¿Cuánto cuesta un asesor financiero?
El costo de trabajar con un asesor financiero puede variar ampliamente y se basa en una variedad de factores.
Dependiendo de su situación individual, es posible que pueda obtener asesoramiento básico por varios cientos o un par de miles de dólares. Pero si está buscando un asesor que adopte un enfoque holístico basado en un análisis de su situación financiera general para ayudarlo a construir un plan a largo plazo, podría pagar mucho más.
El costo total en el que incurrirá puede variar según una serie de factores, incluido si trabaja con un asesor digital o una persona, el tipo de asesoramiento financiero que está buscando, la estructura de tarifas que utiliza su asesor y su patrimonio neto.
Si está pensando en trabajar con un asesor financiero, aquí hay algunas cosas que debe considerar antes de tomar una decisión.
Asesores robóticos frente a asesores humanos
Cuando se trata de trabajar con un asesor financiero, básicamente tiene dos opciones: digital o humano. Echemos un vistazo más de cerca a cada uno.
¿Qué es un robo-asesor?
Un asesor financiero automatizado, o robo-asesor , es una plataforma de inversión en línea automatizada. Cuando trabaja con un robo-asesor, responde una serie de preguntas para proporcionar información sobre cuánto desea invertir, durante cuánto tiempo y su tolerancia al riesgo. Y sus fondos se colocan en una cartera de inversiones en función de sus respuestas.
Con un asesor digital, su cartera es monitoreada frecuentemente por computadoras y ajuste su cartera según sea necesario para mantener su estrategia de inversión en el camino correcto. Por lo general, hay poca interacción humana, porque casi todas las transacciones se realizan en línea. Pero algunas plataformas permiten a los clientes llamar o chatear en línea con representantes de servicio si tienen preguntas.
¿Cuáles son los pros y los contras de un asesor digital?
Hay ventajas y desventajas de trabajar con un asesor robotizado. En el lado positivo, ofrecen una gestión de cartera que tiende a ser menos costosa que trabajar con un asesor financiero humano. Si su situación financiera no es compleja o está comenzando y está buscando una forma de invertir dinero sin un asesoramiento financiero más amplio, esta puede ser una buena opción para usted.
"[Pero] una computadora no te ayudará a tener confianza, tranquilidad ni a aliviar tu miedo o aprensión de algo que esté sucediendo en el mercado", dice Mark Schoenbeck, un planificador financiero certificado y vicepresidente ejecutivo de ventas nacionales. director de Kestra Financial .
Además, con un robo-asesor, la capacidad de personalizar su cartera tiende a ser limitada. Y los robo-asesores generalmente no ofrecen los servicios de planificación financiera holísticos a largo plazo que brindan muchos asesores humanos.
¿Qué servicios ofrecen los asesores humanos?
Muchos profesionales financieros ofrecen una variedad de servicios que van más allá de administrar su cartera de inversiones para ayudarlo a desarrollar una estrategia para lograr sus objetivos financieros. Los ejemplos incluyen servicios de seguros, planificación fiscal, planificación de la jubilación, planificación patrimonial y más. Pero las ofertas varían mucho de un asesor a otro, así que asegúrese de preguntar antes de comenzar.
¿Cuáles son los pros y los contras de trabajar con una persona?
Según Schoenbeck, trabajar con un asesor humano puede ofrecer un nivel de personalización que no se puede obtener con un asesor automático. Una persona puede tener en cuenta aspectos de su vida financiera, incluidos los activos adicionales que pueda tener, las preferencias de inversión, los objetivos financieros y más. Esto puede resultar especialmente útil si tiene una situación financiera compleja.
Cuando la volatilidad y la incertidumbre en el mercado aumentan, las personas pueden ser más propensas a tomar decisiones no racionales basadas en la emoción, sugiere Schoenbeck: “Es en esos momentos que la comodidad y la tranquilidad de un asesor financiero experimentado, para ayudar a alguien a mantener el rumbo, puede marcar una gran diferencia para un inversor ".
Por otro lado, trabajar con un humano puede ser más caro que trabajar con un asesor digital. Por lo tanto, tendrá que decidir si vale la pena el gasto adicional.
