Crédito versus débito versus efectivo: ¿Qué método de pago usa más la gente?
PayPal. Efectivo cuadrado. Venmo. Zelle.
En la era de las billeteras móviles , puede ser difícil realizar un seguimiento de nuestras opciones para realizar pagos diarios, y mucho menos decidir cuál usar. ¿Crédito o débito? ¿Débito o efectivo? Efectivo versus ... ¿un teléfono inteligente?
Si prefiere métodos de pago más tradicionales, no está solo. LendEDU, un mercado en línea para préstamos estudiantiles y otros productos financieros, con frecuencia realiza estudios sobre los hábitos de gasto de los millennials. Una de sus encuestas encontró que, entre los consumidores mayores de 18 años, los métodos de pago tradicionales como crédito, débito y efectivo siguen siendo mucho más populares que las nuevas alternativas.
Quizás lo más sorprendente es que las tarjetas de débito superaron al siguiente método de pago más popular, el efectivo, en más de 10 puntos porcentuales.
Cuando se les pide que proyecten cinco años en el futuro, solo alrededor del 10 por ciento de los encuestados esperan hacer la transición a una billetera móvil.
Una encuesta de la Reserva Federal sugiere una tendencia similar. Cuando se les preguntó cómo harían normalmente una compra de $ 10 en una tienda local, los encuestados prefirieron abrumadoramente las opciones de pago tradicionales. Más del 37% dijo que usaría una tarjeta de débito, seguida de efectivo (36,8%) y tarjeta de crédito (24,3%).
¿El pateador? Solo el 0,1% dijo que normalmente usaría una aplicación móvil.
¿Entonces, qué significa todo ésto?
¿Los consumidores dudan en adoptar nuevas opciones? ¿Estamos utilizando tarjetas de débito y efectivo para evitar acumular deudas?
Cualesquiera que sean las motivaciones, es importante que el consumidor consciente de su presupuesto comprenda cuándo es más beneficioso sacar dinero en efectivo, pasar una tarjeta de débito o crédito o incluso usar una billetera móvil.
Profundicemos en cuándo es posible que desee utilizar cada método de pago. Alerta de spoiler: no hay una respuesta correcta para cada escenario. Si tiene en cuenta las restricciones presupuestarias, la creación de crédito y la evitación de tarifas, una combinación estratégica de opciones utilizadas en el momento adecuado puede ser muy beneficioso.
Crédito versus débito versus efectivo versus billeteras móviles: una guía práctica para el gasto diario
- Cuándo usar crédito
- Cuándo usar el débito
- Cuando usar efectivo
- Cuándo usar una billetera móvil
Cuándo usar crédito
Cuando sepa que puede hacerlo responsablemente
Los consumidores pueden usar tarjetas de crédito con menos frecuencia que las tarjetas de débito y efectivo, pero eso no significa necesariamente que las estén usando de manera responsable.
Si tiene el hábito de acumular saldos elevados sin los medios para pagarlos mensualmente, podría estar preparándose para dificultades financieras.
Como regla general, evite cobrar más en una tarjeta de crédito de lo que puede pagar en un mes. Esto no solo puede ayudar a mantener baja la utilización de su tarjeta de crédito , sino que también ayudará a garantizar que no pague demasiado en intereses.
Si es nuevo en el crédito y le preocupa que las cosas se salgan de control, comience por usar su tarjeta de crédito exclusivamente para cubrir un cargo pequeño y recurrente, como una suscripción a medios o una membresía de gimnasio.
Cuando quieres ganar recompensas
Si es disciplinado por gastar dentro de sus posibilidades y siempre paga su saldo a tiempo cada mes, una tarjeta de crédito de recompensas puede ser una razón convincente para optar por el crédito en lugar del débito.
Las tarjetas de recompensas vienen en una variedad de sabores. Con tarjetas de devolución de efectivo como la Citi® Double Cash Card , obtendrá reembolsos en efectivo en sus compras diarias.
De nuestro socio 
Tarjeta Citi® Double Cash
De titulares de tarjetas en el último año
Otras tarjetas de recompensas se centran principalmente en viajes. Una tarjeta como la tarjeta Chase Sapphire Preferred® , por ejemplo, puede ayudarlo a ganar puntos para canjear en pasajes aéreos, hoteles, alquiler de automóviles y más.
De nuestro socio 
Tarjeta Chase Sapphire Preferred®
De titulares de tarjetas en el último año
Cuando quiere generar crédito
A diferencia de una tarjeta de débito o efectivo, una tarjeta de crédito puede ayudarlo a generar crédito con un uso responsable.
Para fortalecer su crédito, deberá establecer un buen historial crediticio. Esto significa mantener bajo el uso de su tarjeta de crédito, liquidar sus saldos cada mes y nunca perder un pago .
