La enorme resaca de la deuda: la deuda de los hogares estadounidenses sube a un récord de 13,15 billones de dólares

La deuda de los hogares estadounidenses saltó por quinto año consecutivo y ahora se sitúa en un récord de 13,15 billones de dólares.

El martes, el Banco de la Reserva Federal de Nueva York (lo que quizás conozcas como la Fed) publicó su informe trimestral de deuda , que dice que la cifra de deuda nacional de los hogares subió casi un 1,5 por ciento en el cuarto trimestre de 2017.

Puede que no parezca mucho, pero el 1,5 por ciento en este caso se traduce en 193.000 millones de dólares, suficiente para llevar la cifra total de deuda a 13,15 billones de dólares. Si dividimos esa deuda en partes iguales entre todas las personas en los Estados Unidos, incluidos los bebés y los niños, cada persona sería responsable de una deuda de más de $ 40,000.

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¿Qué significa esto realmente?

Si bien el informe de la Fed puede sonar sorprendente, no es necesariamente una mala noticia. Como dijo recientemente la economista Diane Swonk al Wall Street Journal , "el nivel actual de deuda aún es manejable y es probable que crezca más este año".

Un factor importante a considerar es cómo los estadounidenses se mantienen al día con los pagos de sus deudas.

El nivel actual de deuda aún es manejable y es probable que aumente aún más este año.

Economista Diane Swonk

La cantidad de deuda que la Fed define como "gravemente morosa" (al menos 90 días de retraso) en realidad se redujo entre el tercer y cuarto trimestres de 2017, del 2,4 por ciento al 2,3 por ciento.

Esa leve disminución sugiere que los estadounidenses pueden estar haciendo un mejor trabajo para pagar sus deudas existentes de manera oportuna.

También es revelador que las hipotecas constituyen la mayor parte del aumento de la deuda. La deuda hipotecaria aumentó en $ 139 mil millones el último trimestre a $ 8,88 billones, lo que podría significar que los estadounidenses tienen más confianza en el mercado de la vivienda.

(Y en caso de que se lo pregunte, los saldos totales de las hipotecas todavía están por debajo de donde estaban antes de la Gran Recesión).

Pero el informe de la Fed contiene algunas señales preocupantes, específicamente sobre el estado de la deuda de préstamos estudiantiles.

La morosidad de la deuda de préstamos estudiantiles es alta . La Fed informa que el 9,3 por ciento de los saldos de préstamos estudiantiles se ha convertido en una morosidad grave. Probablemente haya oído hablar o se haya visto afectado por lo que muchos llaman la "crisis de los préstamos para estudiantes", y esta estadística subraya lo grave que se ha vuelto esa crisis.

De hecho, es probable que las tasas de morosidad efectivas para los préstamos estudiantiles sean mucho más altas que el 9.3 por ciento informado.

Como señala el informe de la Fed, aproximadamente la mitad de estos préstamos se encuentran actualmente en aplazamiento, en períodos de gracia o en indulgencia, lo que significa que temporalmente no están en el ciclo de pago. Esto podría significar que las tasas de morosidad son aproximadamente el doble entre los préstamos en el ciclo de pago.

¿Por qué debería importarme?

Esta macro tendencia podría reflejar algo más personal.

Si usted es como muchos estadounidenses, la deuda nunca está lejos de su mente. En una encuesta de Credit Karma a más de 2,000 personas en diciembre de 2017, el 24 por ciento de las personas dijo que hacer pagos mensuales para pagar la deuda es una preocupación importante.

La buena noticia es que no estás solo. Millones de estadounidenses enfrentan el estrés de pagar sus deudas.

Si bien la deuda no es necesariamente algo malo en sí mismo, puede afectar seriamente su vida diaria si la deuda comienza a salirse de control. Por eso, es importante tener un plan para administrar su deuda.

¿Que puedo hacer?

Si está a tiempo con los pagos de su tarjeta de crédito, hipoteca y otras deudas y siente que está administrando sus gastos de manera responsable, ¡siga así! Ya lo estás haciendo genial.

¿Pero si estás luchando con las deudas? Hay cosas que puede hacer para ayudarlo a recuperarse. A continuación, se ofrecen algunos consejos para comenzar:

• Trate de hacer siempre (al menos) el pago mínimo a tiempo. Incluso si no puede pagar su saldo completo cada mes, pagar el mínimo es imprescindible para mantener un crédito saludable. No querrá perder todo el trabajo arduo que ha realizado para construir su puntaje crediticio simplemente por no hacer un pago o dos .
• Cambie la fecha de vencimiento de su pago. Digamos que el pago de su tarjeta de crédito vence el día 14 de cada mes y le pagan el día 15. Es posible que la compañía de su tarjeta de crédito le permita cambiar su fecha de vencimiento mensual en línea o llamando al servicio de atención al cliente. De esta manera, puede asegurarse de que su cuenta bancaria no tenga los fondos necesarios para el pago. Lea más sobre cómo pagar la factura de su tarjeta de crédito .
• Considere una transferencia de saldo para deudas con intereses altos. Si está inmerso en deudas de tarjetas de crédito y está desembolsando lo que parece una fortuna en cargos por intereses, una transferencia de saldo podría ser justo lo que necesita. Obtener una tarjeta de crédito para transferencia de saldo , que puede ofrecer una APR introductoria baja o del 0 por ciento , podría darle más tiempo para pagar su deuda.
• Negocie la deuda con la compañía de su tarjeta de crédito. ¿Su deuda se siente fuera de control? Su compañía de tarjetas de crédito podría estar dispuesta a trabajar con usted para establecer un plan que funcione para ambas partes. Mira cómo hacer eso aquí .