Desafío de pérdida de deuda de 30 días: ponerse en forma financieramente
Bienvenido al Desafío de pérdida de deuda de 30 días de Credit Karma.
El Año Nuevo está aquí, y con él, muchas personas se comprometen a perder peso, pasar más tiempo con amigos o deshacerse de la comida chatarra, todo en nombre de nuestra tradición favorita de enero: la resolución de Año Nuevo.
Si bien todos esos son objetivos valiosos, a menudo son difíciles de cumplir. Y la gente a menudo vuelve a caer en viejos hábitos después de solo unas pocas semanas de visitas al gimnasio. Entonces, ¿qué se necesita para desarrollar una resolución duradera? ¿Y qué tipo de resolución tiene el potencial de tener un impacto significativo durante todo el año y más allá?
Nos reunimos en Credit Karma y decidimos que el mundo necesitaba un Desafío de pérdida de deuda, una guía súper simple y fácil de seguir para reducir las deudas este nuevo año.
Si bien estar saludable es siempre una meta digna, creemos que reducir las deudas es tan importante como recortar la cintura, por eso hemos diseñado este desafío.
Entonces, si esto le parece la resolución adecuada, comencemos.
* Cuando te unas, te enviaremos otro correo electrónico a mitad del desafío para comprobar tu progreso. Podemos informar sobre el progreso de los participantes de forma anónima.
Día 1: cancele sus suscripciones no utilizadas
¿Hace un buen uso de todas sus suscripciones? Ya sea una cuenta de Netflix olvidada o una revista que nunca leíste, las suscripciones pueden agotar lentamente tu cuenta bancaria. La empresa de seguimiento de suscripciones Trim dice que los usuarios de su aplicación cancelan un promedio de dos suscripciones por un total de $ 30 de ahorro cada mes.
Día 2: cocinar en casa
Deja de salir a comer. Un estudio de 2015 encontró que los consumidores gastan alrededor de $ 1,100 cada año en comida para llevar. Si elimina la comida para llevar de su dieta, podría ahorrar casi $ 85 cada mes.
Día 3: omita el Starbucks durante los próximos 27 días
Prepara tu propio café. Una encuesta de 2013 encontró que los estadounidenses que trabajan gastan alrededor de $ 85 al mes pidiendo café. ¡Por aproximadamente el mismo costo, podría preparar su propio café hasta por ocho años!
Día 4: haz una lista de compras
¿Sabías que las familias estadounidenses desperdician hasta $ 2,275 cada año en alimentos que no comen? De acuerdo con el Consejo de Defensa de los Recursos Naturales, podrías ahorrar hasta $ 190 al mes si haces un plan de comidas y escribes una lista de compras antes de entrar a la tienda.
Día 5: Comprométete a tener un fin de semana sin dinero
Es posible que haya escuchado que los estadounidenses gastan alrededor de $ 900,000 cada mes en tostadas de aguacate. ¿Y quién nos puede culpar? Es fácil olvidar cuánto dinero gastó en el brunch, especialmente después de todas esas mimosas. Pero se sorprenderá de cuánto puede ahorrar durante un fin de semana sin dinero. Inspírate en la actividad aquí .
Día 6: Limite el uso de sus servicios públicos
Es posible que pueda reducir su factura de calefacción bajando el termostato cada vez que salga de su casa.
Consejo adicional: tome duchas más cortas y cierre el agua mientras se cepilla los dientes, se lava el cabello con champú o se afeita.
Día 7: haga dos pagos mensuales
¿Sabía que los estadounidenses han acumulado aproximadamente $ 808 mil millones en deudas de tarjetas de crédito? Según la Oficina del Censo de EE. UU. Y la Reserva Federal, eso genera $ 107 en cargos de intereses mensuales por hogar cada año. Si tiene un saldo de tarjeta de crédito, intente hacer dos pagos mensuales. Separarse con más dinero del que le gustaría puede ser doloroso, pero cuanto más rápido pueda pagar su deuda, menos gastará en cargos por intereses en general, lo que significa dinero extra en su bolsillo en el futuro.
Día 8: Vaya genérico
Cuando vaya de compras, compre marcas de la tienda (en lugar de marcas reconocidas) para ahorrar dinero. A veces, los productos genéricos son fabricados por las mismas empresas a cargo de los productos de las grandes marcas, lo que significa que los productos de marca de la tienda son igual de buenos. Cambiar a genérico es una forma fácil de ahorrar hasta un 30 por ciento, sin sacrificar la calidad.
