Guía para puntajes gratuitos

Si usted es miembro de Credit Karma, tendra acceso a  puntajes de crédito VantageScore 3.0 gratuitos  de dos agencias de informes principales: TransUnion y Equifax. También proporciona puntaje de seguro de automóvil y puntaje de seguro de hogar de TransUnion.

Verificar cualquier puntaje en Credit Karma siempre será gratis y no afectará su crédito, ya que se considera una consulta suave .

En Credit Karma, también puede obtener sus informes de crédito de TransUnion y Equifax de forma gratuita. Sus puntajes e informes pueden actualizarse cada semana, lo que podría ayudarlo a detectar signos de posible robo de identidad más rápidamente.

Aquí hay una guía para cada tipo de puntaje que verá con Credit Karma.

Puntajes de crédito VantageScore 3.0

VantageScore 3.0 , que va de 300 a 850, es un modelo de calificación crediticia creado en colaboración por las tres principales agencias de informes crediticios: Equifax, Experian y TransUnion. Con VantageScore 3.0, los burós de crédito tienen como objetivo hacer que la calificación crediticia sea más consistente y precisa en todos los burós.

Los modelos tradicionales de calificación crediticia pesan mucho el historial crediticio, por lo que los consumidores con historiales crediticios más cortos a menudo tienen un " archivo delgado " en los modelos tradicionales. El modelo VantageScore intenta remediar esto poniendo más peso y énfasis en los últimos 24 meses de su historial crediticio.

Puntaje de seguro de auto

Su  puntaje de seguro de automóvil , que generalmente varía de 200 a 997, que ve en Credit Karma es de TransUnion. Las puntuaciones de seguros de automóviles son utilizadas principalmente por las compañías de seguros de automóviles. Están diseñados para ayudarlos a evaluar el riesgo de asegurarlo como consumidor al predecir la probabilidad de que presente un reclamo. Una buena puntuación suele rondar los 770 o más, según TransUnion.

Las puntuaciones de su seguro de automóvil suelen ser números de tres dígitos que se calculan con información de sus informes de crédito y pueden influir en la tasa de su prima. El hecho de que los datos de sus informes crediticios puedan afectar la prima de su seguro de automóvil puede parecer injusto, pero los estudios muestran que existe una correlación entre el comportamiento crediticio y la probabilidad de que un consumidor presente una reclamación. En otras palabras, los consumidores con puntajes crediticios más altos tienden a presentar menos reclamos de seguros y, como resultado, generalmente se les otorgan mejores tarifas.

Afortunadamente, debido a que la información en sus informes de crédito afecta sus puntajes de seguro de automóvil, los hábitos de crédito saludables pueden traducirse en mejores puntajes de seguro de automóvil y una prima de seguro más baja para usted.

Varios aspectos de un historial crediticio saludable, como los siguientes, pueden tener un impacto positivo en los puntajes de su seguro de automóvil.

• Cuentas abiertas al día (sin cuentas vencidas)
• Sin pagos atrasados
• Historial crediticio extenso
• Bajo uso del crédito disponible

 

Puntaje de seguro de hogar

Los puntajes de su seguro de hogar van de 150 a 950. TransUnion calcula el puntaje de seguro de hogar que ve a través de su cuenta Credit Karma. Las compañías de seguros utilizan principalmente los puntajes de su seguro de hogar para ayudar a evaluar la probabilidad de que presente un reclamo de seguro.

Al igual que con las puntuaciones de su seguro de automóvil, las puntuaciones de su seguro de vivienda se basan, en parte, en su estado crediticio general. Eso significa que los factores que crean puntajes de crédito saludables también pueden traducirse en un buen puntaje de seguro de hogar.

A continuación, presentamos algunos factores del historial crediticio que se calculan en las puntuaciones de su seguro de hogar.

• Historial de pagos
• Edad de su cuenta más antigua
• Tipos de crédito que tiene (por ejemplo, tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios, préstamos para estudiantes)
• Índice de utilización de la tarjeta de crédito (el porcentaje de crédito que ha utilizado)
• Cantidad total de deuda que tiene

También hay algunos otros factores fuera de su historial crediticio que pueden afectar los puntajes de su seguro de hogar, como la seguridad y la ubicación de su hogar. Para obtener una lista completa de factores, consulte nuestro artículo completo sobre el tema.

Conclusión

Recuerde que estos puntajes diferirán entre sí porque cada uno usa los datos en su informe de crédito correspondiente de manera diferente. Lo que significa que es importante prestar atención y realizar un seguimiento de los factores que influyen en sus puntuaciones, en lugar de solo el número de tres dígitos.

Trabajar para mejorar los factores individuales podría resultar en una mejor salud crediticia en todos los ámbitos. Credit Karma  proporciona estos puntajes sin cargo, así que revise con frecuencia su puntaje para verificar su progreso.