Directrices para elegir un asesor financiero
No importa si son recién casados que están creando su primer presupuesto o un jubilado que intenta hacer durar su dinero: el asesoramiento financiero sólido de un profesional puede ser de gran ayuda para alcanzar sus metas financieras.
Pero necesita saber cuáles son esos objetivos, y hacer algunos deberes, si desea elegir el asesor financiero adecuado para usted. Cuando empiece a buscar a alguien en quien confiar sus finanzas, querrá tener algunas preguntas en mente.
- ¿Cuáles son mis metas financieras?
- ¿Puedo arreglármelas con un robo-asesor?
- ¿Qué asesores se especializan en lo que necesito?
- ¿Cómo sé que puedo confiar en un asesor?
¿Cuáles son mis metas financieras?
Antes de elegir un asesor financiero, es importante pensar en lo que desea lograr y el tipo de ayuda que desea para lograrlo.
¿Quieres comprar una casa? ¿Ahorrar para la educación de sus hijos? Tal vez esté buscando una forma de salir de sus deudas o ganar dinero invirtiendo. O podría estar pensando que es hora de tomarse en serio sus años dorados. Cualesquiera que sean sus objetivos, hay asesores que pueden ayudarlo con diferentes aspectos de su vida financiera, incluidos sus ahorros , inversiones, seguros, impuestos, jubilación y planificación patrimonial, mientras que otros pueden tener un enfoque más limitado.
Una vez que conozca sus objetivos financieros, puede comenzar a intentar igualarlos con la ayuda adecuada.
¿Puedo arreglármelas con un robo-asesor?
Si ya tiene un presupuesto al que se apega, y si sus problemas de dinero no son demasiado complicados, es posible que no necesite un asesor financiero humano .
Un robo-adviser es un servicio en línea que le brinda asesoramiento de inversión automatizado basado en la información que usted proporciona sobre usted y su situación financiera. Por lo general, responde una lista de preguntas sobre cosas como cuánto riesgo está dispuesto a tomar, su edad, sus ingresos y sus objetivos financieros, y luego el robo-asesor utiliza un algoritmo integrado para configurar un plan e inversiones. para ti.
Los asesores robóticos suelen ser una alternativa de menor costo a los asesores financieros humanos, pero a menudo tienen limitaciones en lo que pueden hacer. Si necesita más ayuda o tiene necesidades especializadas como planificación patrimonial o fiscal, es posible que desee seguir la ruta tradicional.
¿Qué asesores se especializan en lo que necesito?
Ya sea que alguien que conozcas te recomiende un asesor en particular o encuentres uno en línea, es importante investigar un poco antes de comunicarte con él. Querrá observar de cerca la gama de servicios que brindan y sus antecedentes para asegurarse de que puedan ofrecer lo que necesita.
Comenzando su investigación
Si el asesor que está considerando trabaja para una empresa, puede comenzar por visitar el sitio web de esa empresa y consultar su lista de servicios. Si el sitio web no ofrece suficiente información, considere comunicarse para solicitar un folleto. ¿Ofrecen servicios que coincidan con sus objetivos e inquietudes?
También puede leer los perfiles de asesores individuales en el sitio web de una empresa. Busque su educación, empleo anterior y certificaciones. Las certificaciones pueden ser importantes porque cualquiera puede llamarse a sí mismo un planificador financiero, pero solo algunos tienen la educación o la capacitación que requieren ciertas certificaciones, lo que podría ser una indicación de que el planificador es al menos capaz de ofrecer asesoramiento financiero.
Comprender las credenciales
Tenga en cuenta que algunas certificaciones requieren más educación, experiencia y conocimiento que otras. Un planificador financiero certificado, por ejemplo, en particular, está sujeto a altos estándares éticos y de educación continua. Además, los CFP deben tener una licenciatura y completar una capacitación extensa para ayudarlos a comprender el complejo panorama financiero y ayudarlo a abordar los problemas que podría enfrentar.
Algunos asesores financieros pueden parecer que tienen una sopa de letras de credenciales después de su nombre. Debe tener en cuenta que hay muchas docenas de certificaciones que los asesores pueden afirmar tener, y algunas de ellas pueden no significar mucho. Una cosa que puede hacer para evitar el desorden es buscar asesores financieros con certificaciones acreditadas . Eso significa que esas certificaciones son reconocidas por ciertas instituciones que establecen estándares. A continuación se muestran algunos.