Día 9: da un paseo con Lyft o Uber
Si vives en una gran ciudad, puede ser más barato compartir el auto con Uber o Lyft que tener un auto. Puede ahorrar dinero en pagos mensuales del automóvil, seguros, costos de registro, reparaciones de vehículos, gasolina y estacionamiento.
Consejo adicional: Conduce para Uber para ahorrar aún más dinero durante tu viaje diario. Si es posible, también puede tomar el transporte público, andar en bicicleta o caminar al trabajo para maximizar sus ahorros.
Día 10: Regístrese para una prueba gratuita
No es para molestarte, pero la mayoría de las resoluciones de Año Nuevo fallan en febrero. Entonces, antes de gastar cientos de dólares en una membresía de gimnasio que rara vez usará, regístrese para una prueba gratuita y descubra si está dispuesto a comprometerse.
Consejo adicional: Verás muchas promociones de gimnasios en enero. Si bien este puede ser un buen momento para inscribirse, es probable que el gimnasio esté lleno de gente a principios de año. Sin embargo, espere hasta marzo y comenzará a ver que las multitudes disminuyen.
Día 11: Obtén divertidos regalos en tu biblioteca local
Llame o visite su biblioteca pública local para ver si ofrece pases gratuitos para museos o descuentos para otros eventos y actividades.
Día 12: Inscríbase en un plan de ahorro automático en su banco
Si le indica a su banco que transfiera automáticamente $ 5 cada semana desde su cuenta corriente a su cuenta de ahorros, podría guardar $ 20 al mes. Llame o visite su sucursal local hoy para configurar esto.
Día 13: Pídale al emisor de su tarjeta de crédito que elimine el cargo por pago atrasado
Piense en ello como una cortesía única. Si le pide al emisor de su tarjeta de crédito una borrón y cuenta nueva, podría ahorrar hasta $ 38 por cada cargo por pago atrasado que reembolse.
Día 14: Negocie su factura de cable
Si llamar a su compañía de cable y pedir un descuento suena demasiado intimidante, la aplicación gratuita de seguimiento de suscripciones Trim negociará con su proveedor de cable o Internet en su nombre para reducir su factura mensual.
Consejo adicional: corte el cordón. Es posible que pueda ahorrar más dinero cancelando el cable y comprando una caja convertidora digital (o cambiando a transmisión en línea únicamente).
Día 15: Eche un vistazo más de cerca a la factura de su teléfono celular
Es posible que esté pagando por más datos de los que necesita o por servicios como un punto de acceso Wi-Fi que rara vez usa. Si encuentra algo por lo que ya no desea pagar, llame a su proveedor y solicite que se elimine de su factura.
Día 16: Encuentra dinero no reclamado
Verifique si se le debe dinero no reclamado. Los gobiernos estatales tienen más de $ 40 mil millones que la gente no se da cuenta que les pertenece.
Día 17: bebe más agua
Los refrescos no solo no son saludables, sino que también le quitan un mordisco (o un trago) de su billetera. Eliminar las bebidas azucaradas podría ahorrarle a un hogar estadounidense típico hasta 70 dólares al mes.
Día 18: Desenchufe los electrodomésticos "vampiros"
Reduzca su factura de electricidad desconectando los electrodomésticos que consumen electricidad incluso cuando están "apagados". Los aparatos vampiros incluyen televisores y computadoras que absorben electricidad cuando entran en modo de espera.
Día 19: Dona ropa vieja a la caridad
Se sentirá bien liberar algo de espacio en su armario y es posible que califique para una deducción de impuestos. Según un informe de 2016 de Giving USA, los contribuyentes que donan reclaman un promedio de $ 5,800 en deducciones caritativas. (¡Solo recuerde guardar sus recibos!)
Día 20: No pague para presentar sus impuestos
La temporada de impuestos está sobre nosotros. ¿Sabía que los contribuyentes gastan alrededor de $ 152 en promedio cada año para la preparación simple de impuestos por parte de un profesional, según el IRS? Evite las molestas tarifas y presente sus impuestos gratis con Credit Karma Tax ™.
Día 21: No pierdas dinero yendo al cine
¿Ir al cine todos los fines de semana? En su lugar, puede ahorrar dinero viendo películas en Netflix o Amazon Prime. ¿Necesita su arreglo de cine de fin de semana? Entonces considere registrarse en MoviePass. Pague $ 9.95 al mes para acceder a películas en 2-D ilimitadas, incluidos los nuevos estrenos, en los cines participantes. El noventa y uno por ciento de los cines en los EE. UU. Trabajan con MoviePass. Sin embargo, tenga en cuenta que solo puede ver una película por día calendario y que debe obtener un boleto para el mismo día; no es necesario realizar un pedido por adelantado.
