¿Cuál es el presupuesto de la regla 50/30/20?

Para calcular el monto en dólares para cada categoría, primero deberá calcular sus ingresos después de impuestos. Para hacer esto, simplemente comience con su salario neto en su cheque de pago y vuelva a agregar las deducciones que no sean impuestos. Estos elementos pueden incluir cosas como seguro médico y contribuciones para la jubilación.

Una vez que haya calculado sus ingresos después de impuestos, utilizará el 50% de ese número para sus gastos de necesidades, el 30% para sus gastos de necesidades y el 20% para gastos de deuda o ahorros.

Cómo utilizar el presupuesto de la regla 50/30/20

Lo primero que debe hacer es calcular cuánto dinero puede asignar a sus necesidades, deseos y ahorros o deudas. Supongamos que ha calculado sus ingresos después de impuestos en $ 6,000 por mes. En este caso, tendría $ 3,000 para necesidades, $ 1,800 para deseos y $ 1,200 para ahorros y deudas.

Ahora que sabe cuánto puede gastar en cada categoría utilizando el presupuesto de la regla 50/30/20, la pregunta es qué gastos van en cada categoría. Tendrá que usar un poco de discreción para determinar qué encaja en cada categoría, pero aquí hay algunas pautas generales a seguir.

Las necesidades son gastos que absolutamente debe mantener en su presupuesto sin importar qué. Estos incluyen cosas como gastos de vivienda, servicios públicos, transporte y atención médica; al menos los pagos mínimos de sus deudas; y el mínimo indispensable de ropa y suministros básicos para vivir.

Los deseos son gastos en los que elige gastar su dinero pero que no necesita para vivir su vida. Esta categoría incluye gastos como cenar fuera, alcohol, televisión por cable, internet, viajes de compras, vacaciones, membresías, suscripciones, obsequios, entretenimiento y otros lujos.

Es fácil confundir muchos deseos con necesidades. Una forma sencilla de determinar si algo es una necesidad o un deseo es preguntar si podría vivir sin él. Si pudiera, es un deseo, no una necesidad.

Por último, la categoría de ahorros o deudas es el dinero que reserva para su futuro o para pagar deudas más rápido de lo necesario. Puede usar este dinero para construir un fondo de emergencia , ahorrar para el pago inicial de una vivienda, invertir para la jubilación o cancelar la deuda de su préstamo estudiantil o tarjeta de crédito más rápido de lo necesario.

Si desea ahorrar dinero más rápidamente, deberá reservar parte del dinero que desea para ahorrar más.

HECHOS RÁPIDOS

¿Qué tipos de deuda deben considerarse en el 20% de ahorro y deuda?

Solo los pagos de deuda por encima del pago mínimo requerido deben considerarse en la categoría del 20%. Por ejemplo, los pagos adicionales de la deuda de la tarjeta de crédito o una hipoteca para liquidarla más rápido serían parte de la categoría del 20%. Pero el monto del pago mínimo contaría en cambio para la categoría de necesidades del 50%. El razonamiento detrás de esto es que no hacer al menos los pagos mínimos de su deuda afectaría negativamente su crédito y, para deudas como las tarjetas de crédito, le costaría dinero adicional en forma de intereses.

¿El presupuesto de la regla 50/30/20 es bueno para usted?

En general, la regla 50/30/20 puede ser un método de presupuesto sólido para algunas personas. Pero si el sistema es adecuado para usted depende de sus circunstancias específicas.

Tener solo tres categorías para rastrear podría ayudarlo a concentrarse en ajustar sus finanzas en lugar de atascarse en el proceso de categorizar cada gasto individual. Para otros, la falta de estructura podría dificultar la búsqueda de formas de mejorar sus hábitos de gasto. En última instancia, debe decidir si un sistema de presupuestación menos detallado o más detallado será el mejor para usted.

Otro problema potencial con el presupuesto de la regla 50/30/20 es el desglose del dinero asignado a necesidades, deseos y ahorros o deudas. Dependiendo de sus ingresos y de dónde viva, es posible que el 50% no sea un porcentaje lo suficientemente grande para cubrir sus necesidades.

Por ejemplo, las personas que viven en áreas con un alto costo de vida pueden tener que destinar una gran parte de sus ingresos a la vivienda, lo que les hace casi imposible mantener sus necesidades por debajo del 50% del pago después de impuestos.

Finalmente, algunos críticos del plan dicen que el presupuesto de la regla 50/30/20 no funciona bien para las personas con ingresos más altos, porque exige un gasto excesivo en deseos versus necesidades o ahorros y deudas.

Conclusión

Para las personas a las que no les gustan los presupuestos detallados, el presupuesto de la regla 50/30/20 es un enfoque simple para mantener sus finanzas bajo control. Con solo tres categorías principales para rastrear, no tiene que profundizar tanto en el meollo de la cuestión como lo haría con un presupuesto normal.

Desafortunadamente, la regla 50/30/20 no funcionará para todos debido a circunstancias individuales, como vivir en un área donde el costo de vida es alto. Sin embargo, tenga en cuenta que puede ajustar la regla a sus necesidades particulares cambiando los porcentajes para que coincidan con su situación personal y sus metas financieras. Si eso no funciona, hay muchos otros presupuestos que también puede probar .