Si tiene problemas para obtener la aprobación de una tarjeta de crédito tradicional, intente solicitar una tarjeta segura para comenzar. Estas tarjetas requieren un depósito en efectivo que sirve como garantía si no realiza un pago.
Cuándo usar el débito
Cuando quiere evitar cargos por deudas e intereses
¿Le gusta la conveniencia de las tarjetas de crédito pero quiere evitar gastar dinero que no tiene?
Una tarjeta de débito podría ser la respuesta. Debido a que está utilizando su propio dinero de su cuenta corriente para pagar sus compras, las tarjetas de débito pueden sentirse más como “dinero real” y pueden ayudarlo a controlar sus gastos.
Es posible que no obtenga recompensas con una tarjeta de débito, pero por lo general no tendrá que preocuparse por los cargos por intereses o los cargos por demora. Eso puede ser una buena compensación, aunque no le da carta blanca para gastar mucho. Si no tiene cuidado, puede gastar más dinero del que tiene en su cuenta corriente e incurrir en un cargo por sobregiro.
Hay una razón por la que las tarjetas de débito son tan populares: pueden ser una gran herramienta. El objetivo de estar libre de deudas es mucho más fácil de lograr cuando no tiene que pagar intereses.
Cuando usar efectivo
Cuando realmente intentas limitar los gastos
Incluso más que las tarjetas de débito, el efectivo es la mejor opción económica.
Según la encuesta de LendEDU, el uso de efectivo puede ayudar a los consumidores a reducir sus compras. Entre los encuestados que principalmente llevan y usan efectivo, el 42% dijo que ver cómo se realiza la transacción física les ayuda a limitar sus gastos.
Decidir cuánto efectivo llevar antes de salir de casa significa que puede establecer límites en sus gastos antes de estar expuesto a una variedad de tentaciones diarias.
En caso de emergencia
Tener un poco de dinero en efectivo siempre es una buena idea. Entre todas las opciones de pago de este artículo, es la única que se acepta universalmente sin conexión.
Recomendamos llevar un poco de dinero en efectivo en su persona en todo momento. Se alegrará de haber venido preparado cuando necesite realizar una compra a un proveedor que solo acepta efectivo o si se encuentra en una situación de emergencia.
Este último punto es clave. Dependiendo de dónde se encuentre, no tener dinero en efectivo podría significar no tener acceso a mapas de carreteras, tarifas de autobús, medicinas y otros artículos esenciales. Llevar dinero en efectivo hace que sea mucho menos probable que se quede afuera en el frío.
Cuándo usar una billetera móvil
Cuando la comodidad es el rey
Las carteras móviles pueden ser la mejor opción de pago para transacciones pequeñas y frecuentes, como las que se realizan entre amigos.
Según una hoja de datos del Pew Research Center de enero de 2017, el 77% de los adultos estadounidenses poseen un teléfono inteligente. Eso significa que, a pesar de que los teléfonos mueren ocasionalmente, la mayoría de nosotros podemos realizar pagos desde prácticamente cualquier lugar, en cualquier momento, con una herramienta que ya tenemos a mano.
Las billeteras móviles no solo hacen que las transacciones financieras sean rápidas y fáciles donde se aceptan, sino que también pueden aliviar parte de la necesidad de llevar métodos de pago físicos, como tarjetas de crédito y débito. Simplemente no mire una billetera móvil como una alternativa al efectivo, porque no se aceptan en todas partes (todavía).
Para transacciones peer-to-peer
Las carteras móviles pueden ser la mejor opción de pago para transacciones pequeñas y frecuentes, como las que se realizan entre amigos .
En lugar de recordar quién le debe qué a quién, usar una billetera móvil puede ayudarlo a realizar un pago rápido y evitar que tenga que controlar o pasar efectivo de un lado a otro.
También son excelentes para reemplazar pagos más grandes que podría haber hecho anteriormente con un cheque, como el alquiler y las facturas de servicios públicos pagadas a un compañero de cuarto.
Conclusión
La encuesta de LendEDU sugiere que los consumidores se están adaptando a las nuevas opciones de pago. Pero a pesar de las promesas de conveniencia y seguridad adicional, hemos descubierto que los viejos hábitos son difíciles de romper.
Los consumidores aún optan por el débito y el efectivo con mayor frecuencia. Estas opciones pueden ayudar a controlar los gastos, pero no lo ayudarán a acumular crédito ni a obtener recompensas en las compras diarias. Para eso, querrá recurrir a una tarjeta de crédito, pero solo si puede usarla de manera responsable. No importa cuál sea su método de pago preferido, es importante evitar gastar dinero que no tiene.
Tomarse un poco de tiempo para explorar las opciones nuevas y antiguas, y planificar con anticipación cómo realizará sus compras, puede ayudarlo a transformar estas diversas opciones de pago en herramientas para lograr sus objetivos financieros.
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