Día 22: Organice una venta de garaje virtual (o real)
Convierte tu basura en el tesoro de otra persona. Ya sea que organice una venta de garaje o venda sus cosas en Nextdoor, Facebook Marketplace o Craigslist, podría ganar un poco más de dinero para pagar su deuda. (Hola, desafío del día 7).
Día 23: agota tus compras
Este podría ser un buen momento para saltarse su viaje semanal al supermercado. En su lugar, busque en los armarios de la cocina, la despensa y el congelador para encontrar algo para cocinar.
Consejo adicional: maximice sus sobras. Cocine una comida abundante (como una cazuela, una sopa o una obra maestra de olla de cocción lenta) que le dejará al menos tres o cuatro días de sobras. Desafíate a terminar todas las sobras antes de ir de compras o cenar fuera.
Día 24: Deja de pagar comisiones bancarias
Encuentre un banco o cooperativa de crédito que no cobre una tarifa mensual, cumpla con un presupuesto para evitar las tarifas de sobregiro y no pague las tarifas de los cajeros automáticos cuando puede retirar dinero de su propio banco de forma gratuita.
Consejo adicional: Pregunta Truebill , un servicio gratuito, para la ayuda de negociaciones con su banco para reembolsar los cargos por sobregiro.
Día 25: Organice una comida compartida
Invita a tus amigos a compartir una comida. Todos traen un plato favorito para compartir y todos ustedes ahorran dinero al dividir la factura de la comida.
Consejo adicional: use esto como una oportunidad para celebrar que se acerca el final de su Desafío de pérdida de deuda de 30 días. Comparta con sus amigos lo que ha aprendido y cuánto ha ahorrado.
Día 26: Compra en una tienda de segunda mano.
Cambie de tema y compre ropa de segunda mano en una tienda de segunda mano como Buffalo Exchange, Crossroads, Goodwill o Salvation Army. Te sorprenderán las gemas que encontrarás. (Además, no se verá como todos los que compran en el estante). Comprar de segunda mano les ahorra a los consumidores $ 7 mil millones cada año, según un informe reciente.
Día 27: Reduzca la tasa de interés de su tarjeta de crédito
Llame a la compañía de su tarjeta de crédito hoy y negocie una tasa de interés más baja. Si el emisor no se mueve, considere transferir su saldo a otra tarjeta con una tasa de interés promocional más baja.
Día 28: Reduzca los pagos de su automóvil
Refinancia tu préstamo para auto a través de Credit Karma. Es posible que pueda reducir su tasa de interés, lo que podría reducir los pagos mensuales o ayudarlo a pagar la deuda antes.
Día 29: Aproveche las ofertas de devolución de efectivo
Regístrese para obtener una tarjeta de crédito con devolución de efectivo y use el bono para pagar su deuda.
Día 30: No pague de más en el surtidor
Muchas gasolineras ofrecen descuentos si pagas en efectivo.
Consejo adicional: mejor aún, encuentre una tarjeta de devolución de efectivo que lo recompense por las compras de gasolina. Según AAA, el precio promedio nacional de un galón de gasolina regular en diciembre de 2017 fue de $ 2.42. Entonces, si el descuento por pronto pago es de 7 centavos o menos por galón, ahorraría más dinero pagando con una tarjeta de reembolso.
También puede ahorrar al menos 5 centavos por galón si usa Pagar con GasBuddy, una aplicación gratuita que lo ayuda a encontrar precios de gasolina baratos. GasBuddy estima que los conductores que utilizan este servicio ahorran un promedio de $ 28,33 por mes.
Día 31 (día de bonificación): ¡Así se hace!
Respire hondo, ya está. Tómate un tiempo para celebrar y hacer cálculos:
- Compare las facturas de servicios públicos de este mes con las del mes pasado.
- Trate de averiguar cuánto pudo ahorrar después de no comer fuera
- Reflexione sobre cada desafío y evalúe lo que le funcionó y lo que no
Ahora que ha llegado hasta aquí, le recomendamos que siga estos principios financieros en las próximas semanas y meses (¡y el año!).
¿No logró uno de los desafíos? Inténtalo de nuevo. ¿Quiere incorporar algunos desafíos a su rutina mensual? Ve a por ello. Recuerde, tiene el resto del año por delante para seguir trabajando en la pérdida de su deuda.
* Cuando te unas, te enviaremos otro correo electrónico a mitad del desafío para comprobar tu progreso. Podemos informar sobre el progreso de los participantes de forma anónima.
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