¿Cuánto debería tener en mi fondo de emergencia?
Muchos expertos recomiendan ahorrar los gastos de manutención de tres a seis meses en un fondo de emergencia.
Pero la cantidad que necesita puede ser diferente según su profesión, estilo de vida y cualquier recurso adicional que tenga.
Desafortunadamente, aproximadamente la mitad de los hogares estadounidenses que ganan entre $ 25,000 y $ 75,000 al año, y una cuarta parte de los que ganan más que eso, no tienen ahorros de emergencia, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
Sin un colchón financiero para manejar los eventos inesperados de la vida, es más probable que las personas no paguen sus facturas o pidan dinero prestado para cubrir gastos imprevistos, lo que podría poner en riesgo su bienestar financiero .
Entonces, ¿cómo decides cuánto ahorrar? Exploremos algunos de los factores a considerar.
Decide cuánto ahorrar
Antes de que pueda decidir cuánto ahorrar, debe calcular cuánto está gastando. Empiece por hacer un seguimiento de sus gastos durante un par de meses. Luego, divida sus gastos en dos categorías: esenciales y no esenciales.
Los gastos esenciales incluyen elementos como ...
- Pago de alquiler o hipoteca
- Comestibles
- Cuidado de la salud
- Utilidades
- Transporte
- Seguro
- Pagos de deuda recurrentes
Los gastos no esenciales incluyen ...
- Entretenimiento
- Cenar fuera
- Vacaciones
- Cualquier otro gasto discrecional
Sume la cantidad total que gasta en artículos esenciales. Eso es lo que necesita para cubrir sus gastos básicos de vida cada mes. No incluye gastos adicionales que podría eliminar si experimenta una verdadera emergencia. Si usa la referencia de tres a seis meses, necesitaría de tres a seis veces esa cantidad para su fondo de emergencia.
¿No crees que puedes ahorrar tanto? Empiece por dejar de lado lo que pueda. Incluso pequeñas cantidades, cuando se guardan de manera constante, se acumulan con el tiempo.
Cuando es posible que desee ahorrar más
Los gastos de manutención de tres a seis meses es una recomendación común que se usa cuando se ahorra para un fondo de emergencia. Pero si se encuentra en una situación en la que probablemente deba depender de sus ahorros de vez en cuando, como los que se enumeran a continuación, es posible que desee considerar ahorrar más.
- Única fuente de ingresos en su hogar, con dependientes: si otras personas dependen de sus ingresos, puede ser una buena idea ahorrar un poco más para lo que la vida le depare.
- Ingresos irregulares: si eres un trabajador autónomo, propietario de un negocio o empleado a comisión, es probable que tus ingresos mensuales tengan altibajos, lo que dificulta el presupuesto para lo inesperado. Un fondo de emergencia puede ayudarlo a cubrir sus gastos cuando gane menos.
- Trabajar en una industria con una alta tasa de rotación: si tiene un mayor riesgo de perder su trabajo que la mayoría de las personas, es más probable que necesite aprovechar su fondo de emergencia.
Cuando es posible que desee ahorrar menos
Si bien tener suficiente dinero reservado para una emergencia es crucial para mantener su salud financiera y evitar deudas innecesarias, puede optar por limitar su fondo de emergencia de tres a seis meses en algunas situaciones, como las que se muestran a continuación.
- Su trabajo es seguro: si trabaja en un campo en el que es poco probable que pierda su trabajo (maestro, gobierno, etc.), es posible que no necesite ahorrar tanto para un día lluvioso (aunque sigue siendo una buena idea).
- Más de una fuente de ingresos: si tiene varias fuentes de ingresos y pierde una, es posible que aún pueda cubrir sus gastos básicos de vida con sus otras fuentes de ingresos, lo que le da tiempo para reemplazar los ingresos perdidos.
- Recursos distintos al fondo de emergencia: si tiene ahorros adicionales en otro lugar, es posible que tenga más opciones en el momento de la emergencia.
Elija dónde guardará su fondo de emergencia
Debido a que las emergencias pueden ocurrir en cualquier momento, es importante que su dinero esté disponible y sea fácil de conseguir cuando lo necesite. Hay bastantes opciones sobre dónde guardar su fondo de emergencia .
Considere opciones de bajo riesgo, como una cuenta de ahorros, una cuenta del mercado monetario o letras del Tesoro.
Y asegúrese de mantenerlo separado de sus otras cuentas. Si combina sus ahorros de emergencia con otro dinero, es demasiado fácil gastar en algo que no sea una verdadera emergencia, como las vacaciones de sus sueños o ese gran par de botas en oferta. En su lugar, guarde ahorros adicionales para ese tipo de compras.
Cuándo usar su fondo de emergencia
Cuando se habla de fondos de emergencia, la mayoría de la gente piensa en usarlos después de perder el trabajo.
Y si bien los ahorros de emergencia pueden ayudarlo a cubrir sus gastos básicos hasta que encuentre un nuevo trabajo, eso no es lo único para lo que puede usarse. Un fondo de emergencia está destinado a ayudarlo a pagar los eventos inesperados de la vida, como reparaciones de automóviles no planificadas o gastos médicos, para que no tenga que omitir el pago de facturas, solicitar un préstamo o mantener un saldo en una tarjeta de crédito, todo lo cual puede tener un impacto negativo en su salud financiera.
Un fondo de emergencia no está diseñado para gastos discrecionales que pueda planificar y ahorrar, como el mantenimiento de rutina del automóvil o las vacaciones. Pero si necesita aprovechar su fondo de emergencia, asegúrese de reponerlo tan pronto como pueda, para que esté totalmente financiado para la próxima emergencia de la vida.
Conclusión
Tener ahorros de emergencia puede brindarle tranquilidad, ayudarlo a evitar deudas y preservar su salud financiera. Muchos expertos recomiendan ahorrar entre tres y seis meses de gastos de manutención, pero la cantidad que necesita ahorrar puede variar según su profesión, estilo de vida y recursos adicionales disponibles para usted. Si no tiene mucho dinero extra, comience poco a poco y ahorre constantemente. Con el tiempo, se irá sumando.
Alivio financiero del coronavirus
La pandemia de COVID-19 puede hacer que busque su fondo de emergencia, que es exactamente para lo que sirve. Pero existen otros recursos potenciales que podrían ayudar a reducir la cantidad que tiene que retirar de su fondo de emergencia.
Si tiene dificultades para realizar el pago de la vivienda, consulte nuestros recursos para hipotecas y alquileres . También hay ayuda para los servicios públicos . Y muchos prestamistas de préstamos para estudiantes y prestamistas para automóviles están ofreciendo aplazamientos sin multas.
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