- Consejero financiero acreditado (AFC)
- Planificador financiero certificado (CFP)
- Analista de gestión de inversiones certificado (CIMA)
- Consejero de jubilación certificado (CRC)
- Asesor financiero certificado para la jubilación (CRFA)
- Asesor senior certificado (CSA)
- Analista financiero colegiado (CFA)
- Consultor Financiero Master Registrado (MRFC)
Otra cosa que quizás desee buscar es la membresía en la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales. Para ser miembro de NAPFA, un asesor debe ser un CFP y tener una licenciatura (uno de los requisitos de CFP). Los miembros de NAPFA son asesores de “pago únicamente”, lo que significa que se les paga por el servicio que le brindan y no por venderle productos.
Tenga en cuenta que las certificaciones, acreditaciones y membresías pueden ser una indicación de educación o especialización, pero no deberían ser todo lo que debe pasar para elegir el asesor financiero adecuado para usted. Asegúrese de investigar y hablar con su asesor en persona sobre cómo le gustaría que trabajara para usted.
¿Cómo sé que puedo confiar en un asesor?
Incluso si su asesor financiero no administra activamente su dinero, tendrá acceso a su información financiera confidencial y le brindará consejos que podrían moldear su futuro financiero. Debe saber que puede confiar en ambos a su asesor financiero.
Antes de reunirse con un asesor potencial, hay formas de verificar si existe alguna razón obvia para cuestionar su confiabilidad. Aquí hay algunos consejos.
Hacer algo de detective
La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera, que regula a los corredores de inversiones, tiene una herramienta de búsqueda en línea de acciones disciplinarias FINRA para ver si la persona o empresa que está considerando ha tenido algún tipo de problema recientemente.
También puede utilizar BrokerCheck , otra herramienta gratuita de FINRA, para investigar los antecedentes profesionales de corredores y firmas de corretaje, así como asesores de inversiones. BrokerCheck incluye información tanto de FINRA como de la SEC (Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU.). Tenga en cuenta que los asesores de inversiones que reciben un pago por dar consejos sobre la inversión en valores deben registrarse en la SEC o en los reguladores estatales. Si no puede saber si la empresa está registrada en la SEC o en el regulador estatal mediante su sitio web o folleto, asegúrese de hacer la pregunta durante su entrevista en persona o comuníquese con su regulador estatal para averiguarlo .
Si un asesor afirma ser un CFP, puede visitar el sitio web de la Junta de Estándares del Planificador Financiero Certificado para verificar y asegurarse de que no tenga un historial disciplinario con la junta.
Conozca a su asesor y haga las preguntas adecuadas
Una vez que haya hecho la tarea de investigar a un asesor o empresa y sus calificaciones, un buen paso siguiente es programar una reunión y hacer algunas preguntas clave.
Más información: 5 preguntas para hacerle a un asesor financiero antes de contratar uno
NAPFA tiene una herramienta de comparación de asesores financieros para ayudar con esto. Proporciona una lista de preguntas detalladas que puede utilizar junto con una “clave de respuestas” para ayudar a evaluar las respuestas del asesor. Asegúrese de tomar notas durante su reunión o envíe el cuestionario al asesor y pregúntele si lo completará por usted. Las preguntas pueden ayudar a encontrar información importante, que incluye…
- Qué tan bien un asesor puede atender sus necesidades particulares
- La experiencia del asesor, incluida la educación y el cumplimiento de las regulaciones de la industria.
- Cómo se paga al asesor y a la empresa
Cuidado con el almuerzo gratis
Tenga cuidado con los obsequios que le ofrezca el asesor, como almuerzos o salidas de golf, y piénselo dos veces antes de asistir a seminarios para jubilados y para personas mayores anunciados como talleres o presentaciones educativas. Algunos asesores pueden intentar ofrecer incentivos para manipularlo para que les dé su negocio, y algunas empresas organizan los llamados "seminarios educativos" para vender a la gente inversiones que no comprenden.
Más información: ¿Cuánto cuesta un asesor financiero?
Conclusión
El asesor financiero adecuado para usted es la persona que ofrece los servicios que necesita, tiene la experiencia y la formación adecuadas para sus necesidades y, sobre todo, es alguien de su confianza. Las decisiones que tome sobre cómo administra su dinero pueden afectar el resto de su vida, por lo que es importante investigar y mantenerse informado.
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