos rechazadas que se acumulaban en la mesa de su cocina. Aun así, no podía creer que un número de tres dígitos pudiera interponerse entre ella y la casa de sus sueños.
Inmediatamente después de negarla, todas las compañías hipotecarias la dejaron con el mismo consejo repetitivo sobre cómo construir su crédito: mantenga bajos los saldos de sus tarjetas de crédito, pague sus facturas a tiempo y eventualmente calificará para un préstamo . Donna había hecho todo lo posible por seguir ese consejo, pero no la había acercado más a ser dueña de una casa.
“Siempre pagaba mis cuentas a tiempo y realmente no sacaba ninguna tarjeta de crédito, porque no quería ninguna deuda”, recuerda, “así que no entendía por qué no podía construir mi puntaje crediticio. "
Los factores que realmente componen su puntaje crediticio
Los rechazos fueron lo suficientemente decepcionantes. ¿Pero que le digan "no" sin saber qué hacer a continuación? Eso es lo que le rompió el corazón.
“Estaba decepcionada y confundida”, dice Donna. La perspectiva de ser dueño de una casa comenzó a sentirse distante, casi imposible. Fue un golpe especialmente aplastante para ella como madre, ya que había crecido en una familia que se mudaba casi todos los años.
“Quería darle [a mi familia] un hogar permanente”, dice. "Quería profundizar en algunas raíces".
Hoy, Donna pasa mucho menos tiempo preocupándose por las solicitudes de hipotecas. Eso le deja más tiempo para cuidar el jardín con su nieto, Daniel, o pasear tranquilamente por las calles arboladas de South Chesterfield, Virginia. Recientemente compró una hermosa casa de dos pisos, con un enorme patio trasero y cuatro dormitorios para los niños.
Entonces, ¿cómo pasó Donna de ser rechazada por hipotecas varias veces a ser propietaria de una casa en la ubicación perfecta, a pocas cuadras de la escuela de Daniel?
Comenzó en el lugar menos probable: su sofá.
“Estaba sentada en el sofá y acababa de pagar el alquiler”, recuerda. "Vi un comercial en la televisión de Credit Karma y dije que esto podría ser algo que podría investigar".
Entonces Donna descargó la aplicación Credit Karma y se sorprendió por lo que encontró. “Estaba horrorizada por mi puntaje crediticio”, se ríe. "Fue bastante malo".
Esta vez, sin embargo, Donna investigó un poco más. Con Credit Karma, pudo obtener sus puntajes de crédito gratuitos de TransUnion y Equifax, así como verificar los factores que impactan esos puntajes . También podía ver sus informes crediticios gratuitos para asegurarse de que todas las cuentas se veían bien y que no estaba descuidando una pequeña factura de años anteriores.
Al revisar esos informes, algo hizo clic para Donna. Finalmente supo por qué le seguían negando préstamos hipotecarios, a pesar de su gran trabajo y su historial de gastos responsables.
“Me sorprendió mucho ver algunas de las cosas en mi informe crediticio”, recuerda.
Algunas de esas cosas no se veían del todo bien, así que uno de los primeros pasos de Donna fue disputarlas. Ella aprovechó la herramienta Direct Dispute ™ de Credit Karma, que permite a los miembros disputar un error de cuenta directamente con solo unos pocos clics.
Pero Donna no terminó ahí. “También encontré algunos billetes pequeños, pequeños, cosas que ni siquiera sabía que tenía”, admite. Algunas de esas cuentas habían entrado en cobranza, lo que pudo haber provocado que sus puntajes crediticios cayeran sustancialmente. Aunque los diferentes modelos de calificación crediticia sopesan los factores de manera diferente, las cuentas en cobranza y otras marcas despectivas generalmente tienen un alto impacto en las calificaciones crediticias.
Cuando Donna abordó estos viejos relatos uno por uno, notó algo emocionante: sus puntajes estaban subiendo.
“Fue muy alentador”, dice ella. “Te hizo querer trabajar más duro para conseguir las cosas que podrías con un buen crédito. Me vi a mí mismo acercándome cada vez más a la meta de comprar una casa, así que fue realmente emocionante ".
Cada vez que abría la aplicación Credit Karma y revisaba sus informes crediticios, Donna veía caer algo más.
Después de un tiempo, Donna llegó al punto en que podía solicitar un préstamo con la confianza de que sería aprobada.
"Tengo 50 años y es mi primera casa, ¿de acuerdo?" Donna dice con una risa. "¡Puedo estar emocionado!"
Ella está sentada en la cocina de su nuevo hogar. De vez en cuando, mira a su alrededor como si todavía estuviera tratando de absorber cada centímetro cuadrado de este lugar que es definitivamente e indiscutiblemente suyo.
“Cuando me aprobaron por primera vez para mi casa, fue casi una incredulidad”, dice. “Había alquilado en este vecindario durante cinco años ... Daniel ha estado yendo a la escuela cercana durante cuatro años. Cuando llego a casa del trabajo todos los días y entro en el camino de entrada, es realmente satisfactorio saber que esto es algo que pude hacer ".
Es realmente satisfactorio saber que esto es algo que pude hacer.
Donna Shiley, miembro de Credit Karma
Donna recuerda entrar al camino de entrada con la llave en la mano por primera vez.
"Estaba casi llorando", dice, "y cuando me acerqué a la puerta y la abrí con mi llave, estaba temblando".
Donna ha hecho ese viaje desde el camino de entrada hasta la puerta de entrada innumerables veces desde entonces, pero nunca se siente menos que asombroso. Y la familia Shiley pronto tendrá un lugar más al que llamar hogar.
“Mi hijo menor [Michael] vive en Pensilvania, tiene 27 años”, dice. "Me llamó muy emocionado porque se está preparando para cerrar su primera casa para él y su familia". Donna le contó a Michael sobre Credit Karma hace aproximadamente un año, y desde entonces ha construido su puntaje hasta el punto en que puede calificar para su propio préstamo.
Donna no puede esperar para visitar. Pero primero, ella tiene algunos de sus propios proyectos de los que ocuparse.
“No veo la hora de empezar a trabajar en mi patio trasero”, dice.
¿Está lista para tomar los mismos pasos que Donna tomó para construir su crédito? Con Credit Karma, puede:
- Analice los factores de su puntaje de crédito y vea las cuentas en sus informes de crédito .
- Compruebe si hay errores y use la herramienta Credit Karma Direct Dispute ™ para disputar errores en su informe TransUnion .
- Controle su crédito con monitoreo de crédito gratuito .
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