¿Cuánto cuesta declararse en quiebra?
Declararse en quiebra puede costar desde unos pocos cientos hasta unos miles de dólares, según el tipo de quiebra presentada y si contrata a un abogado o adopta un enfoque de bricolaje.
Las tarifas de presentación y otros costos varios necesarios para presentar una petición de quiebra generalmente oscilan entre $ 300 y $ 400. Si presenta la solicitud por su cuenta, es posible que no tenga que pagar mucho más que eso.
Trabajar con un abogado de bancarrotas puede aumentar esas cifras de manera significativa. Sus honorarios pueden variar ampliamente según el tipo de quiebra que solicite, la tasa de mercado donde ejerce su abogado y la complejidad de su situación financiera.
Obtener dinero extra puede parecer imposible si ya está luchando para pagar los gastos básicos y los acreedores le están tomando el pelo. Afortunadamente, puede haber ayuda disponible si cree que la bancarrota es la opción correcta para usted.
Veamos los dos tipos comunes de quiebra, las tarifas de las que puede ser responsable y algunas formas en que podría pagarlas.
- Capítulo 7 de bancarrota versus Capítulo 13 de bancarrota
- Tarifas de presentación de quiebras y otros costos
- Honorarios de abogados de quiebras
- Formas de pagar las tarifas de quiebra
Capítulo 7 de bancarrota versus Capítulo 13 de bancarrota
Hay dos tipos comunes de bancarrota que podría considerar como consumidor individual: bancarrota del Capítulo 7 y bancarrota del Capítulo 13.
Con la bancarrota del Capítulo 7 , muchos de sus activos se liquidan y las ganancias se utilizan para pagar a sus acreedores. Una vez que se les paga a sus acreedores y se cancelan sus deudas elegibles, ya no es responsable de pagar sus deudas (siempre que estén incluidas en la condonación).
En lugar de cancelar completamente las deudas elegibles, la bancarrota del Capítulo 13 es más como un plan de pago extendido. Desarrolla un plan para pagar sus deudas durante un período de tres a cinco años, lo que le brinda la oportunidad de retener más activos que si se declarara en bancarrota del Capítulo 7.
Tarifas de presentación de quiebras y otros costos
Los honorarios del tribunal de quiebras dependen en gran medida del tipo de quiebra.
Tanto para el Capítulo 7 como para el Capítulo 13, usted será responsable de pagar los honorarios solo para que el tribunal de quiebras escuche su caso. Estos pueden incluir ...
- Tarifa de presentación: el costo de presentación del Capítulo 7 es de $ 335 y de $ 310 para el Capítulo 13.
- Tarifa de asesoramiento crediticio: si desea declararse en quiebra, primero debe recibir asesoramiento crediticio. Muchas agencias cobran una tarifa nominal por este servicio, que puede costar alrededor de $ 50, según la Comisión Federal de Comercio. Si no puede pagar, es posible que no se le aplique la tarifa.
- Tarifas adicionales: debe tomar un curso de educación sobre la deuda después de declararse en bancarrota para obtener una condonación. El costo puede oscilar entre $ 50 y $ 100, según la FTC. Si no puede pagar la tarifa, es posible que pueda hacer que el proveedor reduzca la tarifa o la renuncie por completo.
Honorarios de abogados de quiebras
Si elige trabajar con un abogado, los honorarios del servicio legal probablemente representarán la mayor parte de sus costos de bancarrota. Pero es casi seguro que valdrá la pena.
Las leyes de quiebras son complicadas y podría perder ingresos o propiedades innecesariamente si no está familiarizado con la ley. Un buen asesoramiento legal puede ayudarlo a protegerlo y mejorar sus posibilidades de obtener un resultado favorable.
“Nuestro trabajo es hacer que el proceso de quiebra sea lo más simple posible para [nuestros] clientes. Estamos aquí para prever cualquier problema que pueda ... evitarse ”, dice Ashley Morgan, abogada de bancarrotas en el norte de Virginia. "Por lo general, es más costoso y lento para mí solucionar problemas [después de que alguien los presenta por su cuenta] que para mí prevenirlos".
Obtenga más información: ¿Qué sucede con su crédito cuando se declara en quiebra?
Costos promedio
El costo de contratar a un abogado especializado en bancarrotas varía ampliamente según la tasa de mercado de su ubicación y la complejidad de su caso.