Estructuras de tarifas
Ya sea que elija trabajar con un asesor automático o una persona, se le cobrará una tarifa por los servicios. El monto varía según el asesor y el tipo de tarifas que cobran. A continuación, se muestran algunos tipos comunes.
Anticipo
Un anticipo es una tarifa que paga por servicios y asesoramiento financiero continuo. La cantidad se acuerda antes de que se presten los servicios y la tarifa de anticipo se paga normalmente trimestral o anualmente. Los servicios incluidos en el acuerdo se deciden por adelantado. Así que asegúrese de comprender lo que se incluye antes de firmar en la línea de puntos. Debido a que la tarifa se determina por adelantado, no debería haber sorpresas cuando reciba la factura.
Tarifa por hora
Este es como suena. El asesor le cobra una tarifa por hora por cada hora que pasa trabajando para usted. Los asesores financieros pueden cobrar una tarifa por hora para elaborar diferentes tipos de planes financieros según sus circunstancias individuales. La ventaja es que solo se le cobra por el tiempo que el asesor dedica a crear su plan o asesorarlo. La desventaja es que si no sabe con certeza cuánto tiempo llevará, puede terminar pagando más de lo esperado.
Tarifa plana
En un modelo de tarifa plana, su asesor cobra una cantidad fija de dinero por un servicio específico. Los acuerdos de tarifa plana se pueden utilizar para una variedad de servicios de planificación financiera y gestión de activos. A diferencia de los acuerdos de tarifa por hora, la tarifa plana le asegura saber cuánto pagará antes de que comience el proyecto.
Los activos bajo gestión
Esta es una de las estructuras de tarifas comunes que verá para los asesores financieros. Los asesores que utilizan esta estructura de tarifas cobran a sus clientes un porcentaje del valor de los activos que administran en nombre del cliente. Por ejemplo, si tiene $ 1 millón en su cartera y el asesor cobra una tarifa AUM del 1%, se le cobrará $ 10,000. Pero generalmente no es una tarifa única. Por lo general, pagará a su asesor una tarifa AUM cada año. Y puede cambiar según el valor de su cartera.
Comisión
A los asesores que se les paga por comisión se les paga cuando venden a sus clientes un producto en particular o cuando usted compra o vende acciones a través de su asesor financiero. Según Schoenbeck, las comisiones son menos comunes hoy que hace varios años, pero todavía se utilizan.
Una preocupación con las tarifas basadas en comisiones es que los asesores pueden intentar vender a sus clientes productos costosos que no necesitan para que puedan ganar más dinero.
¿Cómo sé cuál es la mejor estructura de tarifas?
En opinión de Schoenbeck, una estructura de tarifas en particular no es mejor que otra. En cambio, se trata de averiguar qué es lo mejor para el cliente, dice.
Schoenbeck insta a los consumidores a hacer muchas preguntas sobre cuánto cuestan los servicios de un asesor, cómo se cobran las tarifas y qué obtienen a cambio de lo que pagan.
“El precio es solo un problema en ausencia de valor”, dice.
Piense si puede pagar la tarifa y qué tan valiosos son los servicios para usted. Como consumidor, depende de usted determinar si hay valor en pagar por lo que se ofrece, ya sea que esté trabajando con un asesor automático o con una persona, agrega.
Conclusión
Debido a que las necesidades de cada persona son diferentes y los asesores utilizan diferentes estructuras de tarifas para sus servicios, los costos de trabajar con un profesional variarán. Los Robo-advisers ofrecen una alternativa de bajo costo para aquellos que están interesados en una opción de inversión automatizada y no necesitan hablar con una persona todos los días.
Aunque puede pagar más cuando trabaja con un asesor humano, también puede desarrollar una relación continua con alguien que pueda brindarle consejos más personalizados sobre algunos de los momentos más importantes de la vida, como cuando se jubila o después de la muerte de su cónyuge. .
“El valor de tener a alguien allí en quien sabes que puedes confiar para que te ayude a evitar tomar una mala decisión; es difícil valorar ese tipo de relación y ese tipo de experiencia”, dice Schoenbeck.
En última instancia, depende de usted decidir qué asesor es mejor para usted, cuánto está dispuesto a pagar y si los servicios que recibe valen la pena.
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