¿Cuánto tiempo permanece la quiebra en sus informes de crédito?

La bancarrota es un proceso legal que puede permanecer en sus informes de crédito hasta por 10 años, apareciendo incluso después de que se liquiden sus deudas y se completa la bancarrota. Pero exactamente cuánto tiempo permanecerá en sus informes depende en parte del tipo de quiebra que presente. De los diversos tipos de quiebras, dos de los más comunes son el Capítulo 7 y el Capítulo 13.

Tipo de quiebra	Cuánto tiempo permanece en sus informes de crédito  (desde la fecha de presentación)
Capítulo 7	10 años
Capítulo 13	7 años

A pesar de que una quiebra puede permanecer en sus informes crediticios hasta por una década, su efecto en su crédito puede disminuir con el tiempo antes de dejar sus informes. Y hay cosas que puede hacer para intentar suavizar el impacto.

Aquí hay algunas cosas que debe saber sobre los diferentes tipos de quiebras y cómo pueden afectar su crédito, además de algunos consejos que lo ayudarán a superar el proceso.

---

Dos tipos principales de quiebras y sus informes crediticios

Hay dos tipos principales de quiebras que los consumidores individuales pueden presentar. Esto es lo que debe saber sobre el impacto que cada uno puede tener en su crédito.

Capítulo 7 de bancarrota

Si presenta una bancarrota del Capítulo 7, probablemente tendrá que esperar los 10 años completos para que la marca despectiva deje sus informes de crédito.

Las deudas incluidas en su quiebra también pueden tener un impacto negativo en sus informes crediticios; es probable que las deudas descargadas se incluyan como "incluidas en la quiebra" o "liquidadas", con un saldo de $ 0. En una bancarrota del Capítulo 7, estas cuentas deberían desaparecer de sus informes siete años después de la fecha en que presentó la solicitud, a menos que las cuentas estuvieran en mora antes de la fecha de presentación de la bancarrota (entonces podrían caer antes).

¿Qué es la bancarrota del Capítulo 7?

Capítulo 13 de bancarrota

Una bancarrota del Capítulo 13 es un poco diferente. En una bancarrota del Capítulo 13, acepta un plan de pago que generalmente se lleva a cabo durante tres a cinco años. Una vez que haya completado el plan de pago, las deudas incluidas en el plan pueden ser elegibles para ser canceladas.

Una bancarrota del Capítulo 13 completada y las cuentas incluidas en ella deberían desaparecer de sus informes de crédito siete años después de la fecha de presentación. Las cuentas que estaban en mora antes de la declaración de quiebra pueden eliminarse de sus informes antes.

Otra cosa que debe saber es que los prestamistas pueden considerar la bancarrota del Capítulo 13 un poco más favorablemente que el Capítulo 7, porque con la bancarrota del Capítulo 13 normalmente acepta pagar al menos una parte de su deuda .

¿Cuánto tiempo puede afectar la quiebra a su puntaje crediticio?

La quiebra puede afectar sus puntajes crediticios mientras permanezca en sus informes crediticios. Eso es porque sus puntuaciones se generan en función de la información que se encuentra en sus informes.

Pero el impacto de la quiebra en su puntaje crediticio puede disminuir con el tiempo. Esto significa que sus puntajes crediticios podrían comenzar a recuperarse incluso mientras la quiebra permanezca en sus informes crediticios.

Después de que se elimine la quiebra de sus informes de crédito, es posible que vea que sus puntajes comienzan a mejorar aún más , especialmente si paga sus facturas en su totalidad y a tiempo y usa el crédito de manera responsable.

Consejos de crédito después de la quiebra

A continuación, presentamos algunos pasos que puede seguir para tratar de evitar que su quiebra tenga un impacto peor del que podría tener en sus informes crediticios y puntajes crediticios.

Asegúrese de que se informaron las cuentas correctas

Después de que sus deudas se saldan, revisar sus informes de crédito para asegurarse de que sólo las cuentas que eran parte de su quiebra son reportados por la agencias de crédito como “dados de alta” o “incluido en la quiebra” en sus informes. Si encuentra errores, notifique a las agencias de crédito y discuta los errores en sus informes de crédito (las cuentas pueden tardar un par de meses en actualizarse).

Una guía para las cartas de disputas crediticias

Trabaje para reconstruir su crédito con una tarjeta asegurada

Después de su quiebra, es posible que desee intentar obtener una tarjeta de crédito asegurada . Hacer todos sus pagos con la tarjeta asegurada en su totalidad y a tiempo y mantener baja la tasa de utilización de su tarjeta de crédito podría ayudarlo a mejorar su crédito con el tiempo.

5 de las mejores tarjetas de crédito después de la quiebra

Revise sus informes una vez que se acabe el tiempo

Una vez que su quiebra se haya completado y el reloj de siete o diez años haya expirado, revise sus informes nuevamente para asegurarse de que se haya eliminado la quiebra.

Una quiebra debería desaparecer de sus informes de crédito automáticamente, pero si no es así, notifique a las agencias de crédito y solicite que se elimine la quiebra y se actualicen sus informes.

---

En pocas palabras: quiebra y crédito

Decidir declararse en quiebra no es fácil, pero puede ser la opción correcta para algunas personas. Y aunque la bancarrota puede dañar su crédito por un tiempo, hacer un seguimiento con un uso responsable del crédito puede ayudarlo a reconstruir su crédito mientras espera que la bancarrota desaparezca de sus informes crediticios y luego.

“Personalmente he visto el impacto de la petición de quiebra en algunos deudores cinco o siete años después y la mayoría está bien”, dice Arnold Hernandez, abogado en Tustin, California, que maneja casos de quiebra. "La bancarrota no es para siempre".