En general, los costos que oscilan entre $ 500 y $ 3500 se consideran típicos para el Capítulo 7. Se le pedirá que pague la tarifa antes de presentar la solicitud, ya que los honorarios del abogado podrían calificar como parte de la deuda cancelada en una presentación exitosa del Capítulo 7.
Las tarifas para una presentación del Capítulo 13 generalmente oscilan entre $ 2,500 y $ 6,000, pero generalmente no tiene que pagar la tarifa completa por adelantado. Es posible que pueda pagar una parte antes de presentar la solicitud y cubrir el resto a través de su plan de pago de deudas.
Tarifas de "no mirar"
Para proteger a los consumidores de que se les cobren tarifas excesivas, los jueces de quiebras tienen derecho a revisar los costos de los abogados para asegurarse de que sean razonables. De hecho, muchos tribunales han establecido tarifas de "no consulta", que establecen un umbral por debajo del cual el tribunal normalmente no revisará los costos de su abogado (aunque sigue siendo una opción a discreción del tribunal).
Si su abogado cobra honorarios por encima del umbral de “no mirar”, es posible que se revisen los honorarios para asegurarse de que sean apropiados según los detalles de su caso.
Consultas gratuitas
“La mayoría de los abogados de quiebras ofrecen consultas gratuitas, [por lo que] no hay nada de malo en al menos reunirse con un abogado”, dice Morgan.
Durante la consulta, es probable que puedan darle una idea de cuánto les costará representarlo. Si le preocupa cómo podrá pagar la ayuda legal, muchos abogados están dispuestos a establecer planes de pago.
"Muchos abogados de quiebras [también] reducirán [sus] honorarios si usted tiene ingresos realmente bajos", dice Morgan.
Formas de pagar las tarifas de quiebra
Si se siente abrumado por las tarifas requeridas para declararse en bancarrota, desde el costo de la presentación hasta otros costos judiciales y tarifas legales, hay algunas formas en que podría reducir algunos gastos y recaudar dinero para pagar el resto.
- Establezca un plan de pago: al presentar el Capítulo 7, puede preguntarle al tribunal si puede pagar la tarifa de presentación en cuotas. Tenga en cuenta que la tarifa completa debe pagarse dentro de los 120 días posteriores a la presentación y en no más de cuatro cuotas.
- Solicite una exención: si está solicitando el Capítulo 7, puede pedirle a la corte que renuncie a la tarifa de presentación. Para calificar para una exención, no debe poder pagar la tarifa en cuotas y sus ingresos deben estar por debajo del 150% de la línea de pobreza federal.
- Póngase en contacto con la asistencia legal: las oficinas de asistencia legal brindan asesoramiento legal gratuito a personas de bajos ingresos. Si califica, pueden optar por representarlo de forma gratuita.
- Encuentre un abogado que trabaje pro bono: algunos abogados dedican una cierta cantidad de horas a ayudar a las personas que no pueden pagar sus servicios y lo hacen de forma gratuita. Si no tiene el dinero para pagar un abogado, puede valer la pena buscar uno que tome su caso pro bono.
- Venda algunas de sus posesiones: las ganancias de estas ventas podrían recaudar el dinero que necesita para pagar las tarifas necesarias. Pero las ventas previas a la quiebra pueden ser complicadas: es mejor consultar a un abogado especializado en quiebras para asegurarse de que no corre el riesgo de sufrir más daños antes de realizar cualquier venta.
- Pida ayuda: si no reúne los requisitos para recibir ayuda y no puede recaudar el dinero por su cuenta, considere pedir ayuda a familiares y amigos.
Próximos pasos
Las tarifas de presentación de quiebras, los costos de asesoramiento crediticio y las tarifas de los cursos de educación del consumidor están bien establecidas y son consistentes sin importar dónde viva o cuán complicado sea su caso.
Los honorarios de los abogados, por otro lado, varían ampliamente y pueden aumentar significativamente los costos de la bancarrota. Si bien el precio puede parecer elevado, probablemente valga la pena al menos considerar trabajar con un abogado cuando se declare en bancarrota.
Si siente que todos estos costos son demasiado altos, eso no significa que deba dejar de lado la bancarrota si parece la mejor opción para su situación. Considere algunos de los tipos de asistencia que pueden estar disponibles para usted o busque formas de recaudar el dinero que necesita para pagar. El costo a corto plazo podría valer la pena el alivio a largo plazo.
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