¿Cuál es el puntaje crediticio promedio?

Tiene más de un puntaje de crédito, y es posible que no todos sean iguales.

Eso hace que tratar de identificar el puntaje crediticio promedio sea un desafío. Pero cuando la gente habla de puntajes crediticios promedio, a menudo se refieren a puntajes crediticios FICO® . Y en 2019, el FICO® Score 8 promedio, el modelo de calificación más utilizado, fue de 703, según Experian. 

Pero, ¿por qué tiene tantos puntajes de crédito diferentes? ¿Y cuáles son algunos de los otros puntajes crediticios promedio? 

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No tienes solo un puntaje de crédito

Cuando la gente dice "puntaje de crédito", por lo general se refieren a un solo puntaje de crédito. Pero la verdad es que todos podemos tener múltiples puntajes de crédito y es posible que no todos sean iguales. Esto se debe a que existen diferentes modelos de calificación crediticia que se pueden utilizar para la información de cada uno de sus informes crediticios. Esa es la razón por la que tiene varias puntuaciones. Por ejemplo, existen puntuaciones específicas de la industria que se basan en la información de sus informes crediticios.

Oficinas de crédito

Las agencias de informes crediticios o las agencias de informes crediticios recopilan la información de su historial crediticio para su informe crediticio. Hay tres agencias principales de crédito al consumidor : Equifax, Experian y TransUnion, y su puntaje crediticio puede ser diferente con cada una. Aquí hay algunas razones comunes para eso.

• Cuando las agencias de crédito reciben datos: sus prestamistas pueden reportar información a cada agencia de crédito en momentos ligeramente diferentes. Esto significaría que una calificación crediticia u otra no siempre refleja la información más actual de su cuenta.
• Qué datos envían sus prestamistas a las agencias: si bien muchos prestamistas proporcionan información a las tres agencias, algunos pueden informar solo a una o dos de ellas. Los diferentes datos que se informan pueden dar como resultado diferentes puntuaciones.
• Cuando revisa sus puntajes: si sus puntajes de crédito entre las diferentes agencias son diferentes, puede deberse a que los está revisando en diferentes momentos. Sus datos crediticios se envían a las oficinas con regularidad, por lo que si revisa un puntaje esta semana y otro puntaje la siguiente, puede ver diferentes puntajes crediticios.

Modelos de calificación crediticia

Sus puntajes de crédito también pueden ser diferentes según cómo se calcula. Un modelo de calificación crediticia es una fórmula que se utiliza para calcular una calificación crediticia en función de la información de su informe crediticio . Pero existen muchos modelos de puntuación diferentes.

Dos modelos de uso frecuente son FICO y VantageScore®.

Para muchos modelos de calificación crediticia, el objetivo es similar: predecir la probabilidad de que pague un préstamo a tiempo.

Es por eso que puede ver diferentes puntajes de crédito dependiendo de si está mirando un puntaje VantageScore o un puntaje FICO.

Tanto FICO como VantageScore tienen modelos de calificación crediticia que se utilizan en una amplia variedad de industrias. Estos modelos de puntuación han evolucionado a lo largo de los años para reflejar nuevas tecnologías u otras actualizaciones importantes.

Pero incluso si está comparando solo puntajes FICO, existen otros tipos, que incluyen FICO Score 8 , FICO Score 9 y algunos puntajes FICO que son específicos de ciertas industrias.

Puntuaciones específicas de la industria

Si está buscando solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo para automóvil, las calificaciones crediticias que ve cada prestamista pueden ser diferentes.

Esto se debe a que FICO no solo tiene diferentes modelos de puntuación de crédito base, sino que también tiene puntuaciones específicas para diferentes industrias.

Por ejemplo, un prestamista puede mirar FICO® Bankcard Score 8 cuando toma una decisión sobre una solicitud de tarjeta de crédito o FICO® Auto Score 8 cuando toma una decisión sobre un préstamo para automóvil.

Además, estos puntajes específicos de la industria pueden tener diferentes rangos. Por ejemplo, los puntajes FICO básicos van de 300 a 850, mientras que los puntajes FICO® Bankcard Score 8 y FICO® Auto Score 8 van de 250 a 900.

Puntajes de crédito FICO promedio

¿Cuál es el puntaje crediticio promedio? Hay varias formas de profundizar en los datos. Revisaremos los puntajes crediticios promedio por año, grupo de edad y estado.

Puntajes crediticios promedio por año

El puntaje FICO promedio aumentó de 689 en 2010 a 703 en 2019. Estos son los puntajes crediticios FICO promedio anuales de EE. UU., Utilizando datos de Experian .

Año	Puntaje de crédito FICO®
2010	689
2011	689
2012	693
2013	691
2014	693
2015	695
2016	699
2017	699
2018	701
2019	703

Fuente: datos de Experian para todo el 2019

Estados con los puntajes crediticios promedio más altos en 2019

Estado*	Puntaje de crédito FICO®
Minnesota	733
Dakota del Norte	727
Dakota del Sur	727
Vermont	726
Wisconsin	725
New Hampshire	724
Massachusetts	723
Nebraska	723
Washington	723
Hawai	723

* Incluye el Distrito de Columbia

Fuente: datos de Experian de 2019

Estados con los puntajes crediticios promedio más bajos en 2019

Estado*	Puntaje de crédito FICO®
Misisipí	667
Luisiana	677
Alabama	680
Texas	680
Carolina del Sur	681
Oklahoma	682
Georgia	682
Arkansas	683
Nuevo Mexico	686
Nevada	686

* Incluye el Distrito de Columbia

Fuente: datos de Experian de 2019

Puntajes crediticios promedio por grupo de edad

Rango de edad	Puntaje de crédito FICO®
20-29	662
30–39	673
40–49	684
50–59	706
60 y más	749

Fuente: datos de Experian del segundo trimestre de 2019

Puntajes de crédito promedio de VantageScore

Los VantageScores han aumentado lentamente durante los últimos tres años, según el informe State of Credit 2019 de Experian, y ha habido una disminución general en las tasas de morosidad y un aumento en los saldos promedio de las tarjetas de crédito.

Puntuación media a lo largo del tiempo

Año	Puntaje de crédito de VantageScore
2017	675
2018	680
2019	682

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Próximos pasos

¿Cómo se comparan sus puntajes con los puntajes crediticios promedio? Si no está seguro, ahora es un buen momento para comprobarlo.

Incluso si sabe cuáles son sus puntajes crediticios, es una buena idea verificar periódicamente si hay errores en sus informes y buscar formas de mejorarlos. Puede usar Credit Karma para verificar sus informes crediticios de TransUnion y Equifax. Y si desea consultar su informe crediticio de Experian, puede hacerlo en AnnualCreditReport.com .