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¿Dónde puedo obtener mis calificaciones FICO® de Experian?

Si es miembro de Credit Karma, es posible que ya sepa que puede obtener sus puntajes de crédito VantageScore 3.0 gratuitos de TransUnion y Equifax en Credit Karma.

Pero no ofrecemos todos los tipos de puntaje crediticio. Una pregunta que recibimos con frecuencia es: “¿Dónde puedo obtener mi puntaje FICO® de Experian?”

VantageScore y FICO ofrecen diferentes modelos de calificación crediticia . Ambos se utilizan ampliamente en las decisiones de préstamos, pero fueron desarrollados por diferentes entidades y utilizan diferentes modelos para determinar su puntaje crediticio.

TransUnion y Equifax son dos de las tres principales agencias de crédito al consumidor que generan sus informes crediticios, y Experian es la tercera. VantageScore y FICO utilizan sus modelos de puntuación para convertir sus informes crediticios en puntuaciones crediticias. Por lo tanto, tiene sentido que desee saber dónde se ubica con las tres agencias de informes crediticios .

Es por eso que conocer sus puntajes FICO® de Experian, junto con sus otros puntajes de crédito, puede ayudarlo a obtener una imagen más completa de su crédito.


Entonces, ¿dónde puedo obtener mis calificaciones FICO® de Experian?

De acuerdo con la Fair Credit Reporting Act, usted tiene derecho a obtener su puntaje crediticio de cada una de las tres principales agencias de crédito al consumidor. Desafortunadamente, no le da derecho a obtener sus puntajes de forma gratuita . Cada una de las oficinas puede cobrar una tarifa razonable por sus puntajes.

Con eso en mente, aquí hay algunas opciones para acceder a sus puntajes FICO® de Experian.

Verificación de sus puntajes FICO® a través de Experian

Si crea una cuenta con Experian, puede verificar su informe de crédito para ver si hay actualizaciones cada 30 días al iniciar sesión. A partir de junio de 2018, Experian no cobra por este servicio, pero no incluye acceso a sus puntajes FICO®.

Sus puntajes de crédito se basan en la información de sus informes de crédito, por lo que verificar su informe de crédito de Experian® puede ayudarlo a tener una idea de cómo podrían verse sus puntajes. Pero si desea ver sus puntajes FICO® de Experian, es posible que deba pagar por el acceso.

Para ver sus puntajes FICO® a través de Experian, puede registrarse en Experian CreditWorks℠ Premium. Este servicio también le permite ver sus puntajes FICO® de las otras dos agencias de crédito principales y ofrece otras herramientas para comprender mejor su crédito. A partir de junio de 2018, Experian CreditWorks℠ Premium cobra $ 4,99 por el primer mes de acceso y luego $ 24,99 por cada mes adicional.

Experian ofrece una alternativa gratuita para verificar su puntaje FICO®: freecreditscore.com. El servicio operado y de propiedad de Experian le permite verificar su informe crediticio de Experian y su puntaje FICO®, según el modelo FICO® Score 8, cada 30 días al iniciar sesión, aunque puede intentar venderle servicios adicionales por una tarifa.

Comprobación de sus puntuaciones FICO® de Experian a través de FICO

También puede acceder a sus puntajes FICO® de Experian a través de myFICO.com.

Puede registrarse para acceder a sus puntajes FICO® e informes mensuales de las tres principales agencias de crédito al consumidor ($ 39.95 / mes) o puede optar por recibir solo sus puntajes FICO® y el informe de Experian ($ 19.95 / mes). Ambos productos también incluyen herramientas para rastrear y monitorear su crédito. El sitio también ofrece otras opciones, como el acceso único a sus puntajes FICO® y los informes de las tres agencias de crédito principales ($ 59.85).

Comprobación de sus puntuaciones FICO® de Experian a través de un tercero

¿No quiere pagar o saltar obstáculos para ver sus puntajes FICO® de Experian? Puede tener suerte, dependiendo de la compañía de tarjetas de crédito con la que haga negocios.

En 2014, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor pidió a las principales compañías de tarjetas de crédito que ofrecieran puntajes de crédito gratuitos a los consumidores. Muchas compañías de tarjetas de crédito atendieron la llamada, incluidas American Express y Discover.

  • American Express: los miembros de la tarjeta American Express reciben acceso gratuito en línea a su puntaje FICO® según su informe crediticio de Experian.
  • Discover: La tarjeta de puntuación de crédito de Discover proporciona a los miembros de la tarjeta su puntuación FICO® según su informe crediticio de Experian.

Otras compañías de tarjetas de crédito pueden ofrecer diferentes tipos de puntajes de crédito de forma gratuita a los miembros de sus tarjetas. Bank of America, por ejemplo, ofrece a los miembros de tarjetas elegibles acceso gratuito a su puntaje FICO® basado en su informe crediticio de TransUnion. Chase, por otro lado, ofrece a los miembros de la tarjeta acceso gratuito a su puntaje de crédito VantageScore 3.0 basado en su informe crediticio de TransUnion.

¿Verificar mis puntajes FICO® de Experian afectará mi crédito?

Generalmente no. Verificar su propio crédito generalmente se considera una consulta suave , lo que significa que no tendrá un impacto negativo en su crédito.

Esto es cierto cuando verifica sus puntajes de crédito VantageScore 3.0 de TransUnion y Equifax a través de Credit Karma, y ​​generalmente es cierto cuando verifica sus puntajes FICO® de Experian a través de otros servicios.

Aun así, querrá verificar el lenguaje específico en los términos y condiciones cada vez que use otro servicio para verificar sus puntajes de crédito o informes de crédito.


Conclusión

Aunque usar crédito y examinar todos los tipos posibles de puntajes crediticios puede ser abrumador, la buena noticia es que cada vez es más fácil acceder a información que puede ayudarlo a mantenerse en la cima de su juego crediticio.

Aproveche las oportunidades para revisar sus informes crediticios y puntajes crediticios con regularidad. Recomendamos Credit Karma como su primera parada, pero si desea información adicional sobre su crédito (o si simplemente tiene curiosidad sobre cómo se comparan sus puntajes FICO® de Experian con sus otros puntajes crediticios), no es una mala idea mirar a su alrededor .

Para obtener más información sobre VantageScores, lea nuestros artículos que explican VantageScore 3.0 y el VantageScore 4.0 más nuevo . Y si está interesado en aprender a generar crédito con el tiempo, consulte la Guía Credit Karma para generar crédito .

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